自営業の住宅ローンについて

質問

今、新築物件を買おうとしている最中です。先週2650万の手ごろでいい物件を見つけ、ただ今住宅ローン事前審査中です。担当の不動産業者さん（担当:A氏）が大手都市銀行2社に事前審査を申し込まれているようです。ただ、やはり自営業と言うことで、頭金300万を入れても最高2割減額～普通で1割減額と銀行さんは言われているそうです。ここで、私の疑問その(1)何故自営業と言うマイナスを背負っている私たちの住宅ローンを大手都市銀行に？私たちは全額借り入れできる所ならどこでもいいんですよ？例えば信用金庫とか。と言いたい。疑問その(2)何故2社のみしか事前審査を頼んでいないのか？またですが、自営業と言うマイナスを背負っている私たちを相手にしてくれる(全額貸してくれる)銀行はそんな簡単に見つからないことぐらい不動産を長年やっている方がわからないはずはないのでは?と言うことです。住宅の売主さんとの契約日は今週の日曜日です。こんな調子で契約をして、住宅ローン？？？期間の1ヶ月（売主との契約後1ヶ月間、もっとも条件の良い銀行を探す期間)の間に本当に全額借り入れできる銀行をこのA氏は見つけてくれるのでしょうか?私は不安になり、前に物件探しにお世話になった大手住宅販売会社のK氏に相談してみました物件が見つかった時、「もしローンが通らないなど問題がありましたら、いつでもご相談くださいね(＾＾)」と言ってくださったのを思い出したので。K氏に事情を話、相談してみました。そのK氏によると、銀行側も信頼できる業績のある不動産業者からの客には優遇措置をとってくれる場合がある。K氏は即銀行さん数店舗と話をしてみます!!あと、私が欲しがっている家の売主さんとは親しくしているので、その方とも話をしてみます。との心強いお返事。素人ながら思うに、不動産業界でもオキテはつき物。他社の客を引き抜くことはタブーなはず。K氏はいったいどうするつもりなのでしょうか？私たちは無条件で住宅ローン全額借り入れができれば、それに越したことはありません。ただ、ひっかかるのはA氏が「もし、他の住宅販売会社のほうが信頼できるからと言って乗り換えると、今の気に入っている物件は買えなくなりますよ」と・・・「きっと売主さんは2社から同じ人の話が来ると、何故会社を変えたのかなとか不安に思うでしょうから、売ってくれなくなるでしょうね」と・・・売れればそれに越したことはないんじゃないの?だって売主さんは現金が舞い込むだけで、後は知ったことではないのでは?と素人的には考えるのですが・・・こんな難しい教えて！ですが、同じような出来事に合った方、不動産専門の方などなど、教えてください!!（TT)

回答No.1

tarotaro001 · ベストアンサー

まず、自分でも数社の銀行、信金に事前審査を依頼してはどうですか？

そうすれば、あなたの信用情報で実際のところどのくらい借り入れができるのかがわかります。
それに現在の不安はかなり改善されますよ。

ただ、今週の日曜というのがネックですね。
大抵の事前審査は早くても２日、大抵は１週間ほどかかります。

あと銀行によって、物件価格をどう評価するかです。
正直、２６５０万円の物件といっても、銀行は２５００万円ほどで評価した場合、たとえ正社員でも、それ以上貸し出してはくれません。

勿論、自営業の場合、多少減額されることがあると思います。

結局のところ、もし今回その物件の購入まで至れなかったのでしたら、単にその物件とは縁がなかったと諦めて、新たな物件を探すことです。

あと、蛇足ながら、改行は適度に入れたほうが読みやすいですよ。
（せめて質問毎に）

お礼

ご回答ありがとうございますm(__)m慣れなくて改行の件勉強になりますm(__)m

事前審査の件は大手不動産K氏が木曜日に銀行数社と話をしてくれるとの事で、私は全くどのように銀行に関わればいいかわからず、また肝心な時に主人は仕事が詰まっていて、まだ帰りません状態です。

自営業のため取引銀行が2社あります。
そのうちの1社に事前審査を申し込んでいます。
今後の経営をその銀行に一本化するという条件を出しています。
先方の銀行は喜んで「頑張ってみます!」と言ってくださっているそうですが、頑張っても1割減額との事でした。

減額無しで借り入れのできる銀行は無いのでしょうか?
例えば自営業向け住宅ローンの会社があると聞いたことがあるのですが・・・頭の痛い1週間です。

回答No.3

makotoo777

(1)フラット35等、公的機関のローンであれば、勤務先関係なく、収入でローン審査されます。物件等の制約がありますので、詳しくは「フラット35」で検索するか金融機関にお聞きください。

(2)自営業ということですので、メインバンクがあるはずです。メインバンクであれば、貴殿の業務内容や人柄、表面上の収入ではなく実際の収入等把握されているはず（もしなければ、そういう金融機関を作り、お取引されるべきです)。自営業で一見客では、希望とおりのローンは一般の銀行では厳しいと思います。

お礼

遅くなりましたが、良きアドバイスありがとうございました。おっしゃるとおりにいたしましたら、大変スムーズに事を運ぶことができましたm(^^)m

回答No.2

sogami02

自営業者が難しいのではないのです。
(1)自営業者は申告を抑えている場合が多いので、所得の総額が小さくなっていることです。
(2)申告年によって利益の変動があるので、当年の所得だけでよいわけではなく、前２年または３年の平均値で考えるか、最低で考えるかの基準もあります。
(3)後自信の取引銀行があると思われますので、そちらでも検討されたらいかがでしょうか。都市銀行へ持ち込むのは不動産会社の提携銀行では無いでしょうか。この場合は個人で直接持ち込むより基準は多少ですがゆるいと考えます。個人で都市銀行直接・・・まず難しいと思います。