債務に関する利息について

質問

利息について教えてください。

現時点で私は約２０万円の債務があります。
平成１８年１０月～平成１９年７月の期間に借りた金額が数回に渡りおよそ１７万円。
平成１９年１月～平成１９年１２月の期間に借りた金額が数回に渡りおよそ５万円。

平成１８年１０月～平成１９年７月の期間に借りた分の年率が２８．８％。
平成１９年１月～平成１９年１２月の期間に借りた分の年率が１８％。

月々の返済は１５０００円で内訳は下記の通り。
元本１０２８３円
利息　４７１７円

クレジット会社に問い合わせた所、「改定前と改定後が混在しています。現在の返済における金利は２８．８％です。」といわれました。
私は「いつになったら１８％になるんですか？」と尋ねてみると「混在しているので分かりかねます。アバウトではありますが、おそらく債務残高が５万円になった時点で１８％になると思います。ただしその場合は月々の返済額も変わります。」との回答を戴きました。

以上の点から現在でも２８．８％の利息を払い続けなければいけないのでしょうか？

回答No.1

kukineko · ベストアンサー

一般的な話ですが、借り入れ時期に対する利息を払うことになります。

異なる利息で借入れした場合は個々に利息を計算します。

例えば
28.8％で借り入れた元金が１７万
18％で借り入れた元金が５万円
の場合
１ヶ月の利息はだいたいですが
170,000×28.8／365×30　＋　50,000×18／365×30　＝4,763
となります。

契約内容によりますが一般適には契約年度が古い分から返済されていきますから利息の高い元金が減っていくことになります。
借入れ枠が余っており、任意増額返済が可能で手数料無料のようなものでしたら裏技的には
１７万を借入れ、即返済すれば、残金は18％利率のものに置き換わります。
現在
28.8％　→　１７万残　　　18％　→　５万残
新規１７万借入れ
28.8％　→　１７万残　　　18％　→　２２万残
１７万即時返済
28.8％　→　完済　　　　　18％　→　２２万残

但し、途中返済に手数料がかかるような場合は、そのまま返済を続けた方が得な場合もありますのでご注意下さい。

お礼

ありがとうございます。
利息の高い部分を早く返済するようにします。

回答No.2

jinushi1

たぶん、カードローンのような包括契約での個々の借入の件ですよね？（それとも、そもそも契約種別が２つ存在していますか？）
もし、同一契約での個別融資の件だとすれば、昔の金利は２８．８％で
その後、融資金利が下がったことにより、それ以後の個別借入は、１８％適用となっているというような状況だと思います。
よって、金利の高い時代に借りた個別借入は、完済まで２８．８％適用となっていきます。
ちなみに、この業者は、個別の借入を合算せず、完済まで個々の状態で入金充当していくパターンと思われます。
計算方法は前出の回答者さんのものをご覧ください。

お礼

ありがとうございます。
契約について２種類あるとは思いませんでした。
参考にさせていただきます。