債務整理しておいてから、ボーナス払いで利息を減らしたい。

質問

債務整理しておいてから、ボーナス払いで利息を減らしたい。
と考えています。アコムなど、年収と同じぐらいを利息15％ぐらいで借りちゃっています。
無限循環で展望がありません。
そこで、6月に数十万円のボーナスが出る前に、債務整理をしておき、
6月にボーナスで繰り上げ返済して、利息をさらに減らしたいと考えています。
自己破産ではなく、連れ(定収有り)には内緒で、迷惑かけずに、債務整理でいきたいと思っています。
ボーナス前の戦術として、少しでも助かる方法をお教えいただければ、
とてもありがたく存じます。どうぞよろしくお願いします。

回答No.4

noname#189120 · ベストアンサー

債務整理する意味はあると思います。

１５パーであれば整理しても元金が減ることはほとんどありませんが、整理後は利息がつかなくなるので、ストレート返済出来ます。

＞6月にボーナスで繰り上げ返済して、利息をさらに減らしたいと考えています

これは利息を減らしたいのではなく、元金を減らしたいと言うことですよね？

それは出来ないです。

債務整理後に決定した残金を減らしたいなら、元金をすべて支払わなければなりません。

５０万借金があって、３０万を払って残り２０万にしたいと言う事は出来ません。

整理前、つまり現状なら出来ますが。

せっかくのボーナスも全部支払いに消えるのは辛いですよね。

裁判所で、特定調停の申し立てをするのが最善の方法だと思います。

弁護士に相談するのとは違い、ほとんど費用がかからないのが最大のメリットです。

どのみち、申し立て中（法定手段に出ている期間中）は業者は取り立て出来ないので、まずはそのボーナスを温存出来ます。

申し立てをしてから成立するまでの期間はケースバイケースですので、数ヶ月かかる事もあります。

その期間中は返済の義務がありませんので、少しでも貯蓄に回せるはずです。

申し立てをするときに収支表を作成しますが、整理後にご自分の収入だけで十分やっていける場は、周りにも内緒で整理出来ますよ。

どうしても収入よりも返済などの支出が上回る場合、一人では生活出来ないと判断されるので、実家に住んでいるのならご両親に確認を取られてしまいますし、連れの方と住まれているなら、連れの方に確認をとられてしまいます。

とにかく、現状を打破するならまずは裁判所に相談しに行かれてみてください。

どうしても判決が納得行かなければ不服の申し立てといってキャンセル出来ます。

今後も１５パーの利息はかなり苦しいと思いますので、一刻も早く裁判所に行かれることをおすすめします

お礼

とてもよくわかりました。
優秀な弁護士さんに相談できた後のような、
腑に落ちた、すっきりした、とてもありがたい気持ちになっています。
「せっかくのボーナスも全部支払いに消えるのは辛いですよね。」
そうなんです。
欲深な私の気持ちを、よく受け止めてもらえたと深く感謝しています。
なんだか、最近、債務整理の法律事務所のチラシがたくさん
入っていて、怪しい感じがしていました。
satsumaspさんの裁判所の特別調停のご教示は、
とてもありがたかったです。

回答No.3

manno1966

> 利息15％ぐらいで借りちゃっています。
法定利息内ですから、任意整理は無意味ですね。
また、現在金融会社は毎年１～２割程度が倒産・廃業・吸収合併されていて、大変厳しい状態ですから、数年前と状況が一変していて無利子になると言う望みも薄い。

> 自己破産ではなく、連れ(定収有り)には内緒で、迷惑かけずに、債務整理でいきたい
自己破産も債務整理の一種。
文脈からすると、任意整理の事かと思いますが、現在の金融情勢では無意味となる可能性が高いと思います。

年収と同額程度の借金なら法制度の上から借り換えも無理。

破産や再生が適当と考えます。

補足

ご回答ありがとうございました。
しかし、「債務整理しておいてから、ボーナス払いで利息を減らしたほうが得か、
その逆のほうが得か」という質問にはなぜお答えいただけないのでしょう。

この回答を見て、債務者の多くが絶望的になることを私は恐れています。
再生、破産しかないというはずはないと私は思います。
今日の社会では、いくつかの選択肢かあるはずです。
私と同じように債務に苦しんでいる人は、この回答に絶望することなく、
よく調べて、一番よい方法を探してください。

法定利息のことについては、借金している者はだれでも知っているでしょう。
また、総量規制についても、もちろん知っていて、私などは、
それ以降のほうが、救済される可能性は大きいのではないかと
期待しているぐらいです。（実際にどうなるかはわかりませんが）

ちなみに私は数十年、借金を支払い続けています。
馬鹿馬鹿しいとは思いますが、人には、親類のピンチを救う、
遊びほうけざるをえない(苦笑)、など、いろいろな事情で、
借金してしまうことがあると思います。
それでも、なんとかやってきているわけです。
(ある意味、ボーナスや退職金を返済につぎ込んでしまうと
「なんとかやっていけるじゃないか」と不利になるのではないかと
判断されることを私はおそれています。)
ほかの皆さんも、そういう方は多いと思います。
それぞれが一番納得のいく方法を情報交換したいものです。

回答No.2

門ノ戸 一孔（@ikko_2009）

一般的に債務整理＝借金清算ですが、ここでは返済方法を決めるという意味でしょうか？

方法論としては、以下の２つが有効かと思います。

１．金利の高いところから元金を減らす。
２．残高の小さいところを完済する。

無限循環の原因は家計収支です。
返済方法と合わせてしっかり見直すことが肝心です。

お礼

温かさの伝わってくるような回答、ありがとうございました。
１．金利の高いところから元金を減らす。
２．残高の小さいところを完済する。
手堅い方法ですね。なんとか頑張りたいと思います。
また、家計収支の見直しについては、私としても、
避けて通ってきたなと、反省しました。
深く謝意を表します。

回答No.1

manno1966

> アコムなど、年収と同じぐらいを利息15％ぐらいで借りちゃっています。
６月から、改正貸金業規制法が施行される予定です。
この法律の施行に伴い、法律条文により、総量規制がスタートする事となります。
この規制は、金融各社の無担保貸出合計が、年収の１／３を超えてはいけないとするモノです。

> 迷惑かけずに、債務整理でいきたいと思っています。
正直に告白して、再生や破産等の思い切った方策の方が良いと思います。

補足

ご回答ありがとうございました。
絶望的ですね。(苦笑)