家の購入時期と価格？

質問

主人31才、妻（私）33才、子3ヶ月
主人年収手取420万　貯金は600万です。
子供はもう一人考えていて、私はしばらく専業主婦で行くつもりです。
遅くても3ヶ月の子が小学校に上がるまで、一戸建て購入を考えていますが、周りから家賃95000円を払うならすぐ購入した方が良いのでは？と言われます。今のタイミングはどうなのでしょうか？
ちなみに市の家賃補助が15000～20000円が５年間あります。
私の方は育児が落ち着いたら数年後には働くつもりです。
また購入価格はいくらぐらいまでが理想でしょうか？
詳しい方、よろしくお願いします。

回答No.3

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

＃１さんが間違えられるのは尤もなんです。
住宅ローンの審査では、手取りではなく「税込み」年収を見るので、どうしても「年収」と書いてあると「税込み」だという先入観が働いてしまうんですよ(^^ゞ。
例え「手取り」と書いてあっても…。
「所得」と分けて考えなければならない点もありますので、逆に、年収を書く場合には「税込み」で書くものだとご認識いただいた方が助かります。

さて、「手取り」が420万円ですと、一般的には「年収」が500～550万円程度になると思います。

１つ確認させていただきたいのですが
> 市の家賃補助が15000～20000円が５年間あります。
これは、どういう基準で支給されるものですか？
月額15,000～20,000円が５年間なのか、年額15,000～20,000円が５年間なのか…。
・小さいお子さんがいらっしゃる家庭で、賃貸住宅に住んでいる場合に、お子さんの年齢に合わせて毎月支給されるもの
なのかしら？とは思いましたが、ローンの話の中で出てきているので
・賃貸、持ち家にかかわらず、一定の基準を満たす世帯に補助がされるもの
なのかもしれない、とも受け取れましたので。
それによって、現在の「家賃95,000円」というものの捉え方も違ってきますよね？
「現在補助を受けているので80,000円の負担で済んでいる。持ち家になったら補助はなし」という場合と「現在はまだ補助を受けていないが、受けるようになると家賃が95,000円になる。持ち家になってもこの補助は続く」という場合では、生活費を含めて考える場合に、かなりの差が出ると思うのですが…。
また、子供の年齢での支給ならば、２人目、３人目が生まれた場合はどうなるのか、とか、子供が増えれば支給額も増えるのか、といったことも分かりません。

> 周りから家賃95000円を払うならすぐ購入した方が良いのでは？と言われます。
現在95,000円払っていらっしゃるとして、共益費や駐車場代はいかがですか？
現在、家賃だけで月額95,000円払っているのだとして、生活にはまた余裕があるのでしたら、その分を住宅ローンに変えても生活に余裕はあるでしょう。
そのうえで、家は「自分のもの」になります（固定資産税や維持・管理費は別途かかるとしても）。

ご主人が31歳とのことですので、すでに35年返済はギリギリと考えていただきたいです。
購入価格については、本当に＃１さんがおっしゃるとおり、地域によって差があります。
貯金が600万円となりますと、住宅取得にかかる税金・諸費用、住宅ローンにかかる税金・諸費用、引っ越し代、家具・家電の買い替えなどで「ゼロ」になると思っていただいた方がいいです。
そこから考えると、現段階で購入できる価格は土地＋建物で3,000万円（税込み）まで…と思います。
尤も、販売業者や建設業者ならば、もっと高いものでも大丈夫－というと思います。

この先、もしかしたら「消費税」も上がるかもしれません。
「材料」にかかる消費税が上がれば、「家」を建てる場合の消費税も上がるでしょう。
それを考えると、私は「買い」かと思うのですが、「市の家賃補助が15000～20000円が５年間」がどのようなものかによって、判断は左右されます。

お礼

詳しくありがとうございます。
そして紛らわしい書き方をして申し訳ありませんでした。
こういったことにかなり無知なので恥ずかしいです。
しかも源泉徴収票が見あたらず、銀行振込額だけで計算したので月々の交通費（月1万ほど）も含まれていたのも忘れていました。なので主人に伺いましたところ470万程度なのだそうです。昨年まで私も働いており扶養には入ってなかったのですが…
貯金も大してある訳でなく、かといって価格も上がりそうなので悩むところです。
市の家賃補助と言うのは、大阪市の新婚補助というものなのですが、
最初の2年間が15000円で残りの3年間が20000円の補助が市から支給されます。子供の有無や人数は関係有りません。家賃95000円には共益費、駐車場全て込みです。ですので今現状は80000円の負担で済んでいる事になります。家賃補助は市内に住んでいる限りは支払われますが、家を購入となると郊外に引っ越しを考えているため（環境や価格の面で）無くなります。説明が不足して申し訳ありません。。。
主人の年齢も考えるとローンもギリギリですよね…やはりもう一人子供をあきらめて、私が働きに出るか、家の購入を諦めるかですよね…

回答No.2

name9999

#1です。
失礼しました。
「手取り」で420万なのですね(^^;
だとしたらもっとローン組めますね。
ちなみに我が家は新築マンションを契約したばかりなのですが、
この1年探し回っている間に、どんどん値上がりしていきました。
半年前なら同じ物件でも何百万も安く買えていたのです。
・・・と考えると果たして「今」がいいのか、このまま好景気になってそれを過ぎてまた値下がりするまで何年～十何年ほど待つか・・・
難しいところですね。
でも高いときに購入すると、同じ予算でも買える物の質が下がってしまいます。
お住まいの地域によって値上がり方は全然違うと思うので、その辺のことは地域の不動産業者に聞き、まだ値上がり始めてないようなら今がチャンスと言ってもいいかもしれませんよ。
ちなみに私が住んでいるのは都心（湾岸）なので、物件はどんどん高騰しています。

お礼

こちらこそ上の方が言われている通り紛らわしい書き方をして申し訳ありませんでした。
しかも源泉徴収票が見あたらず、振込額だけで記入したので月々の交通費も含まれていたのも忘れていました。なので主人に伺いましたところ470万程度なのだそうです。昨年まで私も働いており扶養には入ってなかったのですが…
貯金もあまりある訳でなく、かといって価格も上がりそうなので悩むところです。私の住んでいる地域によるのですね。一度周辺の不動産業者に尋ねてみようと思います。ありがとうございました。

回答No.1

name9999

う～ん・・・
地域にもよると思いますが、420万でお子さん2人いて住宅ローンは厳しいんじゃないでしょうか・・・
住宅ローンは一見、月々の支払額が小さくなるように見えますが、固定資産税や修繕用の貯蓄なども考えると・・・
まずは、お住まいの地域（購入したい地域）の一戸建ての価格相場を見てみて、そこから借入額を計算し、銀行ホームページのローンシュミレーションをしてみてはいかがでしょう？簡単にできますよ。
ざっと計算すると、35年ローンで2400万の借入れで月々9万円の支払といったところでしょうか。ただし、金利は一番安く見積もってですが。
今後は金利がジワジワと上昇するのは必至ですし、景気回復の煽りを受けて現在は地価も上昇傾向にあります。

お礼

ありがとうございます。
主人の年収手取り420万ってそんなに安いですか…？
周りもそんな感じなので、ローン組めると思ってました。
子供が3才くらいになれば、私も預けて働こうと思ってますが、
小さいうちはそばに居てあげたいし…と言う気持ちがあって今は専業かなと思っていたのですが…。

今の住まいは手狭なので、いづれは引っ越しをしなくてはいけないのですが、賃貸などで考えた方がよいのでしょうか？

買うとしたら頭金を貯蓄するより、今すぐの方がいいんですか？
友達は固定金利にするならあんまり変わらないし、今は様子見だよと言うのですがどうなんでしょう？