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生命保険の一括払いはお得?
生命保険の金額を最初に全額一括で支払うと安くなるみたいです。 養老保険1倍型フリープランの場合、保険期間20年、保険金額1000万円の商品で、保険料を一括払いすると850万円の支払いで満期金は1000万円もらえるので、お得ですか? 生命保険に入る目的は手術・入院などの保障よりも資産運用が目的です。
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かんぽ生命だから安心ということを書かれていますが、そうでしょうか? 身内の私が言うのは何ですが、安心できない面もあります。 昨年民営化され1年経過しました。 民営化される前は国の機関として、保険料等は国債をはじめ箱物(○○基金会館など)などに投資され、運用されてきました。(国が補償) 民営化されたことによって、民間保険会社と同じように株式になどに運用されるようになってきました。 運用のノウハウがまだないのです。 前置きが長くなりましたが保険料を一括払いでおさめると割引になり保険料が安くなる半面、 死亡したときには前払いした保険料は戻ってこないという側面もあります。 払い初めに亡くなられた場合には丸損になります。 質問者様は保険で運用をと考えておられるようですが、これは予定利率が高かった時代の話です。 今のように低いときに入ると、契約終了まで低いままです。 保険は運用に回るお金はわずかです。 質問者様は850万払うと20年後に1000万になるということでお得と感じているようですが 年利に換算しますと0.8%程度です。 探せば1%を超える定期預金はいくらでもありますよ。
- takashi182
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どこの商品か分かりませんが(かんぽと記述もありますが・・・) 他にもよい商品ありますが・・・・ 今の時期は会社の財務状況もきになりますね。 いま生命保険(特に掛捨ての商品である定期保険など)に加入されてますか? もし加入されているのであればこの1000万円分の掛捨ての保険の削減が出来そうですね(保障プラン組んでみないと100%とはいえませんが・・・) 削減効果がどの位の金額になるのかそのあたりも考えて計算されると 有利なのか不利なのか判断できますね。 参考までに・・・
- ryuken_dec
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一括で払うと安くなっても得とは言い切れません。 分割払いならば支払いを先に引き伸ばせるので、その間に資金を運用して増やすことができます。ですので、今の1万円と20年後の1万円の価値はイコールではありません。 850万円が20年後に1000万円ということは年利回りは0.816%です。0.88%は単利で、複利だと0.816%です。 なお、ネットバンクの1年定期預金は今の低金利時期でも1%程度(税引き後0.80%)です。今後金利が上がればもっと上がります。 また、日本国債の20年物なら単利ですが2.205%程度です。保険の代わりにこの国債を買えば単純計算で1224万円です。実際は利払い金から税金が引かれて、それをさらに運用に回せて・・・ともっと複雑ですが1224万円くらいで考えていいと思います。 このように資産運用という視点からだけみると、決してお得とはいえないと思います。保険機能にいくら払っていいかだと思います。
- osakai---
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生命保険料を一定金額前払いすると、支払額は減ります。 お得です。私は50万程度前払いして、数か月分が浮いた計算になりました。 ただ考え方はそれぞれで、現金を850万前払いすることになるのですが そのお金は、今使っても問題ないお金でしょうか。 問題ないのであれば、払ってしまえばいいと思います。 余裕がないなら、できるだけ現金を手元に置いておく方がいいと思います。 今の不安定な金融状態では手元に現金を持っている方がいいと思いますが。 先日倒産した大和生命、どこまで保障してくれるのですかね。
補足
かんぽ生命の養老保険の利率は悪いですね、かんぽ生命だから安心でしょうけど。 20年で850万円が1000万円 つまり、150万円が収益だけど20年で17.6%つまり1年年率は0.88%ですか でも、(150万円-50万円)/2=50万円 50万円×0.15=7万5000円 が税金で手取りは142.5万円だとすると、税引き後0.84%となって、通常の定期預金よりは(10年もの0.8%、利回り0.83%、税引き後0.684%)よりはましですよね?