年末控除の件で教えて下さい。

質問

年末控除の件で教えて下さい。

会社の年末控除で生命保険は埋まるのですが、もう一つが空欄になってしまうのはやはりもったいないでしょうか？

個人年金（JA）をかけておりますが５年確定方で対象にはなりません。

もう一本１０年確定方にはいって控除を受けるほうがよいのでしょうか？

回答No.2

ma-fuji · ベストアンサー

個人年金の控除額は最高５万円（保険料が１０万円以上）です。
これに税率をかけた分税金が安くなります。
所得税の税率は所得によって違いますが、通常の所得なら５％か１０％でししょう。
最高の控除の場合
５００００円×　５％＝２５００円　もしくは
５００００円×１０％＝５０００円
安くなります。

また、住民税が
３５０００円×１０％（所得に関係なく）＝３５００円
安くなります。

＞もう一本１０年確定方にはいって控除を受けるほうがよいのでしょうか？
確かに控除を受ければ税金安くなるというメリットはありますが、あくまでも控除は結果です。
年金をかけることがいいとして加入した結果、控除を受けられるということです。
加入して控除を受けるたほうがいいかではなく、まず年金をかけること自体がいいかどうかを考えたほうがいいと思いますね。
保険料をかける余裕があれば、加入すればいいでしょう。

お礼

「あくまでも控除は結果です」
そうですね、付加価値ですよね。
おまけ目当てで、中身（保険）に価値がなかったら元も子もありません。。。

保険の内容自体には満足しております。
保険にあてる余裕はあるのですが、個人年金を、と思ったのですが、「控除にもなる？！」と思ったらモヤモヤしてしまってっ。

回答ありがとうございました。

回答No.3

debukuro

申告書の控除欄が余っているから何か書くために保険に加入する
なんだか変わった考えですねｗ
出て行く金、将来受け取れる金、税額の低減
これらを考慮しないとどれが得か分かりません
将来受け取れる金は貨幣価値の変動も考慮しないと単純な金利計算では決められません

お礼

変動？で組んだのですが、収めたお金を下回ることはない（最低額が設定されている）らしいので貨幣価値の変動は心配しなくてもよさそうです。ただ「ただの貯金」に成り下がる恐れはあります。。

税額の低減の面で自分の収入額からではさほど恩恵はないのは承知でしたが、せっかく年金に入ったのだからプラスアルファーがあったほうがよかったのかな？と思ってみました。

余裕はあるのですが、資金運用がまったくできず、銀行に預ける日々です。

もっといろいろと勉強すべきですね。

回答ありがとうございました。

回答No.1

86tarou

控除のためだけに保険に入る方が勿体無い気がします。その保険に加入することによって幾ら税金が安くなるかを一度計算してみてから加入することをお勧めします。
保険控除額×税率＝少なくなる所得税額
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2260.htm
※所得金額は年収ではありません↑

お礼

年収はとても低いです。
控除を受けたとしても戻りは低いですね。

夫の給与で生活していたのですが、再就職が決まり、自分の給与は貯蓄に回しております。
貯蓄しか知識がなく、財産運用というのができません。

ですので、夫と同じ個人年金に入りました。
老後６０を過ぎたら５年間は厚生年金をもらうつもりはないのでその５年を夫と自分の個人年金でカバーしようと思ったのです。

プラス、控除にもなるから素敵♪、と思ったのですが、契約最後に「５年確定方は控除対象外です」と保険担当者が教えてくれました（そんなことすら知りませんでした。。）終身か５年かで迷ったのですが、１０年にすればよかったのかなぁ。

控除ばかりが頭に残ってモヤモヤしていたのですが、あまり得はないようですね☆
財産運用は難しいです。

ご回答ありがとうございました。