連帯保証人の求償権について

質問

ローンの連帯保証人になっていますが、本人が退職し支払いが滞り私に催告状がきています。代わりに支払って求償権を行使しようと思いますが、よくわからないのでお願いします。
ローンの残りは６ヶ月。本人には収入・預金はありません。自宅があるので売却すればこのローンの返済には十分ですが、他の借金も多いので全部の返済には不足するのではないかと思います。近々自己破産手続きをすると思われます。

１　まだ全額払えとは請求されていないのですが、「求償権」は、全額支払った後生じるのでしょうか。月々代わりに払っている状態ではどうなのでしょうか。
２　内容証明郵便で通知するだけでいいのでしょうか。
３　破産時の債権者リストに入れ忘れられた場合、破産手続きに入ったことを知るにはどうすればいいのでしょうか。

自己破産してしまったらこの先も支払い能力を期待できないので、その前に求償権で家もしくは家の売却代を差し押さえるか、債権者として破産財団の配当を得たいと思うのです。
素人なので勘違いしているかもしれません。よろしくお願いします。

回答No.1

law_amateur · ベストアンサー

連帯保証人の主債務者に対する求償権は，連帯保証人が支払いをする都度生じます。すなわち，ローンの１回分（でなくても極端に言えば１円でも）を支払う都度，その分に利息を付けて主債務者にすぐ埋めてくれといえるのです。

　連帯保証人が支払うときは，主債務者と，他に保証人がいればその保証人に，支払いをする前に，支払いをするという通知をし，さらに，支払いをした後に，支払いをしたという通知をすることになっています。これをしないと，求償権が制限されることがあります。

　通知は，内容証明郵便が確実ですが，住宅ローンくらいでは，費用が相対的に高くなるのが難点です。

　住宅ローンがある場合，破産申立てを弁護士や司法書士に依頼していれば，ローンの契約書を確認しますので，入れ忘れはないと思います。それでも入れ忘れられた時に，適切な方法も思いつきませんが，危ないと思えば，１か月に１回くらいは，本人に問い合わせるとか，何らかのチェックをするくらいでしょうか。

　それよりも，住宅ローンの残りがあと６回ということで，全体が大した金額にはなりませんが，残債の全部を弁済すると，住宅ローンの抵当権を自分のものにすることができます。住宅ローンの抵当権の債権者を銀行から自分に書きかえることができるのです。勿論，その手続にはコストがかかりますが，そうしておけば，住宅ローンの残債権の範囲内ではありますが，家の売却代金から優先して支払いを受けることができます。そのためには，支払いにあたっては，主債務者の名前で支払うのではなく，連帯保証人として支払うことを明示することと，抵当権の異点について，事前に銀行と交渉しておく必要があります。

　そうしないと，一般の破産債権者にしかならず，破産管財人から，平等弁済を受けることができるだけになります。

　このあたりは，いくらかでも専門家のアドバイスを受ける必要があります。