借入金の減額について

質問

会社借入金が銀行（保証協会付き）２０００万と
私募債（約１０名）の５０００万があります。
財務状態が悪く、返済ところか金利も払えない状況です。
代表者として、連帯保証をしています。
個人資産はほとんどありません。
住宅はローンを組んでいますが、売却しても
１０００万以上のオーバーローンになります。

また、安易に破産はしようとも考えておりませんし、
借り入れが減れば、苦しいながら、事業を続けたいですし、
個人的にも返済したいと考えています。

会社も個人もほとんど
資産がない状態ですので、、倒産、破産するよりは減額をお願いして
何年かかっても払っていきたいと思っています。
もちろん、債権者の賛同が必要かと思います。

任意整理、民事再生で住宅ローンを残して、減額をお願いする法的な
方法は知っておりますが、個人再生は５０００万以下で減額しても
３年くらいで返済することと聞いています。

実際返済できるのは、１０分の１くらいを１０年で返済というのが
現状での精一杯の状況です。

無担保債権はサービサーに回して、債権を１０％以下に減額してもらえる話を聞いたことがあります。

今回の件は、サービサーに回して処理できるような事は可能でしょうか？

アドバイスお願いします。

回答No.1

kita52326 · ベストアンサー

● １０分の１くらいを１０年で返済というのが現状での精一杯・・・・
民事再生での債務圧縮上限は１０分の１かつ３年以内の返済で、
３年返済が困難な場合は特例で３年を５年とする措置はありますが、
１０年が精一杯となると、残念ですが民事再生の認可は難しいと思います。

● サービサーの場合
サービサーは金融機関等がもつ不良債権を、回収見込に応じた金額で仕入れており、
元の債権額の数パーセント以下で取得しているものも多いようです。
不良債権をすぐに減らしたい金融機関が安くサービサーに売却し、
サービサーが回収にあたっても、ない袖は振れないとのことで、
最終的にもとの債権額の１割以下の返済をしたところで債務免除にしてもらえた、
というようなことはありえるのだろうと思います。
しかし、サービサー制度は、金融機関の不良債権処理を促進し、
経営の健全化を図るための手法で、債務者救済が目的ではありません。
体力のある金融機関なら、譲渡せず自ら最大限の回収を目指すかもしれませんし、
サービサーも当初から１割回収でよいですとは言ってくれないと思います。
結果的にサービサーに譲渡されたとしても、いつそうなるかもわかりません。
こちらは過度に期待はできないと思います。

弁護士に相談すれば、民事再生が成り立ちそうか助言してもらえますので、
お早めに相談されることをお勧めします。

お礼

ご丁寧な回答いただきありがとうございました。
専門家に相談したいと思います。