告知義務について

質問

現在、某大手生命保険会社の利差配当付終身保険に加入している37歳会社員男性です。

この度毎月の保険料が高額なので、現在の保険を解約して手ごろな掛け捨ての医療保険に変更しようと考えています。

今の保険加入後に以下のような傷病を患ったのですが、新規に加入することができるでしょうか？

・2002年秋：右目の網膜裂孔により、レーザーによる光凝固手術。
　　　　　　入院なしの日帰りで手術費約5万円を保険より受取。

・2005年春：同じく左目の網膜裂孔により同手術。約5万円を受取。

・2006年夏：会社の健康診断よりメタボリックによる糖尿病と診断。
　　　　　　だがインスリン治療も薬も何もなく、生活習慣の見直し
　　　　　　（食事の制限、ウォーキングなどの運動）のみで改善。
　　　　　　２ヶ月に１度定期的に糖尿病科を受診。
　　　　　　当時： 身長174cm 体重89Kg ヘモグロビンA1C 8.4
血糖値200

・2007年夏：　生活習慣改善による成果で現在は異常なし。　この調子で今の生活習慣を守ってくださいと医師より指示。３ヶ月に１度受診。
　　　　　　当時： 体重67Kg ヘモクロビンA1C 5.0 血糖値 92

・2008年秋現在：　現在も良好。健康に全く異常なし。　３ヶ月に１度　　　　　　　　　受診。
　　　　　　現在：　体重69Kg ヘモグロビンA1C 5.2　血糖値95

これ以外は特に告知の必要がありそうなものはないのですが、ここで質問ですが、

質問１：　この内容をそのまま告知書に記入したら、どの保険にも加入できないでしょうか？

質問２：　糖尿病は特に手術や注射・薬投与もなく完全に食事制限を守るのと運動をきちんと怠ることなくやりつづけることで改善したものなので、告知書に書かなくても平気でしょうか？　

質問３：　質問２で、もし後で書かなかったことが発覚したら契約無効
にされるでしょうか？

質問４：　質問１のまま、全てを正直に告知書に書いた場合、私のような病歴があっても加入できる医療保険はあるでしょうか？

特に質問２についてが非常に気になります。　よいアドバイスをいただけたら助かります。　よろしくお願いします。

回答No.2

rokutaro36

●しかしふと思いましたが、私のようにまじめに健康診断の再検査を受けて健康改善した者は病歴があるため生命保険に加入できず、私よりも糖尿病の症状が重い（血糖値の高さで判断しました）者が会社の同僚にいますが、その者は悪い結果を知るのが怖くて再検査をずっと無視して医師にかかってないため病歴はないということで告知書に書くことなく加入できたとのこと。　ずいぶん不公平な仕組みですよね、生命保険業界って。　

（Ａ）再検査をずっと無視して……再検査の無視は、明らかな告知義務違反です。
命を削ってまで、生命保険に契約する価値があるとは、私には思えません。
それこそ、本末転倒です。
それに、長期間（できれば５年間）、ちゃんと血糖値をコントロールできていれば、契約できる可能性があります。（契約できるという保障をすることはできませんが……）
契約不可になるとその保険会社には、二度と契約できなくなりますが、来年夏には、完全にコントロールできるようになってから２年が経過することになるので、契約不可になることを覚悟するなら、チャレンジする価値はあります。

若年層の死亡原因は、事故が多いので、傷害保険に契約することは価値があります。ケガは、糖尿病とは関係ないので、契約できます。
また、がんは、糖尿病とは関係ないので、がん保険には契約可能です。

確かに、不公平な部分はあります。不合理な部分もあります。
微力ながら、それを少しでも改善していきたいと私は思っています。

お礼

再度のご回答ありがとうございます。

>>それに、長期間（できれば５年間）、ちゃんと血糖値をコントロールできていれば、契約できる可能性があります。（契約できるという保障をすることはできませんが……）
契約不可になるとその保険会社には、二度と契約できなくなりますが、来年夏には、完全にコントロールできるようになってから２年が経過することになるので、契約不可になることを覚悟するなら、チャレンジする価値はあります。

５年間健康な状態でいれば加入できる可能性はありますね。前向きの方向で検討していきたいと思います。ありがとうございました。

回答No.1

rokutaro36

質問１：　この内容をそのまま告知書に記入したら、どの保険にも加入できないでしょうか？
（Ａ）引受基準緩和型の保険しかないと思います。医療保険は、年齢が基準に満たないので、エクセルエイド少額短期保険会社の医療保険ぐらいしかないと思います。

質問２：　糖尿病は特に手術や注射・薬投与もなく完全に食事制限を守るのと運動をきちんと怠ることなくやりつづけることで改善したものなので、告知書に書かなくても平気でしょうか？　
（Ａ）いいえ。糖尿病の告知が必要です。

質問３：　質問２で、もし後で書かなかったことが発覚したら契約無効にされるでしょうか？
（Ａ）はい。告知義務違反として、契約解除される可能性があります。

質問４：　質問１のまま、全てを正直に告知書に書いた場合、私のような病歴があっても加入できる医療保険はあるでしょうか？
（Ａ）質問１でご紹介した会社にあります。

お礼

ご回答ありがとうございます。

エクセルエイド少額短期保険会社を見てみましたが、残念ながら私が希望する保証を叶える内容ではありませんでした。

私は生命保険はあるにこしたことはないが無理に入る必要はないと考えておりますので、入れないのであれば別にけっこうです。

しかしふと思いましたが、私のようにまじめに健康診断の再検査を受けて健康改善した者は病歴があるため生命保険に加入できず、私よりも糖尿病の症状が重い（血糖値の高さで判断しました）者が会社の同僚にいますが、その者は悪い結果を知るのが怖くて再検査をずっと無視して医師にかかってないため病歴はないということで告知書に書くことなく加入できたとのこと。　ずいぶん不公平な仕組みですよね、生命保険業界って。