住宅ローン審査についてのご相談

質問

住宅ローン審査についてのご相談があります。

37歳で大手企業への勤務歴5年、年収500万ちょい、今は産休に入っていてあと4か月で出産となりますが、
5000万の住宅ローンを組みたいと考えています。

現在クレジットカードは3枚、借り入れは無し、なのですが、大手銀行もしくはフラットに通る可能性ってどのくらいあるものなのかアドバイスをいただけますでしょうか。

なお、事前の審査にもし落ちてしまった場合、その履歴はほかの銀行などに情報が共有（残る）のでしょうか？

回答No.5

yuzupon1 · ベストアンサー

ご質問者様単独で住宅ローンを組むのは、難しいでしょうね。年収に対して借入金額が多すぎるためです。

ご主人と共同名義で住宅ローンを組めば可能性はあると思います。
一度、金融機関に相談されるのが良いと思います。

審査をすると、信用情報機関に照会履歴をが半年間保有されます。金融機関からの照会は全銀協（KSC）に、保証会社からの照会はCICやJICCに記録されます。照会履歴があり契約情報が無いと審査に落ちた可能性か考えられる事になります（住宅ローンは申し込んで審査に通っても成約しない場合もあるので、明らかに落ちたとはわかりません）。

なお、グループ会社に提供されるような無責任な回答が有りますが、ローンを組むときに各金融機関から「個人情報の取り扱いに関する同意事項」と言うような書類が提示されます。
三菱UFJ銀行の場合は、以下の通りです。
https://www.bk.mufg.jp/kariru/douisho/doui_btmu.html
上記に書かれている以外には、提供できません。保証会社などを除けばグループ会社に提供される事は有りません。

回答No.4

agehage

補足見ました

個人的には難しいかなと思います
とりあえず御主人と一緒にローンセンターに相談に行かれるといいと思います
そこでご主人にも借り入れができるか、奥様だけならどれくらいまで借り入れができるか教えてくれるでしょう
稀な状況過ぎて、ここで聞いても意味のある情報が出ないと思います

回答No.3

oska2

＞37歳で大手企業への勤務歴5年、年収500万ちょい

住宅ローンは、大企業でも中小企業でも関係ありません。
年収よりも年齢の方が問題視されるかも？
年金制度の改悪で、６５歳まで働け！と自民創価学会連立政権は叫んでいますよね。
が、６０を過ぎると年収は上昇しません。

＞5000万の住宅ローンを組みたいと考えています。

と言う事は・・・。
一般的に頭金（自己資金）は、購入物件の１割から２割ですよね。
希望借入金が５０００万円だと、既に５００万円から１０００万円の自己資金があるのですよね。
ですから、現在の年収でも５０００万円の借り入れは「物件所在地・物件本体の完成評価額・物件本体の市場評価額」次第で可能でしよう。
ただ、産休中・まもなく出産だと「産休復帰後の年収」も問題視されます。

＞フラットに通る可能性ってどのくらいあるものなのかアドバイスをいただけますでしょうか。

質問内容だけでは、不足情報が多すぎます。

＞事前の審査にもし落ちてしまった場合、その履歴はほかの銀行などに情報が共有（残る）のでしょうか？

同業他社には、情報は流れません。
審査情報を共有するのは、同じグループ会社だけです。
融資が実行された時及び返済状況は、各個人信用情報機関に登録となります。

回答No.2

ROMIO_KUN

質問者は女性ですか？ご自身でローンを借りる。
夫は借りない。
でしょうか。
大手企業でも産休中では5000万円の借り入れ無理でしょう。
2000万円も厳しいかもしれません。
産休を明けて3年くらい勤めて年収が安定してからチャレンジするべきです。

夫の名義とか家族の名義で借りることを考えるべきです。

ところで5000万円を35年で借りると返済金額がいくらになるか割り算したことありますか？

補足

主人の収入が年収１０００万（基本給８００＋ボーナス２００）なのですが、CIC情報で通信会社の支払い遅れで２年前から異動（ブラック）になっているため、審査に通してもダメだと勝手に判断しています。その場合、主人のほうで通すか、審査にかけない、か悩んでおります。どちらが得策でしょうかね。

回答No.1

agehage

質問者さんが女性でもうすぐ産休？
奥様のみの名義での住宅購入？
5000万円というと相当のお住まいですが奥様だけでお支払い？

補足お願いします

補足

はい、私名義で都内に購入を考えています。５０００万という高い物件にする理由は、主人の収入が年収１０００万（基本給８００＋ボーナス２００）あるからです。実際の支払いは主人になります。

ただ、主人は、JCBカード借入金：１００まん、奨学金２００万あり、さらに、CIC情報で通信会社の支払い遅れで２年前に支払いを終えたものの異動（ブラック）がついてしまっているため、ローン審査に通してもダメだと勝手に判断し、私一人の名義のほうが通りやすいかなと思ったので質問させていただきました。

アドバイスをいただけると幸いです。