カード事故がある場合の住宅ローン審査通過方法

質問

はじめてQ&Aサイトを利用させていただきます。よろしくお願いいたします。

下記のような条件で、数年待つ以外に住宅ローン審査を通過させる方法があるのか
をお教えいただける方おられたら大変助かります。どうぞよろしくお願いいたします。

■現状概要および課題
現在、家族も増えたため賃貸から一戸建て購入を検討中。１度フラット35の審査を
実施したところ、2年前のカード事故があることがわかり、審査NG。
とはいえ、できれば今年には住宅を購入したいため信用情報機関の情報が消える
まで待つ以外の方法がないかを模索中。借入希望額は５０００万前後。

■基本情報
職業：会社経営　ITサービス＆コンサルティング会社　代表取締役
年数：３．５年（現在４期目）
年商：４０００万円（来期は６０００万の予定。ほぼ確定数字。）
従業員数：７名
会社の状況：前期、前々期黒字で今期も黒字はほぼ確定。
年収：約１３２０万（妻を合算すると１６８０万前後）
貯金：３００万
現状家賃：２０万（賃貸）
家族構成：妻と子供４人（９歳、６歳、５歳、０歳）
借入希望額：５０００万円前後

■融資、借入等の情報
・会社としては、２件借入をしていて、現時点での返済残額として
　公庫に７００万、信用保証協会付きで横浜銀行に４５０万。
　過去の３度借入しているが、安定黒字のため毎回全く問題なく審査通過。

・個人での借入は現状ではゼロ。自動車ローンも完済済み。

・個人でカード事故あり。２００７年１２月に随分前に作った日頃は使わない
クレジット（JCB）を使い（約３０万）、そのカードの住所や口座変更はしていなかったため、
口座に残金がなく、また延滞通知も届かないまま、６ヶ月後の２００８年７月に
弁護士事務所から督促状が届く。驚いてすぐに支払ったが、当然事故歴として残り、
CICで調べたところ２００８年７月、異動扱いとなっていた。（下記参照）
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　◆お支払の状況◆　平成20年6月30日現在の登録内容
　［残債額］0千円　［内C残債額］0千円　

　［返済状況］異動
　［情報発生日］平成19年12月10日

　［終了状況］完了
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■住宅ローン申込み履歴
・去年７月に東急ホームズ経由で日本モーゲージサービス株式会社の事前審査を受け、
　審査ＮＧだった。審査時は、前年度年収であるため、今よりもかなり少なく、
　自分単体での年収９００万、妻との合算年収１２００万。　
　さらに借入希望額が、当時はほとんど貯金していなかったため、ほぼ全額借入で７０００万円。　
　会社としては前期黒字だが年商３０００万前後で従業員もゼロ。

以上、正直、年収としてはそれなりにあるはずなので、カード事故さえなければ
恐らく全く問題なかったのだろうと、非常にもどかしい状況です。
もし詳しい方や過去の事例などをご存知の方おられましたらご回答いただけると
助かります。どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.3

oska

＞数年待つ以外に住宅ローン審査を通過させる方法があるのか

経営している会社の主要取引銀行次第！でしようね。

多くの金融機関は、ブラック殿堂入りしている者には融資は行ないません。
ましてや、（理由はどうであれ）カード代金も払えない者が住宅ローンを払える訳が無いと判断します。
２００８年７月に殿堂入りしていますから、未だ２０１３年７月までは殿堂から抜ける事は出来ません。
また、経営者ですから理解していると思いますが、金融事故を起こしたＪＣＢカードは「顧客情報として、事故歴を保管」してグループ各社と情報共有しています。
つまり、そのカード会社が所属する金融グループ（銀行・信金・信組・カード・信販・サラ金など）との今後の取引は絶望的です。
顧客情報の事故情報は、１０年以上経っても消えませんからね。
殿堂入りが終われば、事故とは全く無関係の金融機関から融資を申し込んで下さい。

＞去年７月に東急ホームズ経由で日本モーゲージサービス株式会社の事前審査を受け、審査ＮＧだった。

年収と借入額の問題でなく、単純に「ブラック殿堂入り」している結果に過ぎません。

＞カード事故さえなければ恐らく全く問題なかったのだろうと、非常にもどかしい状況です。

その通りですね。反省後に・・・です。
融資は、あくまで「申込者が信用できるか否か」なのです。
質問者さまの場合、会社経営で過去数年黒字決算ですよね。
既に決まった主要取引銀行が存在するはずです。
「ブラック殿堂入りだと、融資をしては駄目だ！」という契約は、銀行協会には存在しません。
あくまで、審査時点の情報の一部に過ぎません。
同じブラックでも、安易な任意整理・自己破産と、連帯保証人になった事でのブラックは意味が異なります。
質問者さまの場合、単純な残高不足！？ですよね。
そこの支店長と、直接交渉した方が良いですね。

お礼

御礼遅くなり恐縮です。
ご回答ありがとうございました。

回答No.2

tea-toki

会社として取引のある銀行にご相談されることかと思います。

お礼

ご回答ありがとうございました。

回答No.1

shuusan101

年収の割に頭金が少ない
理由のいかんに関わらずカード事故あり
堅い仕事でなく自営業

上記から無理と思います。
ほとんど頭金で揃えないとダメですね。

お礼

ご回答ありがとうございました。