消費者金融の借金と親への借金。（長文です）

質問

こんにちは。
3年前、主人が消費者金融に250万円（使途は事故示談金など。）の借り入れがある事がわかりました。1年後に私の親に借りて全額一括返済しました。今現在、親へ借金代月7万円（残120万）と車購入に借りた代金月2万円（残60万）返済している最中です。
そしてまたもや400万円の借金発覚です。（使途は遊び代＆返済。年利27.5％）返済できずに困っております。借り換えを数社でお願いしましたが全て断られました。
自己破産するよりは返していく方向で考えたいのですが、もし仮に自己破産した場合についての質問です。

前回の借金で金銭面での主人が信じられなくなっていた為、勝手に学資保険を解約されないように1ヶ月ほど前、学資保険の名義を私名義に変更しました。
自己破産した場合はこの学資保険も債権者への返済に充てられ、最悪は名義変更が所得隠しとみなされる・・のですよね。
所得隠しの為に変更したわけではないのですが、そんな言い分が通じるわけがないと言う事はよくわかっております。が、この学資保険を解約し、返ってきたお金を全額親への返済にあてた後離婚するとどうなるのでしょうか。これも所得隠しになるのですか？（気持的に子供の為の貯金を借金に回したくない!ですが・・）

また、個人再生すると、返済金額はどのくらいの額になるのでしょうか。官報に載る事と数年間のローンが受けられなくなる以外のデメリットはありますか？（学資保険は解約させられ、返済に充てられてしまいますか?）
下手な文章で申し訳ありません。詳しい方のご意見を是非ともお聞きしたいです。よろしくお願いします。

回答No.2

huhanlasch · ベストアンサー

まず、破産する場合は、保険の名義変更は詐害行為になります。いままでの銀行からの保険料の引き落としなどから、この保険はどうしたのか？返戻金はどうしたのか？は問われると思います。
保険の引き落とし口座が他の生活費の引き落とし口座とかぶっていない場合は、隠し通せばＯＫです。
離婚にまつわる財産分与というかたちなら、詐害行為からまぬがれる可能性はけっこうあります。
あと個人再生の場合は、保険はそのままでいけます。返済も１００万円を３年で返すような通常のかたちになるでしょう。もちろん車もＯＫです。
破産の時の車の取り扱いは、７年以上の型落ちなら査定０でそのまま乗れます。
離婚されると決定しているのなら、破産がいいでしょうね。なんだかんだいっても民事再生の返済はキツイですよ。養育費のこともあるでしょうし、破産してなくしておいた方が無難ですよ。
養育費や税金などは破産しても支払い義務は残ります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
保険料は給料引きでした。隠し通すのもなんだか怖い気がしますね。。
バレたから破産は取り消して、個人再生にします・・なんて都合いい事は無理ですよね・・
給料が手取りで34万程ですので、会社の寮に住めば、再生後に決定した100万円を3年で返済（再生後の100万返済の金利はどうなるのでしょう？月3万くらい返済する計画でいいのでしょうか？）、親へ月9万返済、養育費を数万払っても、充分暮らしていけるかと思うのですが、これでも破産できますか?

回答No.1

tomobonba

はじめまして。
状況は、大変そうですね。私では、余り知識が無いので、適切な回答が出来ませんが、破産経験者と言う事で、一言助言しようと思いました。
破産する時は、弁護士さんを頼りますよね。その時に聞かれたのですが、親兄弟の返済能力、家の預貯金、保険関係の現金化した金額すべて、申告しなきゃいけなかったです。うちの場合、両方の親は年金受給者で、入院治療中。兄弟は開業したばかりとか、退職したばかりとか、頼る当てが無い事を話しました。生活も苦しかったので保険も解約してましたから。
すべて、話をするだけだったので、そこで嘘をついたらどうなるのかはわかりませんが、後にばれると免責取り消しになるみたいです。
通帳のお金の移動経緯も詳しく聞かれ、生活の為に親からお金を借りて、親が入院する事になり返した事が通帳に記載されていて、後に免責を受けられないなど、大問題に発展しました。お金の移動に関しては、シビアです。
うちの場合は、豪遊費の借金ではなく、やむ終えぬ理由がある借金だったので、弁護士さんが何度も理由を裁判所の方に出してくれて、日数はかかりましたが、免責を受ける事が出来ました。

一つ思うのですが、学資保険を解約して親に払ってその後離婚を考えているのなら、もう名義を替えられているのだから、今離婚して、ご主人と他人になるのは出来ないのですか？その後にご主人が破産されようが、個人再生しようが、関係なくすれば良いのではないでしょうか？
離婚は、今出来ないのであれば、夫婦なのだから一緒に戦わないといけないですよ。包み隠さず・・・。

破産後のデメリットは、あなたが知っている事だけです。でも、このカード社会で、かなりきついですよ。５～１０年はローンもカードもダメです。
個人再生は、弁護士と債権者の話し合いで、支払金額・年数を決めます。
支払能力や、総額で決まるらしいです。

あくまでも、私の経験談ですので、関わる弁護士さんで、変わるのかもしれませんが・・・
頑張って下さいね。

お礼

ご回答ありがとうございます。
車を取られると仕事にならず、養育費も親への返済も滞る恐れがある事や、保険や所得を隠すために離婚した・・と追求を受けるのでは？と言う不安があるので、破産ではなく再生で行こうかなと思案中です。

離婚後主人が破産しようとどうなろうといい！と思えれば、もう少し気持ちが楽になるのでしょうね。。