ローン支払額の変更って、、、

質問

ローンで新車を購入しました。

・３年ローン(36回払い)
・毎月22000円
・ボーナス月180000円

支払いを開始し１年目を終えようとしておりますが、転職をしまして、
新しい会社での１年目はボーナスが出ないため、支払いを考えると今後
の生活がかなり窮屈になってしまってます。そこで、

・ボーナス併用をなくし、支払い期間を１年延長(４年払い)し、
　ボーナス併用分を４年目であてれないか？

と考えているのですが可能でしょうか？

回答No.3

noname#252929 · ベストアンサー

残念ですがすでに契約がスタートしているローンですから、途中から切り替えは出来ません。
ローンの組みなおしになります。
新規にローンを組む事になります。

当然ですが、金利は新車購入時の優遇金利にはなりません。
今より高い金利になります。
金利的にも１０～２０％程度の物しか組めない可能性もあります。

担保になる車の状態によっては、そのまま組み換えできない可能性もありますし、転職して間もないという事(2年以内)であれば、保証人を要求されるのが普通です。

また、ボーナスを４年目に回せばと考えられているようですが、未払い残金で一度計算されてみてください。
毎月の支払額で４年目に伸ばしたとしても、足りないことは判ると思います。

３６回払いのボーナス併用ですから、ボーナスは５回若しくは６回あります。
今の段階で２回終わってたとしても、残り３回若しくは４回残っています。
ボーナス加算で15万8千円だとしても、未支払いボーナス分は３回分で４７万４千円、４回で６３万２千円になります。

現時点で月２万２千円の支払いということですから、年額で、２６万４千円を支払って居る事になります。(ボーナス抜きで。)

つまり、ボーナス無し均等割りで計算した場合、今の毎月の支払額で計算した場合には、プラス１年では無く、２年から３年延ばさなければ返済は終わらない事になります。

ボーナス残３回で100万2千円、ボーナス残４回で、116万ほどまだ残っているという事になるわけです。
再度見直し、３年で均等割りとしたら、２万８千円＋金利分(ボーナス残３回)、若しくは、３万２千円＋金利分(ボーナス残４回)になります。

金利20％なんてローンになったら、金利だけで１年余分に払わなければならなくなったりします。

良く検討されてみてください。
親などを頼らないで行くのであれば、ディーラーの担当者などに相談されたほうが良いかと思いますよ。

見た感じボーナス払いに回している金額がかなり大きく、アンバランスなローンです。
以前は総額の半分までしかボーナスはいれられなかったんですけどね。
（頭金が多かったのかも知れませんが・・・）

お礼

ありがとうごいざいます。
この方法も調べていましたが、結局金利を考えるとお得ではないのですね。
ちなみにローンの組み方なのですが、今思えばかなり不親切なディーラーでした(ネッ○)。
テキトーにオプションつけて会話してから１０分で決めくれませんか？と言ってきたり。。。
もちろんその後の交渉で値引きやオプションなどは納得して購入しましたが。

回答No.5

matua2

こんにちは　まず文面ではローンをディーラーで組んだのか（信販系）
銀行などで組んだのかによって内容がかなり変わってきます。
この場合信販系と仮定して話を進めさせていただきます。
　他の方がおっしゃっているように現在進行形のローンを
　組みかえることはできません。
　あくまで契約通り支払うという法律上の約束ですので簡単に変更
　はできません。
　また利息の再計算等煩雑な事務も伴います。
とするとローンあらたにを組みなおす、ということになるのですが
現状の法律では早期完済する場合は住宅などと違ってユーザー側が
損をする計算になります。
ローン会社も特別な理由（天災など）ない限り自社のローンを組みかえるのは、嫌がります。（利率などのため）
そこで一番よい方法は一時的に３６０，０００円をご両親などに一時的
に立て替えてもらって後日返済するのが一つ目の方法です。
これですと特別な費用負担は必要ありません。
二つ目は現在勤務されている会社で給与振込などで銀行・信金等を利用されている場合、こちらのローンに乗り換える方法です。
銀行などによっては給与振込等で利用している人向けの特別ローンなどを用意して積極的に受け入れている場合があります。（金利優遇などもあり）ただし、勤続３年未満の場合保証人や、保証会社の保証が別途必要です。また所有権変更等にかかる費用はすべて自己負担になります。
私の知人は後者で乗り換えました。
（信販12％から信金4.5％で利息も下がりましたが。）
まず、現状利用しているローン会社に一度相談してみるのと、資料を集めて検討されてはいかがですか？。

お礼

ありがとございます。ローン会社は『ジ○○○○』です。
現在すでに5.5%ですので調べた結果、乗り換えでお得というのはほとんどなさそうです。

回答No.4

makookweb

dog195809 さんの回答に対して
>ありがとうございます。
>ですが皆さんの経験を踏まえた意見をお聞きしたかったので、
>せっかく頂いた返答ですがおせっかいにしか捉えられません。
と書いて有りますね。
おせっかいな人の意見が聞きたくないのなら、
おせっかいな人が見ているであろうインターネットの質問サイトで、
質問する方が問題ですね。

ちなみに、

ここで１００人の人が一般的には駄目ですと回答していたとしても、
あなたがローンを組んだ会社では大丈夫かもしれません。

ここで１００人の人が一般的には大丈夫ですと回答していたとしても、
あなたがローンを組んだ会社では駄目かもしれません。

９９人の人が一般的には駄目と言って１人の人が大丈夫だといった場合でも、
その１人だけがあなたと同じローン会社で組んでいれば、
その１人の人の回答があなたにとって重要な回答になります。

ローン会社が違えば、ルールは変わります。
日本にあるローン会社は１つか２つって訳ではありません。

結局、ローンを組んだ会社に効くのが間違い無いんです。

お礼

NO.1の方を含め、あなたみたいなおせっかいはどこでもいるから、
そんな事言ってたらどこも書き込みできなくなりますよ(笑)

回答No.2

denden321

自動車ローンって、一部繰上げ返済すらできないものが多いから
返済期間延長というのは無理じゃないかと思います。

やはりローンを組んだところに話をするのが１番確実だと思います。

お礼

ありがとうございます。
なるほど一部繰上げもできないことを考えると、融通きかなさそうですね。。。
ちなみに色々調べていたら、ALL Aboutに『途中で支払い金額が変更可能なローン登場』という記事がありました。

回答No.1

noname#136967

ここに質問されても誰も回答できる質問ではありません。
直接、ローンを組まれた自動車販売店等の担当者に相談されるしか解決方法は見出せません。

お礼

ありがとうございます。
ですが皆さんの経験を踏まえた意見をお聞きしたかったので、
せっかく頂いた返答ですがおせっかいにしか捉えられません。