生命保険

質問

最近結婚したのですが、生命保険の加入でいろいろ迷ってます。
何にはいっておけばよいのか。

いろいろみたのですが、どれも65歳で満期になってるものが多く、65際から新たな保険に変更になったり更新したりされているのですが、ぐんと保険料があがるのです。

65才からが病気になったりしやすいはずなのになんでやねんと納得できずにいてます。

生命保険だけではなく傷害保険や年金保険もいるのかなぁとか思うし、たくさん保険会社があるなかで、どこのいくらくらいの何の保険に入るのがよいのか。。
教えてください。
よろしくお願いいたします

回答No.4

塾長（@ty470620） · ベストアンサー

一時払い養老保険…この名前が正しかったか？ですが、要するに貯蓄型の保険で保障は殆どありませんでした。
１００万円を五年預けると、五年後の満期に１５０万円になっていました。高金利保険でした。これを…
一年目の夏のボーナスで100万円、冬のボーナスで100万円預ける。
二年目の夏のボーナスで100万円、冬のボーナスで100万円。
三年目の夏のボーナスで100万円、冬のボーナスで100万円。
四年目の夏のボーナスで100万円、冬のボーナスで100万円。
五年目の夏のボーナスで100万円、冬のボーナスで100万円。
六年目はボーナスからはゼロで一年目の満期金額夏150万円、冬150万円を当てます。これを七年目、八年目と回して行きます。幾らになるか計算してみて下さい。
五年目の時点で金利を入れなくても、1000万円の現金になってますよね。これが養老保険という高金利の保険でした。但し保障は殆どありません。
保険は収入が途絶えたら、即、家族が路頭に迷う人か、億単位で相続税が発生する人が入れば良いと指導してくれたのは、何あろう大手生保会社の元部長さんです。大きな病気とか言いますが、そう言って保険で救われる人は宝くじに当たる確立程度だとも聞きました。人間若いうちにはそんなに大病には見舞われないのだそうです。保険が絶対に必要なのは自動車の対人対物の任意保険です。これだけは入って下さいませ。
後はドロボーみたいな保険屋に騙されず、せっと貯金して下さいませ。

お礼

混雑していてお礼できませんでした。すみません。

とてもとても詳しく教えていただいてありがとうございました。
なんとなく考えられそうです。
得しようと思う保険なんてないですよね？
貯金、貯金！

ありがとうございました

回答No.3

srafp

> 65才からが病気になったりしやすいはずなのになんでやねんと
> 納得できずにいてます。
理由は既にご質問文で書かれていますように、保険給付の発生率が高いからです。これは健康状態の悪い人は保険料が高くなるのと一緒です。
仮に３０歳時点で１０年更新型の生命保険に加入したとしますと、３０歳～３９歳、４０歳～４９歳・・・と各年齢階層に於ける保険事故発生率に基づき保険料を決めることで、若い時ほど安い保険料で加入できるようになります。すると給料がそれ程高くなくても加入できますよね。加入可能であれば保険会社は販売可能な商品と言うわけです。
勿論、１０年毎ではなく、例えば８０歳までの期間で保険料総額を計算して『一生涯保険料は変わりません』としている生命保険も存在します。

> 生命保険だけではなく傷害保険や年金保険もいるのかなぁとか思うし、
> たくさん保険会社があるなかで、どこのいくらくらいの何の保険に入るのがよいのか。。
> 教えてください。
保険とはリスクに対処する為に有るので、想定されるリスクに対して自力で対処できるのであれば、極論は民間保険に入る必要はありません。
また、保険会社が倒産するリスク［保険金の運用失敗や、今回のリーマンショック］が、他のリスクより発生率が高いと考えるのであれば、やはり、民間保険に加入する必要は有りません。
例えば老後の生活費に対するリスク対処として個人年金がありますが
１　子供をたくさん生み、子供達のために積極的に金を使って自分達の為の蓄財はせず、『親の面倒はチャンと見なさい』と思想教育しておけば、子供が日宇級鳥になる可能性が高いので、老後のリスク回避できる。
２　現行の年金制度による給付額で生活出来る生活水準を保ち、財テクに努めれば、公的年金制度が破綻しても財テクの結果に応じてリスク回避できる。
冗談みたいに思うかもしれませんが、リスク回避とはそういうものです。

回答No.2

塾長（@ty470620）

保険の必要性を考えましょう。
先ず、夫と妻。夫が死亡して収入が途絶えた場合、蓄えがゼロだと経済的に困窮します。
マンションを買っていて、ローン保険に入っていれば、夫が死亡してもマンションのローンはローン保険で終わりになります。
妻にはローンの無くなったマンションが遺産として残ります。
当面の貯金(500万円とします)があったら、マンション暮らしをしながら職探しが出来ますが、子供がゼロ歳とか乳飲み子が三人も四人もいたら、500万円では足りません。
このように不慮の事故の場合に貴方が経済的に困窮しない保障として保険があります。
僕の例ですが、３８歳でマンションを買ったと同時に、保険は全て解約して毎月2500円の掛け捨ての都民共済だけにしました。
解約した保険金額は一時払い養老保険として保証は無いが金利の高いものにしました。
５０歳の頃、養老保険の満期金額でローンの残りを完済。
保険に入っているつもりで貯めた貯金、６０歳での退職金、６０歳からの再就職などを経過して現在６２歳ですが、都民共済だけです。
私は自家保険(不慮の事故の場合のお金を保険に入るつもりで貯蓄する)を目指して貯金して参りました。現在の金融資産は一億円になりました。私が今死ねば、一億円の金融資産と都内の時価３千万円程度のマンションが嫁さんの手に入ります。子供はおりませんので、４７歳の嫁さんが路頭に迷うことはありません。
入るなら掛け捨てか、逆に保証が無い貯金型をお勧めします。保険屋って非常に商売は汚いですよ。

お礼

養老保険って何でしょうか？

でも、保険をすべてきって貯蓄するなんてすごい思いきったことですね！
将来大病しないという保証はないから、みんな保険にはいるのだと思います
最初から何にも入っていなければいいんですが、主人がもう結婚した時すでにいくつかのけっこうな保険に入っており、今や内容もあまりしっかりわかっていない様子。
調べるにもあんまりふれて欲しくないのか聞くと話をすかされる感じで。
毎月けっこうな額を保険に費やしていて、どうなのかなぁと思ったり。。
それで、オススメの保険は何かを聞いてみたかったんです。
参考にさせていただきますね。
ありがとうございました。

回答No.1

nik670

保険って万が一のために加入しませんか。
火災保険しかり自動車保険しかり。

そもそも保険って使わなければ損しますよ。
損してでも加入するのは万が一を考えてる
から加入するんです。

では、katsumakiさんの万が一ってなんで
すか？
katsumakiさんが亡くなったら誰か困りますか？
だったらその誰かに、生命保険金いくら欲しい
のかきいてはどうですか？

katsumakiさんが入院したら治療費払えません
か？
katsumakiさんが自宅療養だったら治療費払え
ませんか？
払えなければいくら保険金もらえば払えます
か？

ほら、こうやってご自分の万が一を考えれば
いいと思うのですが。

なにもあれもこれも加入して保険屋をもうけ
させることないのになー。

自分の万が一なんてkatsumakiさんの年収、家庭
年収、両親の財産、子供の人数で人それぞれ
まちまちなんです。
ご自分の万が一をkatsumakiさんが解らなければ
誰もkatsumakiさんの万が一なんて解りませんよ(^^)

お礼

保険は必要だろうなぁと漠然と思っていて、でも家計のやりくりで大変だから、安くていい保険は何かと考えてしまうわけです。
もう少し考えてみます
ありがとうございました。