個人民事再生後の住宅ローン審査について教えて下さい

質問

当時、消費者金融等から500万円程借金があり2004年5月に個人民事再生の手続きを行い、現在は完済しております。現在アパート暮らしですが、一年前第2子誕生を機にハウスメーカーにて一戸建て建設の話が持ち上がりまして個人民事再生の件は伏せて地銀3社に3000万円の融資申し込みを行いましたがいずれも不可でした。全国銀行協会、全国銀行個人信用情報センターにて開示を行ったところ官報情報の記載有りでした。知人の話によると官報情報の記載が有るうちは住宅ローンはおろかクレジットカードも持てないと言われました。掲示板等拝見すると官報情報が残ってても住宅ローンが組めたとか5～7年で官報情報の記載が消えたとか10年経たないとダメ、一生ムリとか様々な話があり困惑しております。また、借金の金額の大小で記載の消える期間が変わるというのは本当なのでしょうか？
現在40歳、年収400万、勤続年数4年、小学1年と1歳の子供有りの4人家族です。この状況でなんとか住宅ローンを組みたいと思っております。住宅ローンに詳しい方、ご教授お願いいたします。

回答No.2

abacabu

見習い大工のマサルです。あまりこういう事に詳しい方ではありませんが、頭金はこの状況ですから幾らかはご用意なさっておりますでしょうか？頭金なしでも借り入れ出来るはできますが、住宅ローンの根本的考え方が自己資金は多少あり、だが足りないので足りない分を貸して下さい。というものですので自己資金なしだと多少臭い顔をされます。ましてや官報情報有りの状況ですとなかなか難しいですが、地元すべての銀行、金庫、ＪＡ等すべて回るまでは諦めないでくだささい。私は地方都市ですが、最近の求人で月給15万円とか当たり前の地域です。そこから当然厚生引かれるのですから… そして銀行のローン審査の話を聞きに行くと、「合算でも一人辺り250万円からの受付です。」…地方都市では、借り入れ基準と、年収に差がありますので、銀行回りは当たり前です。総収入月給20万円の人も少なくはなくおりますが、ここから通勤用の車の維持費を捻出し住宅ローンを払っている地方都市の方を私はすごいと思います。私はもともと東京出身なもので特にそう思います。東京での生活がどれだけ楽か（金銭的に）話がだいぶそれましたが、今回回れるだけ回ってみて仮にだめなら、頭金を貯めて（現在あるなら増額して）再チャレンジなさってはいかがでしょうか?

お礼

マサルさん回答ありがとうございます。金額を再考して、再チャレンジしてみようと思います。助かりました。

回答No.1

kzu1971

信用情報機関もいくつかあるので、機関よって多少違いがあるようですが、
民事再生・自己破産は５～７年、任意整理・債務整理・延滞は５年以内、
というのが一般的です。
2004年5月に個人民事再生の手続きを行ったのなら、
2011年5月で情報が削除されることになります。

ですが、信用情報から情報が削除されたとしても、
3000万のローンを組むことは無理だと思います。
65歳まで働いたとしても収入があるのは25年間、
年齢的に大幅な収入増加も見込めない、
子供が成長するにしたがって高騰する教育費。
この状態で怪我や病気に掛ったら、支払いが滞るのが
目に見えているので、金融機関からすれば貸出し難いでしょう。

余計なお世話かもしれませんが、
「一年前第2子誕生を機にハウスメーカーにて一戸建て建設の話が持ち上がり」
と書いてありますが、そのハウスメーカーは大丈夫ですか？。
質問者さんの現状を考えると、メーカー側から3000万の家を進めてくるのは、
常識的にあり得ない事なので気になりました。
過去に契約を取りまくり、資金を回収するだけして、
建築に何も手を付けずに倒産、なんて会社もありましたので、
慎重になってみてはいかがでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。大変参考になりましたし、官報情報の削除期間は5～7年ということで励みになります。確かに3000万円という金額は大きいです。再考してみます。