JA終身共済の転換について教えてください

質問

現在45歳で、妻、中高生の子供が一人ずつ、母親の5人世帯です。
JAの担当者より、終身共済の転換のお勧め営業を受けました。
JAとの付き合いということもあり以前は、掛金（保険料）を親が負担してくれていたことで、私自身はっきり言って保険には無頓着でした。。。（今は、私が負担してます）
私自身の考えとしては、予定利率が下がるのは利口ではない、保障は2,000万円でいいかも、入院特約関係は5日以上の入院でしか担保されないのは不安、災害特約は不要、この際災害・入院特約を解約してカタカナ系損保等へ新たに入るほうがいいかなあと思案しています。
今時の治療を考えれば、一日目から担保されていたほうがいいかなあ、と思っています。
なお、転換原資は143万円で主契約部分に充当されるようです。
皆様のご意見、アドバイスを頂戴いただければ幸いです。
その際、お勧めの医療保険のプランも併せてご教示いただけると助かります。
よろしくお願いします。

【現契約の終身保険（掛金は年払い）】
・主契約終身共済契約・共済金額/掛金：　200万円/11,432円
・定期特約・共済金額/掛金：　2,800万円/130,368円
・災害給付特約・共済金額/掛金：　1,000万円/*1
・災害死亡割増特約・共済金額/掛金：　2,000万円/*2
・全入院特約・給付金額/掛金：　日額5,000円/*3
・通院特約・給付金額/掛金：　日額3,000円/*4
・災害特約・入院特約等（*1～*4）掛金計：　50,441円
（※手元資料に*1～*4の明細がないため）
・手術の際の受取額（最大）：　20万円
・加入時年齢：　34歳
・払込終了年齢：　60歳
・災害・入院関係特約等払込終了年齢：　80歳
・予定利率：　3.00%

【転換プランの終身保険（掛金は年払い）】
・主契約終身共済契約・共済金額/掛金：　250万円/4,337円
・定期特約・共済金額/掛金：　1,750万円/106,960円
・災害給付特約・共済金額/掛金：　1,000万円/6,000円
・災害死亡割増特約・共済金額/掛金：　1,000万円/4,000円
・全入院特約・給付金額/掛金：　日額7,000円/57,946円
・通院特約・給付金額/掛金：　日額3,000円/15,534円
・災害特約・入院特約等掛金計：　（83,480円）
・手術の際の受取額（最大）：　28万円
・加入時年齢：　45歳
・払込終了年齢：　60歳
・災害・入院関係特約等払込終了年齢：　80歳
・予定利率：　1.75%

回答No.2

taro-_-

私もrokutaro36さんと基本的には同意見です。

片眼の失明に関しては追記で、ＪＡ共済では片眼視力０．０２以下で６０％の支払いでありますので６００万と他の一般的な生保より支払い割合は多いようです。

利回りを比較するだけでなく、新しいJA共済では疾病時の払込免除制度が標準で装備されておりますので、当時のものと異なるおそれがあります。今一度、確認してみて下さい。

定期保障を１０００万外したいのであれば、代わりに障害年金特約（７大成人病等の所定の障害で支払われる）１００万（受け取り１０年間）などどうでしょうか？カバーが広いだけでなく、意外と安い掛金で８０才まで保障をするので、これからの時代にオススメですよ。

回答No.1

rokutaro36

転換するべきではありません。
現在の死亡保障を減額するなら、単に、定期特約を減額してください。

また、死亡保障と医療保障は、そもそもの目的が異なる保障なので、別々の保険にしておくというのが基本ですから、５日の不担保がどうこうという問題とは関係なく、分けるということに賛成です。

災害死亡割増はなくても良い。
事故による割増ですが、事故死亡でも病気死亡でも、遺族が受ける経済的な負担は同じです。
加害事故で死亡した場合は別ですが、加害事故で死亡するのは、自動車事故ぐらいでしょう。当然、自動車の任意保険に契約しているでしょうから……
また、被害事故の場合、通常は、相手から賠償金が支払われます。

災害給付特約は、付加する価値があります。
例えば、基本契約だけだと、両眼失明や下半身不随になると、死亡保険金と同額を受取れますが、片眼失明だと一円も受取れません。
災害給付特約は、事故のケガだけに限られますが、障害の程度によって給付金がうけとれます。
例えば、１０００万円の特約契約だと、両眼失明だと１０００万円。片眼失明だと５００万円です。約款で確かめてください。

医療保険
私は、医療保障は単なる気休め、安心だけでなく、リスクカバーだと思っていますから、一回の入院限度日数が長い保険をお薦めしています。
オリックスのＣＵＲＥ“Ｗ”
アフラックのＥＶＥＲ１８０日型（長期入院・通院特約付きＥＶＥＲ）
ソニーの長期総合医療保険
など。
でも、気休め程度で良いというのなら、６０日型で十分です。

がん保険
がん保険にも様々な考えがありますが、私はフルカバータイプが良いと思っています。
アフラックのフォルテ
東京海上日動あんしん生命のがん治療支援保険

ご参考になれば幸いです。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
また、具体的な説明をいただきお礼申し上げます。
医療保険等については、そちらのカテゴリーで参考にさせていただいたり、また相談させていただくこととしますので、また、よろしくお願いします。

補足

現在のJA共済の入院特約は、日帰り入院から担保されているようです。
災害給付特約は、後遺障害の等級に応じて支払われるようです。