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保険のアドバイスをお願いします!
年が明けると40歳を迎える二児の父です。 現在、生命保険には加入していないのですが、 やはり加入すべきなのか、また加入するならどんなプランがいいのか アドバイスいただければと思います。 妻も正社員で就業中ということもあり、 現在ローンなどはなく、月額20万円を貯金しています。 子供は小学一年生と保育園児の二人です。 医療保険などと併せて、総合的にアドバイスいただけると幸いです。
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補足をありがとうございます。 義母様、義兄様と同居ですか。 ローンをどのように分割されるのでしょうか…… などなど、ちょっと込み入った話をうかがわせて頂かないと、具体的なアドバイスはできませんが、わかる範囲で、できるだけ具体的な話をさせていただきます。 夫様が年収600万円(額面)で、妻様が年収350万となると、夫様に万一があった時は、会社員ならば、遺族厚生年金となるので、第一子様が18歳になるまでは、180万円ほどの遺族年金を受取れると思われます。 妻様の年収と含めて、530万円。 以後は、第二子様が18歳までは、510万円ほど。 それ以後は、480万円ほどになると思われます。 (全くの概算ですので、目安程度にお考えください) いずれにしても、生活自体には困ることはないと思います。 年収が手取りならば、もっと楽になります。 問題は、やはり、新築した後で、一時的にしろ、貯蓄額が減ることです。 万一のときも、お子様の進学をスムーズに進めるために、1000万円ほどの死亡保険を短期間(10年~15年)契約して、一方では、貯蓄額を増やすことをお勧めします。 具体的には、キャッシュフロー表を作成して、シミュレーションしなければなりませんが…… 妻様に万一があった時、夫様は遺族基礎年金を受取ることができませんが、600万円あれば、生活には十分でしょう。 ローンをなくするために、新築される家は共同名義にして、どちらが亡くなられてもローンがゼロになるように、ローンを組んでください。 妻様にも、1000万円の死亡保障の検討をお勧めします。 現時点で、終身保険は不要でしょう。 住宅のために、一円でも多く貯蓄して、ローンが開始されてから、教育費なども考慮しながら、無理なく払える金額を計算して(キャッシュフロー表でシミュレーションして)、その分を終身保険に廻して、老後資金にするのが一つの方法です。 終身保険をはじめたら、その分、定期保険の保障を減額します。 また、義母様の介護問題は、避けて通れません。 万一のために、どのようにするのか、心積もりをしておくことも重要です。 現在の日本の介護保険制度は、家族が介護をすることが前提になっています。 そのために、介護をする人が現役世代の場合には、勤めを辞めて介護するか、収入を介護費用に回すか、という状態になってしまいます。 ちなみに、私の母は、要介護度5で、父も高齢のために介護が十分にできないために、介護保険の枠をオーバーして、ヘルパーに来てもらっています。 介護保険を含めて、自己負担は、月に15万円です。 ご参考になれば、幸いです。
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- RXH7
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専門的な意見を述べると、No2様のおっしゃるように、 希望の生活設計(ライフプラン)がわかりませんので お答えしにくいです。 ただ、No1の方の風評の 「保険会社が儲かっているから、契約者は損をしている」と言う考え方は、 無視してください。 その理論だと、銀行が儲かっているから、預金者は損をしていることになります。
補足
皆さん、アバウトな質問に回答いただきありがとうございます。 No2の方と併せて補足をさせていただきます。 現在、妻の実家で義母と同居中ですが、 義兄がいることもあり手狭になってきており、 近々住宅購入を検討しています。 年収は私が約600万円、妻が約350万円程度でしょうか。 貯蓄は夫婦個人のものも併せて2000万円前後ですので、 ローンを組むことになるでしょう。
- rokutaro36
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ご夫婦それぞれの年収、ご職業、住宅は自家か賃貸か、お子様の進学のご希望など色々なことがわからないと、お答えのしようがありません。
- nik670
- ベストアンサー率20% (1484/7147)
火災保険しかり自動車保険しかり万が一の ために加入しますよね。 kotanatuさん宅の万が一はなんなのでしょう? 保険に加入しないと治療費払えませんか? 保険に加入しないと奥さんや子供生活できま せんか? 月20万も貯金しているなら治療費で困るこ とはないですよね。ましてや日本には高額医 療制度もありますし、怪我で自宅療養でも 健康保険組合から給料の6割もらえます。 となればあとはkotanatuさんが今亡くなった ら・・ということではないでしょうか? 子供が私立大学なんかにいけば、生まれてか ら大学卒業までに最低でも1500万から 2000万はかかります。 お金が無いから大学行くな、奨学金借りて 大学行けというのであれば、そんなに高額な 死亡保障に入る必要はないでしょうけど。 奥さんや子供が一生遊んで暮らしたいので あれば最低でも1億円に加入しないと無理? と、このように家庭によって万が一って 全然違うと思います。 俺がkotanatuさんの立場なら県民共済 +外資系の死亡保障3000万くらいで十 分です。 で、子供が大きくなっていくにしたがって 2500万、2000万と減らします。 保険ってプロに聞くとよけいにチンプン カンプンですから、まずは奥さんとkotanatu さん宅の万が一を考えてみてはどうでしょうか? あとはそれにあった保険に加入すればいいん です。 あるいはkotanatuさんは保険金で儲けたいのか! でもまた考え方違うでしょうし。 保険なんていうものは保険屋が儲かっているいる 以上被保険者は損するようにできています。 だから加入しないですむのであれば加入しない方 が絶対にお得です。
お礼
早々のアドバイス、ありがとうございます。 参考にさせていただきたいと思います。
お礼
ご丁寧にありがとうございます。 やはりその時々に見直しが必要なんですね。 参考にさせていただき、検討したいと思います。