住宅ローン、変動か固定か迷ってます

質問

マンション購入にあたり、35年ローンで2800万円を12月に借り入れる予定です。
年収は夫婦合わせて800万円、2010年位までは繰り上げ返済を頑張ってみようと思っています。その後は子供を持ちたいので私は仕事を辞める事になると思います。主人のみの年収は550万円です。

(1)35年固定　(2)10年固定　(3)変動　と3つの組み合わせで悩んでます。
(1)以外は全期間－1.4％の金利優遇が受けられます。

色々と調べれば調べるほど、何を選択すればいいのかわからなくなってしましました。アドバイスをよろしくお願いします。

回答No.3

boyz3men · ベストアンサー

＃２です。
レスありがとうございます（長文です）
金利優遇なしで３５年で無理でしたら、２５年固定とかはどうでしょうか？

心配ですが、ちなみに仮審査（銀行に相談とか）
は通ったのでしょうか？
年収８００万円で２人の名前でローンを組むのでしょうか？
おそらく５５０万円で２８００万円は審査通らないと思うのですが・・
（年収の５倍以上ですし・・
頭金は５００万円以上はあるのでしょうか？）

毎月の支払い以外にも、「固定資産税」と「管理費」が来ますし、
「管理費」は値上げすることを視野に入れておりますでしょうか？

１年に１回くる「固定資産税」を毎月計算で÷１２として、
これに「管理費」を加えると、
最低毎月　２万円は余計に住宅ローン以外に出ると
思ったほうが良いですよ。

仮に、２８００万円で頭金５００万円で２３００万円で３５年ローンとしても、（金利　今なら４％くらいでしょうか？）

http://www.flat35.com/simulation/
３５年で２３００万円を返すと総額約４０００万円になります。
毎月の支払いが（ボーナス無しで１３万円ですよ）
これに、「固定資産税」と「管理費」を入れると
毎月１５万円になります。

他にもシュミレーションを乗せておきます。
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

年収５５０万円と言うことは、大体毎月３５万円でボーナス１３０万円
とすると、
毎月手取り２８万円としても、家の支払いが収入の約５０％になります。

年収５５０万円の収入で、毎月家のローン代を収入の３０％に抑える
計算を立てながら繰り上げ返済をした方が良いと思いますよ。
＝旦那様の収入だけで支払うなら、１８００万円くらいにしておかないと大変かと思います。

子供を視野に入れて「まずは貯金で、１回目の繰上げ返済で勝負！」と
思えば、５年・１０年ではいかがでしょうか？

ちなみに、我が家は共働きで繰上げ返済をして
１５年で完済するつもりですが、
１５年固定２５年でローン組みましたが、（金利２．８％）
銀行からのシュミレーションで、１５年後　半分しかローン返せていないのにびっくりしてしばらくは貯金だなーと思っております。

お礼

お礼が遅くなりまして、申し訳ありません。
詳しく教えていただき、ありがとうございました。
boyz3menさんのご意見を参考に、よ～く考えて見ます。
ありがとうございました！

回答No.4

chance78

あくまで参考なのですが、3200万ほど先月借り入れをしました。

私もまよったのですが、以下にて借り入れをしました。
35年固定（約6割）＋3年固定（約4割）

全額35年固定にした場合の方が安心だとは思うのですが、
あまりに利息を払う事になるので、一部低金利な3年固定にしました。

3年後に繰り上げ返済を考えており、金利があがっていくようなら、
3年固定の方を繰り上げ、あまりあがらないようであれば、35年
の方を返そうかなあと思っております。

元本が多いうちは、利息もでかいので、そういう形にしました。
元本が減ってきたら、変動か短期固定1本にしてしまうつもり
です。あくまでも参考までにご報告致します。

お礼

ご回答頂きありがとうございます。

＞全額35年固定にした場合の方が安心だとは思うのですが、
あまりに利息を払う事になるので

そうなんですよね、全部固定に出来たらどんなに安心かと思います！
でも、金利を考えると・・・ですよね・・
うちも、35年固定を6割と、変動4割に落ち着きそうです。

ご意見、ありがとうございました。
参考になりました。

回答No.2

boyz3men

始めまして、去年マンション購入しました。
私は、将来　金利は上がることはあっても、下がることは無いと信じて
固定にしました。

長期の固定にして、数回繰上げ返済をする予定です。
確かに、変動は金利が安いですが、５年後・１０年後の金利はわからないです。

それなら、長期で固定にすれば、毎月の出費額が解るので、計算が
立てれます。

年収を５５０万円で計算しておけば、今のうちに貯金をしておけば、
１回目の繰上げ返済に使えると思いますよ。

補足

さっそくの回答ありがとうございます。
boyz3menさんのおっしゃる「長期の固定」とは
「35年固定」という事ですか？
35年だと金利優遇が受けられないので、全額35年固定はな・・
と思ってるんですが、やっぱり安心を買うという事なんですかね。。

回答No.1

Mone-Acnes

１２月ですと、今とまた金利は変動します。
最初は10年固定がよいのでは？と思いますが…
10年後また選択します。その時に手数料も発生します。
金利が低ければ35年でも良いと思います。