車を買い換える際のオートローンの事で質問です。

質問

皆様、はじめまして。
私は先日、双子が誕生し今現在乗っている車（乗用車）から
オデッセイの様なファミリータイプの車に乗り換えようと検討しております。

私の現在のローン状況は、今乗っている車を購入した時のローンの残債
７０万円とパソコンをリボ払いで購入した時の残債８万円があります。

今組んでいるローンは関西アーバン銀行で借りた物で、今回も申し込み
したのですが、断られてしまいました。
申し込み内容は、今現在借り入れている７０万は車を売却時に一括返済し
新たに借り入れることを伝えました。
借り入れ期間６年　２５０万円です。

私は中小企業のサラリーマンで年収は税込み４５６万円なのですが、
給料以外に歩合給が出ているので２年前より会計事務所を通じて確定申告
を行うようになりました。
確定申告の内容としては、給料４５６万円　歩合給１９３万円
歩合給の分をほとんど経費で落としました。
確定申告の所得金額合計は控除等を差し引いて３１２万円となりました。

前回借り入れできた時には確定申告を行っていなかった為、サラリーマン
として税込み年収で審査して頂けたのですが、今回は自営業者扱いの様に
なってしまったとみたいなのです。
関西アーバン銀行さんは確定申告しているとサラリーマンのように
税込み年収では審査できないと言われました。

勿論、今までに１度も延滞等の事故はありません。
以前申し込みした時と比べてもクレジットカード等は増やしておりません。
こうなるともうどこの銀行系のオートローンは不可能なのでしょうか？
源泉徴収表等は給料分は提出できますが、住民税決定通知書の提出を
迫られてしまうと営業収入が少し出ているので、申告している事が
バレて同じ結果になってしまいそうです。
やはり中古車販売業者さんが取り扱っている信販系のオートローンを
組むしか方法はありませんか？

長文失礼致しました。

回答No.2

ohmaigod

Ｎｏ．１です。
前年度の源泉徴収票と現在の住民票を提出した覚えがあります。提出させる目的は、安定収入があるか、定住地があるかの確認だと思うので、住民税決定通知書は必要ないと思います。とは言え、念のため、直接聞かれた方が良いと思います。
ところで、確定申告していることが融資側に知しれたとしても、御質問者に特に問題が発生することは無い様な気がしますが…(私が勉強不足かもしれません)。もしかしたら、今年夏頃から施行される「改訂割賦販売法」の影響で、ローン審査が厳しくなっており、その影響かもしれません。

回答No.1

ohmaigod

銀行や信販系の審査方法の違いに関しては、不案内のため他の方に譲るとして、一般的な銀行系自動車ローンよりも低利な自動車ローンがあります。拘らなければ、単純に金利が安いところを選ぶと言うのも選択肢としてありだと思います。

～参考ＵＲＬ～
　■　自動車ローン比較【ELOAN】:　http://www.eloan.co.jp/php/loanlist.php?DID=2&CID=ctg_01
　■　日立キャピタル:　http://www.netplaza.jp/

私は７年前に現車を購入する時、値引きの上乗せ的な目的でディーラーに上記ローン会社を紹介して頂き契約を致しました。
銀行ローンで組むと概ね５－６％で、この金利を少しでも下げたかったこと、当時そのディーラーでは決算期に特定車種について特別ローン金利（２．３％）を提示しておりその恩恵に預かりたかったため、『この特別ローンで組んでくれたら購入します』と申し出たところ、紹介してくれました。因みに、２．９％でした(今では、下取り車があり、そのローン会社の提携先に下取りさせることを条件に０．３％の優遇制度があるようです)。
但し、車の所有者がローン会社になるところが気持ち的に良くないところですが(完済後、手続きを踏めば自己名義に変更出来ます)。

お礼

早速のお答えありがとうございます。
関西アーバン銀行のオートローンは2.8％だったので申し込んだんです。
今回はダメだったので残念ですが・・・。
日立キャピタル等は私も気になっていますが、ここも銀行と同じように
住民税決定通知書は必要ないのでしょうか？
提出する必要がなければ、源泉徴収票を提出する事は可能なのですが、
確定申告している事がバレてしまうのではないかと心配なんです＾＾；
源泉徴収票の提出だけなら審査は通る可能性もありそうなんですけど・・
会社ではきちんと安定した給料をもらっていて、当たり前の事ですが
社会保険や厚生年金も完備しているんですけどね＾＾；
今年の３月は確定申告しないでおこうかなとすら考えてしまいます。

愚痴になっちゃいました　すいません＾＾；
お答えありがとうございました。