- ベストアンサー
消費者金融での借金
はじめまして、どうかみなさんご指導お願いいたします。 結婚する前の旦那の借金、その他諸々についてです。 私が知っている限りのことを説明しますと… ２００４年旦那が２４歳のとき、友達の車に乗り大きな事故を起こしました。 完璧に自分が悪く、相手側・友達の車（廃車になりました）を保障するため借金を作りました。 その事故当時、仕事で試験があり事故を起こしたことは試験にひびくと思い公にできなく、相手側には求められるだけの保証をしたそうです。 仕方なくお金を用意する為、親が使用する分譲マンションを担保に消費者金融で３３０万円を借りました。確かディックという会社だったと思います。 そのお金お借りたのは２００４年５月です。 それ以来毎月２０日、５５０００円ずつ返済しています。 毎月最高８万円までの支払いができるようで、余裕があるときはたまにその金額で払ったときもあるようです。 ２００７年８月１７日、私がはじめてＡＴＭで入金しに行きました。 そのときに発行された明細書が… ・貸付額３３０００００ ・お取引金額５５０００ ・利息充当額２９１００ ・元金充当額２５９００ ・お貸入残高２５９６７７５ ・次回ご返済額４０８００ ・次回お利息４０８００ ・毎月返済額５３３００ という内容でした。 明細書にはＣＦＪ株式会社と書いてあります。 私は２９歳ですが、今まで消費者金融で利用する機会がなかったので、この明細書がよく理解できません。 この支払いは、旦那が言うには金利１５％と言っていましたが、本当に１５％なんでしょうか？ 計算もどうやったらいいのかさっぱりわかりません。 このような借金は、あり金はたいてでもできるだけ早く返したほうが良いのでしょうか？ それとも残り（お貸入残高ですか？）２５９６７７５円を全額払ったとしてもそのほかにお金がかかるのでしょうか？手数料とか… 今年の年末までには１００万円ほど用意できる予定です。（貯金＋冬のボーナス合わせ） １５％というのは安いのか高いのかもよくわかりませんが、自分で用意する１００万円のほか、１６０万円をもっと金利の低いところから借りて今借りているところに返すことって可能なんでしょうか？ その方法は良い方法なのでしょうか？それとも今までと変わりないでしょうか？ 担保に入れた分譲マンションは、旦那の母親が昔男の人に買ってもらってずっと住んでいますが、あるとき再婚した相手（マンションを買った人とは違います）が旦那の母親のカードで借金をして母親が借金を抱えたまま離婚しました。 そのとき、マンションは手放したくないと執着を持つ母親が名義をうちの旦那に変えたんです。 母親はとんでもない人間で抱えた借金のほか、娯楽のためにつくった借金も抱えているんです。 本人は、マンション買ってもらった人が借金を支払ってくれてもう借金は無いと言っていますが嘘つきなのでどうかわかりません。 マンションの税金も分割にしてもらい度々滞納もしながらでも、なんとか支払っているようです。 滞納したときは、旦那が名義になっているため、督促状が我が家に届きすごく不愉快な思いをしています。 旦那は担保にさえだしていなければ今すぐにでもマンションを売って母親をマンションから追い出し、マンションを売るつもりでいます。 売ったお金は二束三文だと思います。当然うちとは関係ないので母親のものです。それで少しは生活の足しにしてもらいたいし。 こんな母親なので、私は一切関係を持っていません。 やはり、担保に入れていることがひっかかり、母親のことをどうにかするにも旦那も行動に移せないでいます。 うちにはもうすぐ２ヶ月になる子供もいるので、どうにか借金と母親のことを早く解決したく、安心して過ごしたいんです。 旦那は小さい頃から母親に振り回され続けています。 私は旦那の母親のことが大嫌いで、子供も会わせる気が無いし、何かあれば母親のことで旦那にグチグチ言い、旦那もそれを承知で結婚したためそんな私になにも攻めません。 でも少しでも旦那の気持ちを軽くしたく、とにかく借金のことと、督促状が届かなくなるようにしたいんです。 じゃないとうちが差し押さえされてしまいますから。 もう、どうゆう方法で事を進めていけばいいのか悩んでいます。 旦那は今仕事が忙しく、でも来月半ばくらいから行動起こしていきたい！と言ってくれています。 私は母親の件もあるので、どこまで入り込んでいいかわからずただ不安な気持ちでいるだけです。 なので、少しでも皆さまからの知恵をいただいて状況がみえるように、そして何かいい方法があれば私も行動に移そうと思っています。 私の今の状況をわかっていただきたく、長々となって申し訳ございません。 質問等あれば何でも答えます。 どうかご協力お願い致します。
- 消費者金融
- 回答数6
- ありがとう数10
- みんなの回答 （6）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
こんにちは 難しい計算は省略して「すごく単純に」書きますね。 330万円を年15％の金利で借りていますので、 1年間の利息は330万×0.15で495000円です。 月55000円づつ返すと55000円×12で年間返済額は660000円です。 単純計算では1年間でこの差額の16万円しか借金は減りません。 （実際には月々の返済額から元金充当分が減りますので、 もう少し元金は減っています） ＞お貸入残高２５９６７７５ 細かい計算ははぶきますが3年間支払って残金がこれくらいなら 金利は15％と思われます。 消費者金融で有担保で15％の金利は当時は「高くも安くも無い」と思います。 ＞２５９６７７５円を全額払ったとしてもそのほかにお金がかかるので しょうか？手数料とか… 手数料等はかかりませんが、これはあくまで8/17時点の残高です。 この金額に金利が年15％ついていきますので、今日は8/24現在の 残高は2596775×0.15/365×7の7470円が加算されますので、 （要は残金に対する8/17～24日までの7日分の利息） 2604245円になります。今日ならこの金額を払えば「完済」です。 他に何もありません。次の返済日までは元本が減りませんので、 1日当たり約1067円借金が増えていく計算になります。 結論から言いますと、「元金を減らす」。 用意できる金額があるなら1日も早くいくらでもかまわないので 返済してください。利息バカバカしいです。1日1000円あればそこそこ 美味しいお昼ご飯食べられます（笑） 銀行等で低金利で借りて一括返済する手もあります。 色々お調べになってみると良いと思います。 金利が1％落ちるだけで年間25000円くらい支払が減るわけですから。
その他の回答 (5)
- diving_gogo
- ベストアンサー率49% (109/220)
法律上の話をしますと… ご主人様はディックから330万円を借りて、○年で返済する契約をしました。言い換えると、ご主人様には一度に大金を用意しなくても、毎月一定額を払っていけばいい、と言うメリットを得られることになります。一方ディックにとって、一括返済ではなく毎月払って貰う契約によって、契約期間中の利息を得られる、と言うメリットがあります。 一括返済すると、ディックにとってのメリットが侵害されることになります。だから、それに関してちょっと補填してよ、と言うのが中途解約違約金です。 本来なら、無担保ローンでも業者は主張できると思うのですが、こちらでは一般的ではないですね。 だから、法的には、中途解約違約金は支払わなくてはならないものなのです。 確かに大きなお金ですが、そのまま毎月支払っていけば2,3月の利息分に相当する額ですので、一括返済か毎月返済か、天秤にかけるとどちらが良いか分かると思います。 でも実際のところ、本人ではなく身内のものが窮状を訴えれば、業者は配慮（≒違約金のカット）をしてくれるかも知れませんし、逆に業者の利益が減ることになりますから、丸め込まれるかも知れません。 確実に物事を有利にすすめたいのであれば、弁護士等に助けを請うのも一つの方法です。
- diving_gogo
- ベストアンサー率49% (109/220)
基本的にところは、他の方が書かれたもので良いと思いますが、不動産担保ローンと言うことで、補足します。 一般的な無担保ローンと違って、不動産担保ローンで途中で繰り上げ返済をすると、手数料が必要な場合があります。 ディックでは、中途解約違約金とありますね。 http://dicf.jp/realestateloan/realestateloan2400.shtml その点、お気を付け下さい。
お礼
ご回答ありがとうございました。 無担保ローン、不動産ローン… いろいろあるんですね。 ディックのホームページ見てみました。 何を書いているのか言葉の意味がわからず理解に困りましたが、中途解約違約金見ました！小さーく下のほうに書かれていました。 借りた金額に対して３％でした。 ということは９９０００円… こんなにかかるとは。 これはどこかに相談しても無理なことなんでしょうかね？ また疑問が出てきてしまいました。 過去のご質問等で探して勉強したいと思います。 本当にありがとうございました。
- mi-eri
- ベストアンサー率45% (5/11)
可能ですよ。 元金×利用日数が月々の利息になりますので、元金を減らす方が今後の利息の負担を減らせます。 だから100万をATMでどかーんと返せば、将来発生する利息は安くなります。 長文だったので、よく読んでないんですが、ディックは高いですよ。 これから消えていく会社です。 担保で15％は高すぎ。 アコムでは無担保で15％という商品がありました。 同じってのはどうですかね？ 東京スター銀行でおまとめローンとかありますし、相談に行ってみては？ ちなみに担保ローンでは過払いは存在しないので、地道に返すしかないですね。 がんばれ。
お礼
ご回答ありがとうございました。 １５％、高いんですね。 他の方からいただいた回答の計算を見ていると、元金が全然減らないと知りめまいがしてきました。 旦那の仕事が落ち着くのが９月半ばなので、そのときがきたらすぐにでも銀行などに相談に行こうと思います。 私自身もこれで行動に移すことが出来ます。 「がんばれ」というお言葉、すごく嬉しかったです。 見ず知らずの私に励ましのお言葉をありがとうございます。 頑張ります！
- mot9638
- ベストアンサー率49% (434/883)
たびたび#1です ＞年末まで日にちをおかないで、今持っている貯金分だけでも支払ったほうが 良いのでしょうか？ 1万円でも10万円でも極端な話1000円でも返済できる分は1日でも早く 返済したほうが良いです。 ＞それ以来毎月２０日 これは「毎月20日までに払わないといけない」のであって、「毎月20日に なったら返す」というわけではありません。 今日返せるなら今日返せばその分元金が減るので利息も減ります。 結果的にトータル返済額も減ります。 ＞毎月返済額５３３００ これは一ヶ月の返済額が最低53300円ないとダメということです。 逆に言うと「超える分はいくら返しても良い」ということです。 8/17に55000円返済しているわけですから、9/20までの間に手持ちの お金に余裕があれば1000円でも1万円でも返済できますし、しておくべきです。 ＞その際、ＡＴＭからの支払いは無理なのでしょうか？ ＡＴＭは小銭は入金できませんが1000円単位で返済できます。 一番最後の返済は小銭が発生するので窓口に行く必要がありますが、 それ以外はＡＴＭでの返済で大丈夫です。 今ディックのＨＰを見てきたのですが、ディックはセブン銀行や アットバンクなどの「コンビニＡＴＭ」と提携しているようです。 ですからここのＡＴＭでも返済できます（手数料0円）。 http://dicf.jp/branch.home.servlet 利息は24時を超えて日が変わった時点で「1日分」プラスされます。 コンビニは24時間開いてますので、「深夜23時59分」までに入金して しまえば利息が1日分得です。 さっきの計算では1000円浮きますからコンビニでちょっとした買い物分 が浮きますね（笑）
お礼
お返事ありがとうございました。 mot9638さんに教えていただいたこと、もっと早くに知っていたら… 後悔でいっぱいです。 今日の夢にまで出てきてしまいました。 早速入金できるだけの金額を入れてきます！ セブン銀行使えるとは思いませんでした。 ディックのＡＴＭは入りにくかったのでセブン銀行助かります。 本当にご親切にありがとうございました。 嬉しくて涙が出ました。 これからの手続き等で行き詰ったとき、また皆様にご相談させたいただきたいと思いますので、もしまた機会があればどうぞよろしくお願い致します。
- hamujiro
- ベストアンサー率45% (69/153)
#1さんの素晴らしい回答の後なのでお恥ずかしいですが。。。 （すみません、引用させていただきます） >残高は2596775×0.15/365×7の7470円が加算されますので たとえば今日、100,000円返済したとするとその中から 利息分の7470円を差し引いた92530円が元金から減ります。 従って残金は2511715円になります。 そして明日以降はこの元金をベースに利息が加算されます。 極端な例え方をするなら毎日、100000万づつ返していけば 利息は1日分のみとなり残金は元金に充当されます。 当然、元金が減りますから翌日以降の利息は多少、安くなります。 あまりムリをするのは如何なものかと思いますが余裕があるなら 年末まで待たずに返済したほうがいいと思いますよ。 その分だけでも利息は安くなりますから。 但し、最低返済額というのが設定されている事があるかと思いますので それを超える範囲での支払が可能なら払った方がいいです。 当然、ATMでの返済もOKです。 すみません、ド素人ですのでこの程度です。。。。
お礼
私は今まで何も知らず、ただ旦那に毎月５５０００円を渡し、だいぶ減っただろうなーとのんきに構えていたんですね。 もっと早く相談し、対処していたらと思い後悔しています。 さっそく私にできること、行動に移したいと思います！ ありがとうございました！！
補足
ご回答ありがとうございました。 とてもわかりやすく参考になります！ 一つご相談ですが、元金を減らすことが大事なようで、年末まで日にちをおかないで、今持っている貯金分だけでも支払ったほうが良いのでしょうか？ その際、ＡＴＭからの支払いは無理なのでしょうか？ お手数おかけしますが、お返事お願い致します。