保険の決断・最期のひと押し、お願いします。

質問

悩みに悩んで、以下のように絞り込みました。

医療保険⇒三井住友海上きらめき生命『新医療保険α』
　　　　　　　１２０日型　日額８０００円
　　　　　　　先進医療特約
がん保険⇒富士生命『がんベストゴールド」
　　　　　　　プランＤ　診断給付金１００万＋初回診断一時金３００万
　　　　　　　先進医療特約

●医療保険に「三大疾病」特約をつけるかどうか？
　三大疾病による入院が、日数無制限になることに魅力を感じています。
●がん保険を終身払いにするか、短期払いにするか？
　支払いは、月額で約１０００円の差があります。
　がんと診断確定されると、以後の保険料支払い免除になるので
　終身払いにしたほうがいいでしょうか？

回答、宜しくお願い致します。

回答No.1

2407999 · ベストアンサー

迷いに迷って、富士生命『がんベストゴールド」に入ることにきめました。
　がんになったら、保険料免除になるのに払いこみにする必要はありませんよ。
　それにしても、医療保険きらめき生命『新医療保険α、高すぎやしませんか。
　わたしは、リーズナブルな がん保険、もう1本と医療保険にしました。
　医療保険は迷いに迷いました。
　どこでも、オリックスを勧められましたが、印象悪く、なぜかアフラックが好きで
　医療保険はアフラックにしました。
　アフラックは６０歳払い込みにしなければ、新しく出た特約を付加できるらしいので。
　参考までに。
　でも、まだ迷ってます。
　がん保険は、あなたと同じコースです。

回答No.3

nkdt0001

選ばれた医療保険は保険料が高いので、私なら、契約しません。
がん保険の終身払いか短期払いかは、確率論でいえば、どちらも同じです。私なら保険料の安い終身払いにします。ただ、診断確定の保険料免除はくせものです。高齢で身体が弱って『あなたはがんです』の宣告を私なら受け入れられません。そんな精神力はありません。払い込み免除なしの終身払いにします。

回答No.2

rokutaro36

どうして、この保険に絞り込んだのか、わかりませんが……

（１）医療保険
「日数無制限になることに魅力を感じています」
ならば、迷われる理由がわかりません。

（２）がん保険
払込免除に魅力を感じているならば、終身払いにするべきです。
６０歳払済にして、６０歳までにがんにならなければ、
払込免除は、何の役にも立ちません。
癌の罹患率は、５０歳から急上昇します。
がんになる人の多くは、６０歳以降です。
http://www.fpcr.or.jp/publication/pdf/statistics2010/fig17.pdf
払込免除の保険料が、終身払いの方が高く設定されているのは、
それだけ終身払いの利用率の方が高いということです。

（３）その他
なぜ、この２つの保険に絞られたのかわかりませんが、
一言アドバイスを……

まず、先進医療の保障を医療保険とがん保険のダブルで
つけていますが、医療保険のみで良いのではありませんか？

がん保険……
がんの治療が多様で、場合によっては、高額になることを考えれば、
一時金が高額である「がんベストゴールド」は魅力的な商品です。
ですが、「一時金だけ」という設定には疑問があります。
がんの治療費で、何が一番困るのか……
それは、「高額」であることよりも、「いくらかかるのかわからない」
と言うことなのです。
一時金として、４００万円受け取れる設定は良いですが、
それを何年分、何回分の治療に振り分けますか？
がんの治療費が高いのは、がんそのものの治療費よりも、
「再発予防」のための治療費なのです。
グリベッグは例外かもしれませんが……
http://opinion.infoseek.co.jp/article/530
このような薬が増える可能性はあります。
再発予防なので、診断給付金の２回目の支払いに該当しません。
最初に４００万円もらえるのは、とても、心強いです。
でも、それだけでは、どうやって使うのか、とても厳しい判断を
迫られることになります。
なにしろ、命がかかっているのです。

新医療保険αは、特に、脳卒中の治療を手厚く考えています。
その点は、そのようなニーズのある方には魅力だと思います。
でも、逆に言えば、脳卒中を本当に心配するならば、
治療もさることながら、後遺症で介護状態になったとき
どうするのか、という問題です。
ちなみに、私の母は、脳卒中の発作を繰り返して、次第に後遺症が
重くなり、今は、寝たきり状態です。
最初の発作から数えて、既に１５年以上が経過しています。
その間に支払った介護保険の自己負担は、軽く１５００万円を
超えていると思います。
今も、毎月１５万円の負担をしています。
本当に必要なのは、医療保障ではなく、介護保障です。

また、今後のがん治療や病気治療で注目すべきは、
通院治療です。
上記のグリベックも通院での処方なので、入院給付金は
役に立ちません。

ご参考になれば、幸いです。