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中古住宅を買おうと思っていますが…可能でしょうか？
1900万の中古住宅購入を検討していますが、可能でしょうか？ 現在の貯金は250万円。 頭金はなし、諸費用と引っ越し費用に100万、緊急用として150万を手元に残す方向で考えています。 もしくは、 ３年間貯金をして、頭金に300万円くらい追加という手もあります。 年収は500万（世帯収入は750万）、公務員です。 私一人の名義でローンを組み、20年くらいで返済したいと考えています。（将来海外に移住するつもりなので、長くローンを組めません） 現在、家賃と駐車場で68000円払っています。住宅手当が27000円でていますので、実質41000円の支払いです。 これが自宅取得となると、駐車料金はいらなくなりますが、住宅手当が7000円だけになりますので、差し引き14000円の含み損だと思います。 しかし、子どもたちの進学により4月から保育代が今の半分に減りますので、この差額分は大丈夫かなと踏んでいます。 ・上記の条件で、1900万の物件を購入できるでしょうか？ 来年4月から上の子が小学校へ入学しますので、買うなら今（もしくは3年後）を考えており、少し急いでいます…。 ・３年後を待って頭金をためた方がいいでしょうか？ ・今から不動産屋さんに足を運ぶとして、実際に住み始めるまでに、通常は何カ月くらいかかるものなのでしょうか？
- rosavermelha
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＞諸費用と引っ越し費用に100万 間違いなく足りません 残りの１５０万の半分くらいは、最低でも手をつけることになると思います 下手したら、全額でも足りないかも（多分足りません） 中古住宅はそのままはほとんどの場合住めませんよ それなりのリフォームは必要です あと２００万貯金をしても、頭金にはほとんど回せないでしょう そ言う言意味では、現状の認識では問題が多いと思います 大雑把に思いつくところでざっと計算しても ・仲介手数料 ６５万 ・登記費用 ２０万 ・契約書作成 ２万 ・ローン手数料 ３万 ・ローン保証料 ７０万 ・火災保険 ４０万（もっと掛かるかも） ・引っ越し費用 １５万 ・新規家財費用 ２０万 ・リフォーム費用 ８０万 合計 ３１０万円 は、スタートでは？？？ これに、いざという時のお金を加えると 貯金は５００万は欲しいですね 頭金は別途です となれば、頭金３００万を入れるには ５００+３００で、８００万の貯金が必要であるということです 家の選択肢を広げたければ、１０００万の貯金が最低限必要と 考えて準備できれば、安心して家探しができると言うことになるでしょう
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- joqr
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色々とお考えになられているようですね ＞何も購入時にすぐリフォームしなくても、住みながら、少しずつ直していけばよいのではありませんか？ 確かにそれでも、雨風は凌げます 築２０年ですよね？ 奥さんや、お子さんがそれで幸せです！！！、素敵な家でよかった！！！ そう感じてくれるのなら良いと思いますが・・・ 私の知る範囲では、築２０年の物件は・・・確かに前の住人が済んでたんだから・・・そのまま住めるけど、自分が住むのはちょっと・・・と言う物件ばかりでした 売りに出す為に売り主がしたリフォーム（自分が住む事を前提としていない。綺麗に見せて早く売りたい）は・・・してあるより自分でした方が良いですよ この辺は、奥さんやお子さんの意見が最優先されたほうが話はまとまりやすいです 男の感覚は、ほとんど通用しないと思います ＞家具も同様で、まずはある物で生活していって、買い足していけばいいと思うのですが…。 ある物を使う確かにそのとおりです しかし、子供部屋が出来たから本棚を置いてあげたい リビングが広くなったから、テーブルを変えたい ｅｔｃ・・・ 古い家具は処分て・・・ 贅沢と言えばそれまでですが・・・そこはやっぱりお財布と相談 何ですが・・・懐の大きいところも、奥さんは期待すると思います キッチン、お風呂、トイレ・・・設備は、今の家から持って行かれません 築２０年だと、風呂釜はもしかしたら交換かもしれません（壊れたら交換は大変です） コンロも、奥さんが使いたいと思うか？ これも微妙です トイレも、ウォシュレットや暖房便座で無いとしたら・・・ 我慢しろで済むでしょうか？ 洗面台や、シャワー、水道のパッキンや、網戸や雨戸の交換が必要だったり・・・ それらの問題は、あとからどうこう出来ることでなく ほとんどの場合、入居前に修理、交換が必要になると思われます 中古の家屋は、全て現状渡しです 買った後に、不具合が見つかっても余程の事が無い限り（売主の悪意、故意）自己責任で修復をし無ければなりません 仮に問題がある家でも、その問題があるままで買わなければなりません ＞それから、火災保険って、自宅であってもローンの場合は絶対入らないといけないものなのですか？ 絶対入らないとダメです 条件は、ローン年数と同じ期間である事が条件です 再建築２０００万、家財７００万、期間２５年だと・・・ ５０万を楽に越えると思いますよ いろいろネットで調べても、中古物件の費用って簡単に計算できます ローンについては、物件のチラシと、源泉徴収表を持って 銀行の無料相談会に行かれる事をお勧めします タダで、とても参考になる情報がたくさん教えてもらえますよ 返済計画も作ってくれるし、実際に掛かるお金の内訳も色々聞けます 諸経費については、詳細な見積りを不動産屋に言えばすぐでますよ ローンについての費用は、銀行で全て教えてくれます 引越しは引越しやさんに見積もりを取って 家の設備は、現状を確認して（使用年数、修理は可能か？）交換、修理についても業者の見積りを取れば分かります リフォームの有無は、ご家族個人個人の意見を聞いてご決断されれば良いと思います 我が家は、築１５年目で内装のリフォームをしましたが・・・ ガスコンロ、給湯器、エアコン交換、壁紙、子供部屋（３部屋）のフローリング張り替えだけで、２００万ほど掛かりました 嫁さんはキッチンの交換を希望しましたが、さらに１００万を越える見積りが出たので・・・今回は諦めてもらいました あと数年内に、外壁、屋根の塗り替えをしますが、これにも２００万ほど掛かる予定です 築２０年の家を新築同様にリフォームすると１５００万は掛かると思います 気持ちの余裕は何の保証にもなりません 必要なのは、現金ですから・・・ まだ、家を買うために必要な事をたくさん知らないといけないと思いますので、しっかり勉強しながら奥さんとお子さんが喜ぶ買い物をしてください
お礼
ご回答ありがとうございました。 いろいろと勉強になりました。
- Lescault
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こんにちは。 ボーナス併用払いでローン返済額を月6-7万円で済ますことは、例えば 年利3.09%の20年固定金利で2000万円借り入れたとして、ボーナス月支払いを35～40万円程度まで増額すれば計算上は可能になります。 でも私的には、将来海外に移住したいのならここまでして住宅購入する必要性は如何なものか？？？ という気もします。 現実的にrosavermelhaさんのご家庭の経済現況を拝見した感じでは、どちらも成立させるには相当の経済的ご苦労が伴うように感じました。資源をどちらかに集中させた方が日々の生活は圧倒的に楽になるのではないでしょうか・・・・ お役に立てば幸いです。
お礼
ご回答ありがとうございます。 ボーナス40万は、無理ではないですがちょっときついですね。車の維持費もあるし、子どものためにも貯金したいし…。 多分海外移住する予定なのですが、絶対に移住というわけでもないのです。 あちらに住んでみて、やはり日本が恋しくなるかもしれません。 もし移住がうまくいったとしても、日本に住む家があって家族に管理してもらっていれば、帰る場所もできます。 そういう意味で、日本にいるうちに我が家がほしいと思っています。 ちなみに、移住予定の国では、500万で一軒家が建ちますので、そちらの資金の心配はしておりません。
- rio_rio_ri
- ベストアンサー率43% (388/888)
中古住宅の程度によってですが、可能だと思います。 ただ、諸費用だけでも100万円では済みませんので、100万円は引っ越し費用（＋家具のサイズの問題での買い替えやカーテン代）、諸費用（恐らく約200万円）はローンで借りることになります。中古住宅の程度がよければ（担保としての価値が高ければ）諸費用まで含めたローンが組めると思います。年収から2100万円のローンは他に借入がなければ問題ないでしょう。 今は金利が低いことや10年のローン控除が受けられること、お子さんの小学校入学の事情を考えますと、質問者様の場合は買い時ではないでしょうか。返済20年の予定とのことですし、個人的には頭金を3年かけて300万円上積みしてもそれほど得ではないと感じます。 ローン審査に問題がなければ契約から引き渡しまで1か月程だと思います。 唯一気になりますのが収入の割に頭金の額が少ないことです。ほかに預貯金があれば別ですが、家賃も適正ですし補助もあるのでしたらもうすこし貯蓄があっていいと思います。全額ローンを組んでも問題ない収入ですが、支出が多いようでしたら家計の見直しが必要になると思います。海外移住を考えられておられるとのことでそちらに積立してあるのかもしれませんが、場合によってはそちらを切り崩して頭金を入れた方が結果的には得な場合もあります。 ご参考まで。
お礼
ご回答ありがとうございます。 やはり、諸費用は１００万では足りないのですね。 でもローンで組める場合もあるということで、少し先が見えてきました。 不動産屋さんと相談しながら考えたいと思います。 そして、引き渡しは１か月ですか。思ったより早いのですね！ 預金が少ないのは、２年前にある目的で４００万ほど使ったからです。 遊興目的ではなく、将来のことを考えての先行投資です。 家計の出費は、節約している！と胸をはって言えるほどではないし、節約もどちらかというと苦手な方なのですが、一応毎月貯金も10万くらいはできています。
- tarotaro001
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１９００万の物件ですと、登記その他の諸費用で約２００万の現金が必要です。 登記、ローンなら火災保険必須、不動産取得税、などなど・・・ それから中古物件の場合、物件価額の満額を借りれない場合が結構あります。 銀行の担保査定額が上限になりますので・・・ ベタすると物件価額の８０～５０％くらいしか借りれない場合もあります。 ただ公務員ですので、その辺が多少加味されて物件価額まで借りれるかも知れません。 ただ・・・問題は、今の生活よりかなり苦しくなると思いますよ。 例えば、１９００万２０年全期間固定３％で試算すると・・・ 毎月の支払額が１０．５万程度。 更に、不動産を取得するとなると固定資産税＋将来の修繕積立金で別途毎月３万くらい計上しておく必要があります。 そうなると・・・・毎月１３万くらいが家のために消えることになりますよ。 今の家賃＋駐車場の実質負担額を約９万くらい上回る計算になります。 これからお子さんが学校に通うようになるようですのでかなりの負担増です。 借り入れ年数を３５年くらいにしないと難しいと思います。 家のために今後の人生を捧げるというなら別ですが・・・
お礼
ご回答ありがとうございます。感謝します。 ＞登記その他の諸費用で約２００万の現金が必要です。 そんなに必要なんですか！ とてもじゃないですが、今は無理ですね…。 中古物件は満額借りられないというのも…。 がんばって貯金して、３年後を目指したいと思います。 ボーナス払いを利用したいと思っています。 月の手取りは、住宅手当を除くと２５万くらいですが、夏冬５０万ずつくらいボーナスがあります。 昨年末からの不況で、少し月給もボーナスも抑制がかかっていますが、企業のようにボーナス大幅カット、とはならないと思います（甘いでしょうか）。 ボーナス時に２０万くらいの支払いをすれば、月々は６～７万でいけないでしょうか？ 固定資産税は年に１０万くらいですよね？ 修繕費も積み立てる必要がありますね。 借入年数は、３５年にはできません。そのころには日本にいないので。 年数を長くするのなら、安い物件を探すしかありません…。 1200万くらいのマンションでいいなと思った物件もありますが、やはり一戸建ては夢です…。 難しいですね。
補足
借入を25年にしておいて、ボーナス併用、繰り上げ返済で20年返済を目指す、というプランはどうでしょうか…？
お礼
ご回答ありがとうございます。 なるほど、そうやって具体的な項目と数字をみると、よくわかります。 かなりかかるのですね。 リフォームについてですが、友人は、非常に古い家屋を購入したあと、少しずつ直している、と言っていました。 何も購入時にすぐリフォームしなくても、住みながら、少しずつ直していけばよいのではありませんか？ 家具も同様で、まずはある物で生活していって、買い足していけばいいと思うのですが…。 今私がいいなと思っている物件は、築20年くらいなのですが…。 （逆に、場所は少し離れるけれど、同じ値段で、すでに3年前にリフォーム済み、という物件もありました） それから、火災保険って、自宅であってもローンの場合は絶対入らないといけないものなのですか？ お金ができてからではだめなのでしょうか？ 火災保険とリフォーム代、新規家財費用を除けば、170万ですよね。 170万なら現金で用意できます。 反論するような形になってしまってすいません。 考えれば考えるほどわからなくなってきました（苦笑）