オートローン審査について。

質問

オートローン審査について。

はじめまして。
ローン系に詳しい方がいらっしゃいましたら、お願い致します。

今回、車を購入するに当たり、約270万を72回ローンでと考えています。

年収は205万位（契約社員/勤続１年以上）、過去に200万のオートローンを組んでおり、
今回のローン申込み前に残債を一括返済する予定です。（滞納歴はありません）

現在、実家暮らしで、保証人には年収1200万の方を付けることが可能です。

正直、あまり給与を使う先が無いので返済額には困らないのですが、
如何せん年収という点で借入額を上回っているので気になりました。。。

お暇なときにでもご返答頂ければ幸いです。

回答No.1

Domenica

個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。

ご質問者さまは、「借入金額が年収を上回っている」ことをお気になさっているようですが、気にするポイントが間違っています。

だって、住宅ローンなんて「借入金額が年収を上回っている」のが当たり前ですから。
償却年数が違いますから住宅と車を同等に考えることはできませんけれどね。

ローンを考えるときのポイントで重視していただきたいのは、「月々の返済に無理がないか」ということです。

現在、既に200万円のオートローンを組んでいらっしゃるとのこと。
既に車をもっていらっしゃれば、「維持費」や「保険料」については、改めてお話しする必要はありませんよね。
また、既存のオートローンについては遅れることなく返済し続けることができたとのことですが、こちらの毎月の返済額はいくらだったのでしょうか。
270万円を借りるとして、返済については72回の元利均等返済としますと、年利5.00％で借りると毎月の返済額は4.4万円程度。年利2.00％で借りても４万円弱くらいになります。

年収205万円が「税込年収」ならば、単純計算すれば月収の手取り額は15万円程度かと思います。
> 正直、あまり給与を使う先が無いので返済額には困らない
とのことで、現在、実家暮らしとのことですが、「生活費」の負担はどの程度されていますか？
また、72回返済ということは、６年ということですよね。この先６年の間に、生活環境が大きく変化することは想定されていますか？

現在、生活費の負担を殆どされていない…ということであれば、生活環境が変化した時が懸念されます。

現在のオートローンを借りたときも、雇用形態は「契約社員」で、勤続年数は「１年以上」だったのでしょうか。
「１年以上」というと、10年、20年も含まれますが、ご質問者さまの場合は「２年未満」ということを仰りたかったのではないかと思います。
こちらについては、金融機関等次第ですので、何とも申し上げようがないです。
なかには、「勤続年数３年以上」という条件を設けていたりするところもありますので。

保証人については、別途徴求があるかどうかは分かりません。
保証人を立てるから、本来であれば審査に通らないであろうローンを貸してほしい…というのは無理です。