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住宅ローン、業者任せで大丈夫！？
- 住宅ローンを業者に任せることに不安を感じていませんか？この記事では、銀行選びや借入条件について考えてみましょう。
- 夫婦それぞれの収入や保険などの条件によって、ローンの組み方も異なります。自分たちの状況に合ったプランを選ぶことが大切です。
- また、ローンの返済シミュレーションを行い、将来の返済負担を把握しましょう。繰上げ返済などの方法も検討し、自分たちにとって最適な条件でローンを組みましょう。
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仲介業者がいる場合、業者のすすめる銀行でしかローンは組めないものなのでしょうか！？＞ 組めます…というか、自分で条件の良い銀行を探してください。業者はローン審査が通れば売り上げになるので、金利が高かろうが無理なローンであろうが審査を通すことを優先します（70才返済終了、変動金利等当初の返済額を抑える方法は色々あります）。 恐らく主人名義での借入は難しいので、私名義での購入になると思います。＞ 何も一人でローンを組まなくても、収入合算するなり連帯保証人になるなり連帯債務でも良いのです。二人で550万円もあれば、収入的には1200万円は余裕でしょう（他の条件は考慮せず）。 ローン返済シュミレーション（1200万、金利4.5％、35年払、ボーナスなし）をしたところ、元利均等の場合で、毎月の支払いは約２万円の管理費等を含めても現在より安くなり、元金均等でも10万円をきりました。＞ 4.5％はいくら何でも高過ぎでしょう。今なら全期間固定金利で３％前後（返済年数を短くすれば更に下がります）、変動なら１％強位でしょうか。35年返済も返済終了が70才になるのでお勧め出来ませんので、出来るだけ定年までのローンにしましょう。借入金が少ないので大丈夫だと思います。年３％の固定金利の25年ローンで1200万円借入の試算なら、月57,000円の返済になる計算です（元利均等払い）。 万が一の時、ローンだけが残るのも怖いので、出来れば主人名義で購入したいのですが、条件的に難しいのは納得できます。＞ 国保の滞納は問題にならないでしょうから、大丈夫だとは思います。ただ、二人でそれぞれローンを組んだ時に片方だけが亡くなれば、その分しか団信で補填されません（亡くなった人でない方が連帯保証人なら問題無し）。残りを残った人で返済出来るかどうかです。幸い、借入金が少ないので何とでもなると思います。心配なら、安い生命保険にでも入っていれば問題無いでしょう。二人とも借入するなら、どちらが亡くなっても良いように対策だけはしておきます。 万が一と言えば、返済不能になった時というのもあります。頭金を用意していない場合、ローン残高＞家の時価になり、この状態ではローンだけが残ることになり、売って精算することも出来ません（全額返済しないと抵当権が外れないため）。その辺りも考えると、20～30％以上の頭金は本来欲しいです。 金利はどこもあまり変わらないと思うので、繰上返済がネットでできたり、手数料が無料など、繰上返済に魅力のある商品でローンを組みたいと思っています。＞ 金利が低い所ほど条件は厳しいですが、金利は結構違うので検討する必要は大いにあります。 また借入金額が少ないのを利用して、変動金利を選び短期で返済するのも良いと思います。例えば、年1.2％の変動金利で15年返済にして1200万円借りると、月78,667円の返済になります。すぐには金利が上がりそうにない経済情勢なので、これで繰上返済をすれば将来の金利上昇のリスクはかなり軽減されると思います。金利自体も総額100万円強と少ないのもお得ですし。 https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/exp_loan_kinri http://www.sbi-mortgage.co.jp/
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- 86tarou
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No.2です。 手持ちの現金が少なくなったとしても頭金に回した方が良いのかな～！？＞ 手持ちの現金も置いといてください。理想としては、生活費の半年分以上は常に置いておきます。また、頭金にしなくても、ローン残高＞家の時価の時に売らなければならなくなったとしても、追い金出来ますし同じことです。違いは支払い金利額が変わることです。なので、十分な手持ち資金があるなら、必要な分以外は頭金にすれば良いでしょう。子供を多く欲しいとのことなので、上記よりもっと多い方が良いかもしれません。子供１人辺り1000万円以上のローンを組んだのと同じようなことですから（学校によってはもっと高額）。
お礼
２度目のご回答ありがとうございます！ ＞子供１人辺り1000万円以上のローンを組んだのと同じようなことですから 確かにそうですよね！ この先に苦労しなくてもいいよう、今のうちに準備し、賢くローンを組みたいと思います。 本当に参考になりました。ありがとうございました
３５年ローンを組むのはいいのですが その建物は３５年後も存在するのでしょうか？ 建替えの際は住民間でもめますよ
補足
ご意見ありがとうございます。 ３５年後・・・恐らく存在しないか、かなり老朽化が進んでいると思います。 正直、建物自体としての価値はほとんどなく、購入金額はほぼ土地代だと言っていました。 詳しく知る方に聞いたところ、何度か立て替えの話も出ていますが、流れているそうで、高齢者も多いので、恐らく当分は建て替えはないだろう とのことでした。 子供を育てるにあたりとても良い環境のところなので２０年住めたら良いかな～と思っているのですが、もしかしたら急に話が進む事もあるかもしれませんので、ローンを早めに返済したいと思っています。 当初２５年で組もうと思っていたのですが、業者から「ここの銀行は３５年しか組めない」と言われたのです。 それも今回の質問に至った疑問のひとつです。
お礼
親身なアドバイスありがとうございます。少し肩の荷が軽くなりました♪ やはり、銀行は自分で選べるんですね！ 参考URLも早速見させていただきました。 金利ってどこも同じだと思っていたら本当に違うんですね！ 色々見比べて検討し、賢くローンを組めるように自分でも勉強したいと思います。 ＞万が一と言えば、返済不能になった時というのもあります そうですよね。やはり、頭金は多いに超した事はないですね。。。 手持ちの現金が少なくなったとしても頭金に回した方が良いのかな～！？ とても参考になりました。 本当にありがとうございました！！！！