住宅ローンどれがいいの？

質問

結婚を気に土地と家を購入することになりました。が、彼が派遣から正社員になり、まだ半年。今年の１２月で１年になります。１月から土地の決済が始まるのですが、銀行２つくらい探してもらったら、希望額３６００万は無理とのことでした。やっぱり職歴が短いからだといわれましたが。それは承知なのですが、どこの住宅ローンでみなさんは借りられていますか？
年収は４２０～３０万くらいで、年齢は２７歳になります。
地元の銀行ローンで今探してますが、もっといいのがあったらそこにもきいてみたいので。
あと、３４００なら貸してくれるという銀行もありましたが、自己資金をやってもあと２００万たりません。そういう場合は、どこからか別にかりるのでしょうか？
妻になる私でもかりれますか？ちなみに引っ越しをし、別の県にいくことになるので、１月からしか仕事を探し始めることができないため、私でかりるのは難しいと言われています。何かいい手はないでしょうか？
あきらめるという手はなしでお願いします。

回答No.6

hkinntoki7

ANo1さんの回答に賛成ですが、あきらめるがなしであれば２００万円をどうするかですね。
　自己資金の中にお二人のご両親からの援助がなければそこから贈与を受けるか低金利で貸してもらうのが良いと思います。
　すでになんらかの援助を受けているのであれば自力で用意するしかないです。一番手っ取り早いのは質問者様が風俗で働くことです。二ヶ月で２００万円なら稼げると思います。年収４２０万円でこれ以上金利が高い借り入れを増やしたら間違いなく返済は無理です。
　あとは今現在自力で融資先を探されているようですが不動産会社の取引先銀行なら無理してでも審査を通してくれるかもしれません。
　ちなみに引越し代、カーテン、家電、家具の資金は別途用意されているのでしょうか？２００万円位は用意されていたほうが良いと思います。

回答No.5

ZKl2o3Bsom

収入と希望額3,600万だけでは何とも言えません。
その内、物件価格はいくらでしょうか？
自己資金は？

年収500万の非常に安定した職業で借り入れ上限は3,000万ぐらいです。
それでも支払は結構厳しいかも。

今なら自分の意志で諦められますが、破綻した後は、貴方の意志ではどうにもなりませんよ。

お礼

物件価格は２６００万くらいです。
破綻しないようにがんばってみたいとおもいます。

回答No.4

-phantom2-

＞何かいい手はないでしょうか？

職歴や年収などの審査が甘くて貸してくれるのは、ノンバンク系の住宅ローンです。

都市銀行＞地方銀行＞信用金庫＞ノンバンク

右に行くほど審査は甘くなります。
しかし右に行くほど金利は高くなります。

ノンバンクはその購入される土地建物の担保価値さえあれば、借入れる本人の与信が低くても貸してくれます。
これは要するに返せなくなくなったら、差し押さえて競売にできる物件なら貸してくれるということです。

＞妻になる私でもかりれますか？

二人の名義でローンを借りることはできます。ですがそれは正社員などで何年か勤めてることが条件です。

＞あと２００万たりません。そういう場合は、どこからか別にかりるのでしょうか？

銀行の無担保多目的ローンなどから借りるしかないでしょうけど、金利は住宅ローンの3～5倍ですよ。

お礼

ノンバンクですか。今は一応地方銀行っぽいところで話し合ってはいるのですが…。
一度営業の人と彼ともう一度話し合って考えてみたいと思います。

回答No.3

nonbay39

＞あきらめるという手はなしでお願いします。
　では、両親や親戚から有るとき払いの催促無しで１０００万円ほど借りて来てください、そうであれば支払いも不可能ではないでしょう。
　それ以外の方法はないです。

　年収では無くて手取りが４３０万円あるのですか？それでもすごく厳しいことにかわりはないでしょうけど。
　そうでなければ３４００万円ならば貸してくれる銀行があるのが不思議です。
　両親や親戚が持っている担保価値の高い土地を贈与にならないぎりぎりの価格で安く買える特殊なルートでもお持ちならば別でしょうけど。

　正直質問どおり一切裏も読まないのであれば、破綻まっしぐらでしょう。貯金も不可能ですし、一瞬でも失業すればアウトでしょうね。

お礼

年齢が年齢だけに、４０年ローンなど貸してくれるところがあるらしくそういう方向で話し合っている最中です。
親からは１０００万も借りれないので、厳しいですが自分たちでやっていけるようにはなしあいたいとおもいます。

回答No.2

LegaC2

厳しい内容になってしまいますが、私もNo.1さんと同じ意見です。
彼の収入が正社員になって1年たつと劇的に増加するなら別ですが。

通常、年収の7倍程度が限度です。
万一、それ以上貸してくれる銀行があったとしても、「借りられる額」と「返せる額」は違います。

それでも、借りたいなら、(行うかどうかわかりませんが)結婚式や新婚旅行をあきらめるぐらいの覚悟がないと厳しいと思いますし、1月からと言わず、少しでも働く努力をされた方がいいと思います。

ちなみに、hitomi3118さんが借りようとしている銀行の条件は、どういったものですか？
条件がわからなければ、hitomi3118さんが言う「もっといいの」を提示することが出来ません。

お礼

年収の７倍程度なんですね。もう少し勉強したほうがいいみたいですね。
私は今働いていますよ。ただ今引っ越しをして働き口をみつけるとなると、お金を今貯めているので貯めれなくなってしまうので、１月までは実家にいるという意味です。
もう少し相談しあってみます。

回答No.1

tarotaro001

諦めるという以前に無理なんですよ。

勤続年数が１年以上だったとしても年収の９倍を借りて返せるのですか？
返せなくないかも知れませんが、正直趣味嗜好品は諦め、お子さんも作らず、家族旅行もしない、車も買わないというなら可能かも知れませんが・・・

正直家のために働くようなものですよ。

奥さんになるあなたの収入が多少あるのかも知れませんが、お子さんができたら育てている間は無収入、または今の収入をかなり下回ることになります。
このためご主人となる４２０万の年収だけで返済するということです。

３６００万を３５年全期間３．２％で借りると毎月１４万弱の返済です。
この他に、このクラスの不動産ですと固定資産税、将来の修繕積立金で毎月別途で５万は最低でも計上する必要があります。

そうなると毎月１９万が消えます。
年収４２０万ということは手取りで３０万前後ではないでしょうか？

毎月１１万で食費、電気ガス水道、お子さんが生まれたときの養育費を計上すると・・・・

多分間違いなく破綻しますよ。

支払いが滞ると二束三文で人の手に渡ってしまいます。

あと、不動産を購入するということは別途現金で購入額の１０％前後必要です。今回の場合４００万近くの現金が必要です。
その辺のことも考慮されていますか？

お礼

そうですよね。無謀だとは思ったのですが、今は３０年ローンより４０，５０年ローンがあるのでそれを進められています。ボーナスが毎回結構いいので、ボーナスでたくさん返していこうかなとは思っているのですが…。４０年ローンで３４００万借りれるとは言われ、毎月７万ずつの返済でやっていけそうだったのですが…。もう一度彼とよく話し合って決めたいと思います。ありがとうございました。