透析→移植予定で入れる生命保険

質問

情報が集められず、困っております。

彼氏が１型糖尿病で、今年中にも透析を開始するそうで、
最終的には近親者から腎臓とすい臓を移植する予定です。

結婚するつもりでいますが、彼が正直に告知して入れる生命保険は
ありますでしょうか？
（現在は簡易保険に告知違反で入ってるようです）

いずれ家を建てる時、住宅ローンを利用して団体信用生命保険にも
入りたいです。
でも彼は正直に告知したら絶対に謝絶されるから、告知義務違反する
しかないだろうなと言っています。

移植を受ければ、免疫抑制剤を飲みつづけなければなりませんが
透析もインスリン投与も不要になり、健常者に近くなるとの事ですが、
私は万一の時に保険がもらえない心配をし続けるのがつらいので
できれば正直に告知したいと考えています。
それとも、一般的に告知義務違反は２年ならば、
その２年を何事もなく過ごせることを祈ったほうがいいのでしょうか？

アドバイスお願いします

回答No.3

mn1040

正直に申し上げれば、生命保険の加入はムリでしょう。
加入できるのは、ケガや災害死亡に備える「傷害保険」くらいです。

告知義務違反で入ったとしても、状況からして、「うっかり告知がもれた」というわけではなく、明らかに「悪意のある告知義務違反」ですから、No.2の方が回答しているように、おそらく詐欺無効が適用されることになり、支払う保険料が無駄になるだけです。

厚生年金加入者であれば、子供がいない場合でも、男性が亡くなったときには遺族年金が出ます。ごくわずかな金額ですが、全く何も保障がないわけではありません。
また、フラット３５など、団信加入を条件としない住宅ローンもありますので、ローンを使っての住宅購入が不可能というわけではありません。

何よりも貯蓄をしていくことと、そのお金を少しでも増やすように運用商品の知識などをつけていくことをアドバイスします。

お礼

コメントありがとうございます。

彼が亡くなった後のことを今から心配してもしょうがないのですが、
ついつい考え込んでしまいます・・・。元気に過ごせる可能性はあるのに、
家族に結婚を反対されてるからマイナス思考になってしまうんですね。

団信なしで住宅ローンを利用するにしても、万一私一人になってしまったとしても、
貯蓄がなにより重要ですよね！ありがとうございます。

回答No.2

Consultant

＞彼氏が１型糖尿病で、今年中にも透析を開始するそうで、
　最終的には近親者から腎臓とすい臓を移植する予定です。

たいへんですね。
現状で生命保険に加入するのはかなり難しいかもしれませんが、
何事もやってみなければわかりません。
あまり考えずに申し込んでみてはいかがでしょうか。
謝絶になっても何らかの情報を得られる可能性があります。
（例えば移植して状態が安定して何年したら診査の対象になる、など）
その際は、通販ではなく対面営業の保険会社にしましょう。

＞それとも、一般的に告知義務違反は２年ならば、
　その２年を何事もなく過ごせることを祈ったほうがいいのでしょうか？

2年を経過していても、告知義務違反の内容が特に重大な場合は詐欺による無効となり、
保険金は支払われません。また保険は解除されます。
renrenさんの彼氏がもし告知義務違反をすると、詐欺無効の対象になると思います。
また詐欺とという言葉通り、こうしたケースは犯罪です。

最後に、残念ながら謝絶になってしまった場合のことを書きます。
保険は変化しています。引き受け基準も変化しています。
また医療も進化し続けています。
もし今、加入できなくても、将来、加入できるようになる可能性はあります。
残念ながら謝絶になっても永遠に断られたわけではありません。
将来、状況が変わったら再トライしてみましょう。
それまでは、普段から万が一に備えて貯蓄を心がけましょう。

お礼

コメントありがとうございます。

詐欺無効ですか・・。知りませんでした。
保険金がもらえなくても今までかけてた分のかなりの割合が戻ってくると
単純に考えてました。
保険金がもらえず、今までの分も返ってこず、しかも犯罪となってしまうんですね・・・。

一見、病気と折合いをつけて仕事をこなしてるように見える彼ですが、
色々なことがうまくいきません。
とても残念です。
まずは一緒に生きていけることを考え、地道に貯蓄するようにします。

正式な申込みをしなくても、ここまでつっこんだ相談を保険市場で
できるんでしょうか？？
とりあえず行ってみます。

回答No.1

felica10

お答えします。
結論から言えば、生命保険の加入は難しいです。
特に、医療保障は100％無理と言ってもよいでしょう。
死亡保障であれば、条件付で加入できる場合もあるかもしれません。

ちなみに一般的に言われる加入後2年と言われるのは、保険会社からの解除の権利が無くなるだけの話で、保険金が降りるのとは、別の話になりますので告知義務違反は止めた方がよいでしょう。

団信も条件は基本的に考え方は同じです。ただ、renrenさんが結婚後も働くのならrenrenさんが団信に加入するということも可能です。

お礼

コメントありがとうございます。

告知義務違反ですり抜けたという話や保険金もらえなかったという話を
目にするたびに、どちらを選ぶべきかと正直気持ちがゆれてしまいます。

結婚はこの先何年後になるかわかりませんが、おそらく子供は作りませんし、
私は仕事を続けるつもりです。

団信は私が加入するというのは考えていませんでした。
検討してみます。ありがとうございます！