保険の更新がきたのですが！

質問

一般的には保険の切替は不利というか、損になると思われていますが15年前の内容なのでさすがに綻びがあると思います。加えて加齢による体力的な衰えもあり見直したいのでご教授願います。
　以前の保険は　　　　　　　保険料　　　更新後
主契約　　　　　3,000,000円　　2697円　　　2697円（生涯）
定期保険特約　 27,000,000円　 8181円 11340円（15年55まで）
災害割増特約 5,000,000円　　 212円 210円(同上）
障害特約　　　 5,000,000円　　 300円 300円(同上）
災害入院特約　日額 5,000円　　 350円 285円(同上)
疾病入院特約　日額 5,000円　 1,105円 1,730円(同上）
成人病入院特約日額 5.000円　 230円　　　625円(同上）

合計が13,073円から17,187円に上がりますが保険屋が言うには15年だと
55歳で保障が切れてしまうことと、15年の間にあらたな保障が出てますというので。
　例えば、入院について1回120日限度、通産700日だったものが、新たなモデルプランでは1回180日、通産1095日だったりして安心な感じです。ただもってきたモデルプランは定期保険特約を2000万にして10年更新の以下の内容でした。2700万に直して計算。50歳時では16,929円に上がります。
　モデルプランの保険は　　　　 更新後 　 モデルプラン
主契約　　　　　3,000,000円　　2697円　　　2697円（生涯）
定期保険特約　 20,000,000円　 11340円 9126円(43歳まで+580円
災害割増特約 5,000,000円　　 212円 195円(同上）
障害特約　　　 5,000,000円　　 300円 275円(同上）
災害入院特約　日額 5,000円　　 285円 -円同上)
疾病入院特約　日額 5,000円　 1,730円 -円(同上）
成人病入院特約日額 5.000円　 625円　　　 -円(同上
モデルプランでは呼び名が変わり
新医療保険(終身型）4595円
生活習慣病（終身型）1520円
となっています。
　よく見るとストレス疾病病特約とか、いろいろ抜けてるみたいですねぇ！よく分からないのですが、なにか気をつけることがあればご教授下さい。

回答No.5

miku8313

お久しぶりです！お返事頂いていたのですね。
有難うございます。
定期は階段式に保障が減っていく逓減定期にされたんですね保険料の負担も抑えられるのでそれで良かったです。
　どうしても保険を見直す時には　ある保障が切れてしまう心配がありますよね。
がんの保障が途切れるのが心配なら、疾病入院特約や成人病入院特約だけ更新できるよう手続きしなおせるのか　どうか急いで担当者さんにお尋ねになってくださいね。

回答No.4

miku8313

すみません遅くなりまして

1
終身保険は間違い無く今のものを残してください。終身保険は利率のよい時期のものなので解約しないで下さい。
月曜に担当さん来るのですね。
それでは「10年更新ではなく全期型にできるか」相談してください。目先の保険料は高くなりますが老後の保険料は高額になるのを避けられます。
医療保険（系列損保？）は終身払いでしたね、見落としてました。それなら保険料が上がらず安心です。

２
もし10年更新でこのさき何度か見直しするのが煩わしいとお考えなら他社保険商品を検討ください。

現在保険会社から合理的な保険商品がでています。

(1)定期保険
オリックスやアフラックが安いです。

(2)収入保障保険
定期保険の代わりこちらで遺族が年金で受け取れる死亡保障を準備する方法があります。
アリコや東京海上日動あんしん

(3)医療保障
オリックスCUREやアフラックEVER（長期入院特約付にする）
終身医療保険です。日額1万が理想的です。
60,65歳払い済みや60,65歳保険料半額などがあるので老後の支払いが楽になります。

(4)ガン保険
がん治療はお金が掛かります。
1口は加入なさってください。
アフラックや東京海上日動あんしん　他多社
有り　国内生保の営業さんでさえアフ社のガン保険に加入しています。

(5)個人年金
老後の生活費を今からコツコツためて行くものです。貯金があれば不要です。

国内生保1社の品揃えの少ない保険商品のなかで決めるというのはどうなのでしょうかねぇ・・・
今は一般の方も保険商品をネットや本やマスコミで学べる時代になってきました。

こちらのサイトは画期的で自分で各保険商品の保険料がわかります。また試しに電話で相談してみるとよいです。

http://www.hokenmall.jp/lifeins/index.html

オリックス
http://www.orix.co.jp/ins/direct/product/teiki/index.htm

ちなみに私は上記会社に無関係です。
最近の売れ筋はわかっていますし、個人的に良いなと思う保険商品を上に掲げただけです。
他社さんにも良い保険商品はあるかと思います。

　ご不明なことがありましたらご質問ください。
　昨日本日出勤なので回答は遅れます。

補足

いろいろありがとうございました。
終身の部分300万を残し、あとは
新しい保険に切り替えるということになり、
定期保険を2700万から減らせる最高の500万に、
そうしてあとは医療保険の一日1万円、がんは15000円と
いう形になりました。
　ただ、一点気になる点があります。
それは新しい保険に入るということで例えばこの1ヵ月後に
胃の調子が悪いのでカメラを飲むということになり、
胃がん、あるいは食道がんなどが見つかった場合。
旧の保険は切ってしまった。
新しい保険ではがんは3ヶ月以降などという、
要は繋がっていない部分が出来るのではないかということです。
もう旧の保険の終身部分以外を更新しないという
ハンコを押してしまいましたが、7月1日までは
生きているので無効にして、とりあえず3ヶ月ぐらいは
旧の保険の医療特約部分を生かせておけないかと
思ったのです。なんでも医療の特約はいつでも解約出来ると
いうことなので、、。
　なんだか綱渡りみたいな方法ですが繋がっていない部分が
出来るのがすごく不自然で気持ちが悪いのです。
いかがでしょうか？

回答No.3

miku8313

そうですか。
(1)　あとこれは　担当さんにはいつまでにお返事されるのですか。

(2)　同じ保険会社さんで継続しないと駄目ですか？
　長年のおつきあいで縁を切れないと仰る方がいるので・・・
　　見たところでは終身保険300万のみ残して継続して
　あとは他社の保険商品を選んだほうがよいのですが・・・

(3)　医療保障は終身タイプの医療保険が保険料があがらなくて安心です。（主に外資の商品）
　この保険の形態ですと高齢になって医療保障の保険料がとても高くなりますが。
保険料の上がり方はお聞きになってますか？

(4)　あとガン保険も加入なさったほうがよいのですが、がんは心配じゃないですか？

　どう思われますか？

補足

>(1)切替は7月1日です。
　　月曜にＰＣもってくるそうです。
>(2)例えばどこですか？
>(3)医療保障は80歳までで、
　　新しく書き換えに持ってきたプランは
　　6,115円と定額です。
　　死亡保障は
　　43歳時　　11,379円
　　50歳時　　14,966円
　　60歳時 24,129円
　　70歳時　　59,914円
　　80歳時 0円
となっています。
ちなみに、健康自慢というかなりやすくなるプランは
無理だといわれました。
　太り気味で、血圧も少し高めなのがだめなのでしょう。
しかし、これじゃ医療保障が終身タイプになっていませんね？？

回答No.2

miku8313

この見直しですが
ご年齢とご家族構成を教えてください。持ち家か賃貸か。（大事な部分ですので。）　

主契約300万をそのままにして15年更新で付いている各特約を10年更新のものに付けかえるということですか？
主契約の払い込み満了は何歳ですか？
　教えてくださいませ。

補足

>主契約300万をそのままにして15年更新で付いている各特約を10年更新のものに付けかえるということですか？

そうです。
満期は55歳になります。
年齢は40歳で独身、結婚結婚と親に言われていますが、、、。
現在は親の持ち家で同居です。
もしかしたら無理やり結婚させられるかもしれません。
そういう状況になってきています。

回答No.1

tentenkona

某生命保険会社の営業をしております。保険は奥が深くとても難しいです。ただ、営業にはノルマがあります。お仕事ですので、より高い保険料の保険をお客様にお勧めしないといけません。もちろん高い保険料のものは保障も充実していて掛けても損はありませんけれど。
営業的立場ではなく、個人として意見を言いますね。
保険はまず、家族構成などで、保障内容を決めるのが一番賢いと思います。alicosenseさんが妻子持ちならばせめてお子様が自立するまでの生活費を残さないといけません。ただし、貯蓄があるならば、その分は引いても良いと思います。
あと、alicosenseさんはお幾つかわかりませんが３０代後半ともなるとほとんどの方がどっかしら健康診断でひっかかったりしています。成人病になる人がものすごく増えていると言うことです。もし、入院でもしたら、今１日あたり15000円の入院費がかかると言われています。短期の入院なら貯金でなんとかなりますが、長期の入院だと奥さんにがんばってもらうか、貯金を食いつぶすかになります。
そう考えると、入院したときに5000円では足りなくないですか？
家の主人は３８歳です。小学生の子供が２人(下が８歳なので）下の子がせめて１８歳になるまでは生活に困らないように保障はしっかりしたもの（貯金を含めて）に入っています。もちろんケガ、病気の入院時には1日10000円、がんなど成人病の時には1日20000円がもらえる様になっています。
あと、家の主人は成人病に不安があるので３大成人病と診断されると３００万を一括で受け取れる特約もつけています。
あと、介護保障にもはいっています。介護保障は交通事故などで半身不随など要介護状態になったときに役立ちます。
alicosenseさんは保障として何が一番必要なのかをまず考えてください。家族に残したいのか、自分が入院したときに家族が困らないようにしたいのか、とか。
勧められているモデルプランですが、主契約300万はおそらく終身保障なのですよね。これは最後の葬式代になるので私的にはこのままでいきます。定期保険特約は死んだときに家族に残すものなので、人それぞれです。家の主人はこの部分を死亡＋介護保障（どちらの場合もカバーする特約）にしました。災害割増特約はうちはつけていません。災害で死んで500万もらうよりわずかでも貯蓄にまわそうという思いです。災害入院、疾病入院特約は日額 1万円つけています。成人病入院特約は日額 5千円でがんは1万円上乗せされるようになってます。
給付日数に関しては120日でも十分かと。。。うちの母は脳腫瘍で頭蓋骨を切り、10時間の腫瘍摘出手術をうけましたが、2週間足らずで退院しました。今の医学は進歩しているので、入院事体あまり長引かないです。
参考になるかどうかわかりませんが、保険はとても大切なものなので慎重に選んでください。
最後に、私が思うに、保険は必要最小限でよいと思います。特に入院したときを重視すべきです。あとは貯金です。我が家は本当に保険は必要最小限にしてその分、貯金をしています。貯金があれば、入院したって一家の大黒柱がいなくてもなんとか残された家族生きていけますから。

補足

独身で39歳、両親の持ち家に同居です。
かなり無理やり結婚を迫られています。
個人的には体が強くないほうなので入院とか
そちらのほうを重視したいのですが、、。
もう一度治療費サポートの部分を営業さんに
聞いてみます。