住宅ローンの融資額

質問

住宅ローンの融資を銀行等に依頼しようと考えております．
現状，借金等の負債はございませんが，
自動車の購入を検討しておりまして，
自動車の購入費もローンでと考えております．
自動車ローンを組んで自動車を購入してしまった場合，購入しない場合と比べて住宅ローンの融資額(最大融資額)は変わってくるのでしょうか？

また，融資額の限度は，年収，年齢，負債の有無，他，一番何に影響がされやすいでしょうか？

回答No.3

noname#184449

元業者営業です

＞自動車ローンを組んで自動車を購入してしまった場合，購入しない場合と比べて住宅ローンの融資額(最大融資額)は変わってくるのでしょうか？

大きく影響します。
銀行は住宅ローン融資に際し、「返済比率３０％以内」が原則です。それ以上の比率の融資は基本認めてくれません。
平たく言えば「月収３０万ならローン返済額は９万まで」です。
たとえ「いや、現在家賃１２万払っているから大丈夫」と主張しても通りません。
そして、この「返済比率」は「ローンと名の付く物全て込み込み」なのです。
つまり、上記の例で言うと「オートローン、その他全て込みでつき返済額９万円までの融資」となります。
たとえば「オートローンに２万円の返済を充てれば、住宅ローンは７万円までしか貸さないよ」という事です。

反面オートローンに「返済比率」はありません。
単純に「払えるか払えないか」だけです。
極端に言えば「家を買ってから車も買う」という事は「自分次第」ですが、
「車を買ってから家も買う」のは「銀行次第・返済比率次第」です。

＞融資額の限度は，年収，年齢，負債の有無，他，一番何に影響がされやすいでしょうか？

上記以外で挙げるなら「自営か勤め人か」「物件の担保評価」ですね。

回答No.2

oyaoya65

>購入しない場合と比べて住宅ローンの融資額(最大融資額)は変わってくるのでしょうか？
問題は返済能力や新築の頭金をどれだけ用意できるかですね。
融資額をできるだけ減らせるかが問題ですね。
余裕資金が全く無くなれば、急な出費があったときにローン返済が滞ってしまいます。
最近は1年に約1万5000件のローン返済が滞ってマイホームやマンションが競売に掛けられ、それでも多額な借金（1千万円以上）がのこるという例が多数発生しています。競売は安い価格で売られますのでローン残高の半分にもならないので借金だけが残るのが普通です。
マイカーローンをどうしても借りるなら、住宅ローンの後にされてはいかがですか。

融資額は、年収（年収の4～5倍程度が限度）と勤務先の信用状況（倒産やリストラなどの危険性、公務員の方が信用が高く有利）や勤務年数（正社員や長期に勤務している方が有利）や担保物件などが影響しますね。

我が家も住宅ローンを繰り上げ返済で完済し終わりましたが、マイカーは1年半程度の中古車（1万5000km位乗ったもの）を購入しては乗り潰して、車の費用を節約して来ました（今の車は1年半中古購入で12年～13年乗っています。マダマダ乗れるようですが評価額は20万円。）。その分、住宅ローンを早く繰り上げ返済できました。繰上げ返済は、150～200万位貯めては繰り上げ返済することを繰り返して10年目位に子どもの大学進学前には完済できました（初期に借りたのは35年ローンでした）。もちろん、妻もパートにでて、僕も本業以外に副業をしました。

参考までに。

回答No.1

may-mayu

銀行＆旧公庫でローン審査しました。
普通の住宅ローンではないので、少々違う部分もあるかもしれません。

一番は年収ではないでしょうか。
過去３年分の源泉徴収票を出しますし、納税証明書も必要だと思います。(納税は旧公庫だけだったかな？担当に任せて数社に出したのでうろ覚えです。)

あと、勤続年数も重要ですね。
フリーの人や勤続年数が少なく転職回数が多い人には厳しいです。

負債有無ももちろんですが、金額も書く欄があります。

また現在住んでいる家の家賃＆年数を書く部分もあり、希望融資額の月々ローン返済額が家賃より大幅に高いと融資額が低くなる事もあるでしょう。

ようは現状家賃より高くなるか低くなるか分りかねますが、家賃をローンに置き換えて考え、生活が出来、且つ返済が出来るかというのを計算されます。

これにより車を買った場合の返済額も合わせ、車を買っても大丈夫かどうか計算してみてください。

こうして考えてみるとどれが一番というより総合的に。という感じでしょうか。

年収に物凄く余裕があり、車を買っても生活費には関係ないというのであれば別ですが・・・

あと私は最終的に選びませんでしたが、保険会社でも住宅ローンを扱っているところがあります。
スタート金利(変動金利)が低かったのと何かあった時は…というものでいいなぁ～とは思いました。