通院保障について

質問

医療保険の「通院特約」についてお伺いします。
医療保険は、通常、「入院」と「手術」に対する保障が主ですが、通院特約について、日帰り入院後の通院についても保障されるものであれば、入院日数が短くなり通院治療へと移行していると言われる昨今、付けておいた方がよろしいのでしょうか？
ちなみに、入院給付日額5,000円に対し通院給付3,000円、私の場合、掛け金は、付けると付けないで、一か月470円変わります。払込期間は終身です。
通院特約について、「付けておけば良かった」また逆に「付けなければ良かった」など、みなさんのご体験、ご意見をお聞かせください。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

『医療保険だけではなく、全ての保険に言えることではないでしょうか？逆に、評価が分かれない、ほとんどの人が「入ってて良かった」と思える保険はあるのでしょうか？』

保険に対する考え方は色々ありますが、リスクの大きさで考えるのも一つの方法です。
万一のときのリスクが大きい場合、保険でリスクをカバーするのが最も合理的な方法だと思います。
たとえば……
死亡保険の場合、使った・使わなかったで単純に評価が分かれない保険です。
住宅ローンにつける団体信用保険も死亡保険の一つです。
一家の大黒柱がなくなって、住宅ローンが残るのでは、遺族の生活は成り立ちません。
普通の死亡保険も、遺族の生活を守る上で必要な保障です。
死亡保険とは異なりますが、任意の自動車保険の対人・対物賠償もリスクが大きいことを考えれば、必要な保障です。
万一のとき、これらの保障がなければ、生活が崩壊する可能性が高いです。

また……
終身の死亡保険の場合、一定の年齢で払込済みになる保険（たとえば、６０歳払込済）ならば、いつかは必ず、支払った保険料より解約払戻金が高くなります。
返戻率が１００％を超えれば、印象的には「損はしなかった」となるのではないでしょうか。

一方、医療保険の場合、それがなければ医療が受けられないというほど、切羽詰ったものではないでしょう。
なければ、なかったで、何とかなる可能性が高いです。

がん保険は、がんの治療費が高額になる場合がある、治療が長期になる場合があるなどを考えると、契約する価値があると思います。

私は、終身の医療保険・がん保険は、契約する価値があると考えています。
保険とは、良かった・悪かった、得した・損した、ということで考えるべき商品ではなく、リスクを効率よくカバーする商品だと考えているからです。

たとえば、６０歳払済で、１２０日型、入院給付金１万円の医療保険に契約した場合……
使う・使わないは別として、６０歳以降の生活設計がしやすくなります。
つまり、それまでに保険料を払っているので、コスト負担は終了しているわけです。
１００日の入院が１回しかなくても、一方、５回あったとしても、医療費コストは保険で賄える可能性が高いです。
医療保険に入っていない場合、医療費コストを貯蓄か年金でカバーすることになります。
では、いくら用意すれば良いのか？
１００万円？　それとも、５００万円？
リスクを考えれば、５００万円ということになりますが、何もなかったとき、５００万円を墓場へ持っていくというのは、効率の良い話とは思えません。
医療保険に契約してあれば、５００万円のリスクも、２００万円の保険料でカバーできることになります。（保険料の数字は、具体的なモデルがあるわけではありません）

ご参考になれば、幸いです。

回答No.1

rokutaro36

『通院特約について、「付けておけば良かった」また逆に「付けなければ良かった」など、みなさんのご体験、ご意見をお聞かせください。』

医療保険の場合、保険自体の評価が分かれます。
入院給付金を多く受け取れば、「良かった」となり、
受け取らなければ、「無駄だった」となりがちです。
つまり、個人個人によって、印象が様々で、他人の評価はあまり役に立ちません。

質問者様が必要だと思えば、付ければ良いですし、
不要だと思えば、付けなければ良いと思います。

お礼

rokutaro36 様、いつも、ご回答、ありがとうございます。
私は、医療保険を、ほんの気休め、健康のお守りのつもりでかけようと思っています。まったく無駄になっても後悔せず、逆に「入院するような病気にならなくて良かった」と喜べるような関わり方をしようと思います。自ずと答えは見えてきました。ありがとうございました。
ところで、rokutaro36様は、『医療保険の場合、保険自体の評価が分かれる』『個人個人によって、印象が様々』とおっしゃっておられますが、それは、医療保険だけではなく、全ての保険に言えることではないでしょうか？逆に、評価が分かれない、ほとんどの人が「入ってて良かった」と思える保険はあるのでしょうか？専門家の立場かrokutaro36様のご意見を聞かせていただければ嬉しいです。