住宅ローンについて
住宅ローンについて教えて下さい。
2年前に金融公庫で残り1,832万円（返済期間残り25年・年利3.85%が916万円分、3.9％が916万円分）の状態でした。当時、年間約117万円の返済でしたが、勤務先の賞与もなくなり、一部返済をし、思い切って1,800万円、年利2.00％返済期間24年当初5年間固定金利以後変動金利に移行（新たに固定金利の選択も可）という都市銀行の借り換えローンに組み直しました。
現在、残金は1,677万円であと3年間固定金利の状態が続きます。
前置きが長くなりましたが、お聞きしたいのはここでまた違う信金の3年間固定金利（年利1％）の借り換えローンに変えようか迷ってます。
借り換える場合、今の都市銀行に違約金5万円、新たな信金への必要経費が約25万円、合計約30万円ほど経費がいります。
今の返済は月78,571円で3年後の固定期間終了時に残金が約1,489万円になり、信金に変えた場合は月70,792円で3年後の固定期間終了時に残金が約1,469万円になります。月の差額約7,800円の36回分と残金の差額約20万円で合計約48万円得する計算になるので、約30万円の手数料を払っても約18万円の節約になるかと考えてます。
この考え自体は間違ってないですよね。
固定期間が終了後の条件は都市銀行は変動金利で0.4％、固定金利で0.3％の優遇があり、信金は変動金利で0.3％、固定金利でその時の5年固定金利より1.05％の優遇があります。ただし、期間は3年間固定しか選べないんです。
基準金利はやっぱり都市銀行のほうが少しは低いし、固定は3年固定しか選べない信金よりも選択肢はあるし、そういう面ではこのまま都市銀行で借りてた方が得策だとも思うし・・・・
向こう3年は信金が得で、それ以降は今のままの都市銀行が徳みたいだし、どう思われますか？
ただ、昨今のニュースから住宅ローンは今後上がって行くみたいな感じで、そもそも公庫から替えたのが間違いだったんでしょうかね。
お礼
回答ありがとうございます。