親が選んだ保険をそのまま継続するということ

質問

今月結婚しました。
夫は今、農協の生命保険に入っています。
結婚するにあたり、保険内容などを見直すことを考えていましたが、
義母から当然のように「このままこの保険を継続してくれ」的な事を言われました。

保障内容などはまだ全く知らないのですが、掛金は１ヶ月９７７２円です。
（子供時代から掛けているそうです。１８歳で満期になったらしいのですが、
お金を受け取らず、そのまま継続にしたので掛金がとても安いと聞きました）
変な質問ですが、この金額を支払うのであれば、どの程度の保障があれば納得できますか？

私としては、医療保障重視の終身タイプに入りたかったのですが
保険はとりあえず入っておけば何でもいいのでしょうか？

回答No.6

lotusrenge · ベストアンサー

ご回答が遅れて申し訳ありません。。。
生命保険文化センターに医療費についてデータがありますので、参考までにＵＲＬです。http://www.jili.or.jp/lifeplan/event_type/lifesecurity/medical/index.html
医療保険に入るか入らないかの選択ですが、貯蓄があるなら入る必要はないと個人的には考えています。
私は、医療費の一部として医療保険に契約しています。

次に、どの保険会社を選択すればいいかですが。
確かにアフラックのＥＶＥＲは売れています。
終身払の終身医療保険。一生変わらない保険料がウケていますが、終身払いが個人的には疑問です。７０歳になっても保険料を払わなければなりません。
できればサラリーマンであれば、定年の６０歳に払込みが終わる医療保険に加入することを勧めます。
しかし、当面の保険料がいいのであれば、終身払いも選択だと思います。
つぎに、終身医療保険がいいか更新型の医療保険がいいかですが、終身医療保険がいいのは確かです。一生涯の医療費に関する安心を買う訳ですから。しかし、若い方で保険料をあまり払いたくない方は更新型医療保険を選ぶ方もいますよ。

お礼

こちらもお礼が遅くなってしまいました。。。
参考ＵＲＬ、興味深く読みました。
だいたいこれくらいあればいいのかな・・・？というのが
大まかですがわかったのであり難いです。
（相変わらず証書を渡してもらえないので、今日自分でＪＡに電話しました。。。
次の夫の休みに色々手続きしてもらおうと思ってます。）

うちは貯蓄がそんなにないし、まだ子供も産まれていないので
出来るだけ貯蓄はそちらに備えたいんですよね。。。
ですから、医療保障は必須です。
かといって、あまり手厚くなりすぎても無駄がありそうですが。

ＥＶＥＲの弱点（？）終身払いは確かに疑問ですね・・・。
７０歳になっても働いていればいいですが、そうでなければ年金から支払いってことですもんね。

＞できればサラリーマンであれば、定年の６０歳に払込みが終わる医療保険に加入することを勧めます。

すごく参考になりました。
何かのＣＭで６０歳までに支払いが終わって以後の保障も変わらないとかいうのを見たので
少し探してみようと思います。

終身か更新かはやっぱり迷うところですね。。。
でも、年をとるにつれて病気のリスクも高まると思うので、
考えるならやっぱり終身でしょうか・・・今のところはそう考えています。

明後日、証書をもらえるように（何としてでも・・・！）するので
保障内容などを見て、また改めて質問したいと思います。

lotusrengeさんには度々お世話になってしまいました。。。
本当にわかりやすくて、感謝しております（＞▽＜；；
たぶんまた質問すると思うので（汗）、その時はよろしくお願い致します。

本当にありがとうございました。

回答No.5

lotusrenge

予断ですが、夫のお母さんに証書が欲しいと頼んでも
忙しいと言って渡してもらえませんでした・・・（夫から言ってもらいました）
今月の引き落としがあるので、お金を渡さなければいけないのかな。と思いつつ
このままズルズルしたら嫌だな・・・保障内容もわからないし、と思っています。
角が立たないように支払いはするべきでしょうか；
→お母様の口座から引き落としがされているのですね。案ですが、口座引落をご主人の口座にするとか言って、口座を変更されてみてはどうでしょうか。それからじっくり保障内容を考えられてみては？
ちなみに２か月分口座引落されなければ契約が失効になります。失効とは、保険料を支払っていないので、ほぼ解約と同じ状態になります。
ほぼ解約というのは、失効後復活という処理をすれば契約を有効に戻せますので、ほど解約とコメントさせていただきます。

＞どこの商品が良いか分からなければアドバイスはさせていただきますよ。

自分で見積もりを数社出してもらえる代理店のようなところに行って来たのですが、
よくわからない保険ばかり勧められて（将来的に子供も出来るなら最初から保障は厚く！みたいな・・・）
契約させられそうになったのでやめました；
もしまだ見ていただけていたら、アドバイスいただけると嬉しいです。
→アドバイスすることは可能ですが、具体的にどのようなアドバイスすればいよいでしょか。

お礼

＞案ですが、口座引落をご主人の口座にするとか言って、口座を変更されてみてはどうでしょうか。
＞それからじっくり保障内容を考えられてみては？

お母さん自身がそうするわーみたいなことを言ってたのですが、
農協の付き合いの関係？があってなかなかやりづらいって言っていました。
その付き合いというのがよくわからないので、あまり強く頼めなくて・・・。
せめて保障内容がわかれば、とりあえずお金を渡すことは問題ないのですが
（名義変更もまだだし）なんか・・・大丈夫かな？って思っています；

＞失効とは、保険料を支払っていないので、ほぼ解約と同じ状態になります。
＞ほぼ解約というのは、失効後復活という処理をすれば契約を有効に戻せますので、

なるほど・・・。保険というのは色々システムがあるのですね。
でも失効にならないようにします。
前述の通り農協さんとは長い付き合いみたいなので、きっとお母様の面目が瞑れてしまう・・・

＞アドバイスすることは可能ですが、具体的にどのようなアドバイスすればいよいでしょか。

今考えているのは、医療保険にとりあえず入ることなんです。（夫婦共）
農協の生命保険がどのような保障かわからないし、いつまで契約するかもまだ未定なので・・・
夫は仕事をしていて、私は専業主婦なので保障も変えた方がいいのかな？とか・・・。
ここの過去ログをよむとアフラックのＥＶＥＲハーフがいいと何度か書いてあったので
それがいいのかな・・・？など、漠然と思うことはあるんです。
（でも何故アフラックのＥＶＥＲハーフがいいのかはわかっていません；）
そもそも医療保障は何を考えて入るのかもよくわかっていないかもしれません。。。
１日くらいの検査入院だったら健康保険で何とかなるだろうなって思うんですが
１週間も続いたら、会社も休んでお金減っちゃうのに入院費大丈夫だろうか・・・？とは思います。
でも、私も彼も入院経験がなく、私の親も入院なんてしたことがないので
実際どれほどお金がかかるのかよくわかっていないのが現状です。。。

以前アドバイス頂いたとおり、保険はばらばらで探そうと思っているのですが
医療保険の場合は終身で入ったほうがいいのでしょうか？
なんか質問ばかりになってしまいました・・・。すみません；

回答No.4

lotusrenge

一般的に１５,２００円も必要なのですね・・・。知りませんでした。
ですが回答者様は１日５,０００円のもに入られている・・・その辺りは貯蓄との兼ね合いでしょうか？
→１日につき日額５，０００円の医療保険に契約している理由ですが、
私は、差額ベット代の医療費の一部を医療保険で補えばよい。と考えいますので、日額５，０００円で十分と考えていますよ。
医療保障は、見積もりなどをとってみて色々考えなければ駄目ですね。
→見積もりは取ったほうがいいと思います。もし、どこの商品が良いか分からなければアドバイスはさせていただきますよ。

お礼

差額ベット代のことなどを少し調べました。
病気になった時、個室に入るかどうかはその時にならないと決められそうにないですね・・・。
（夫は入りたいといいそうな気がしますが・・・）

差額ベット代もそうだけれど、他も必要かな・・・と思うので、
回答者様より少し保障を増やした方がいいかもしれないなって思いました。

予断ですが、夫のお母さんに証書が欲しいと頼んでも
忙しいと言って渡してもらえませんでした・・・（夫から言ってもらいました）
今月の引き落としがあるので、お金を渡さなければいけないのかな。と思いつつ
このままズルズルしたら嫌だな・・・保障内容もわからないし、と思っています。
角が立たないように支払いはするべきでしょうか；

＞どこの商品が良いか分からなければアドバイスはさせていただきますよ。

自分で見積もりを数社出してもらえる代理店のようなところに行って来たのですが、
よくわからない保険ばかり勧められて（将来的に子供も出来るなら最初から保障は厚く！みたいな・・・）
契約させられそうになったのでやめました；
もしまだ見ていただけていたら、アドバイスいただけると嬉しいです。

回答No.3

lotusrenge

参考になるかわかりませんが、業界にいるものとして、アドバイスさせていただきます。
まず、生命保険の契約の目的は、(1)死亡保障が欲しい・(2)医療保障が欲しい・(3)生命保険を使って貯蓄をしたい。という目的の３つしかありません。
一般の方には、生命保険はわかりにくい商品設計になっていますが、目的は３つしかありませんので、必要性を感じているところだけを契約すればいいと思います。

現在の保険内容の確認方法もコメントさせていただきます。
保険証券がお手元になくてもご本人が農協の窓口に行き、契約者名・被保険者名・被保険者生年月日などの個人情報を伝えれば調べてくれると思います。保険証券をなくした方は、保険証券の番号を覚えていないのが一般的です。

目的がはっきりしましたら、次に生命保険の入り方に注意してください
死亡保障・医療保障・貯蓄目的毎に生命保険にご契約されることをお勧めします。
なぜなら、生命保険は主契約と特約に分かれているため、主契約を解約すると自動的に特約も解約になります。
例えば、医療保障重視の終身タイプに入りたいとありますが、主契約が終身保険（目的：死亡保障＋貯蓄目的）、特約として医療保険特約（目的：医療保障）を付けた場合、主契約を解約したら、特約も解約になります。
目的毎にご契約されることをお勧めします。

最後に必要保障額についてコメントさせていただきます。
死亡保障：葬式代程度（200～300万円）なのか、残された遺族にいくら必要なのか考えてみてください。
医療保障：医療保険の必要性は入院時の実費の差額ベット代などの費用の支払いを補うためです。一般的には一日15,200円と言われていますが、私は入院したら１日につき5,000円（１入院60日限度）が給付される医療保険に契約しています。
貯蓄：いつまでにいくら必要なのか。これは貯蓄をするうえであたりですね。

お礼

項目わけすると、３つしかないんですね；
また、それぞれに入った方がよい・・・というのはとても参考になりました。
そう考えると、やっぱり農協の保険は解約したいなぁ・・・と少し思いました。。。

今は子供がいません（数年先には欲しいと思っていますが）ので、
私のものはもちろん、夫のものも死亡保障はそれほど高いものでなくていいな、と思っています。
医療保障だけは、普段健康とはいえどもいつ病気になるかわからないので（事故にあって入院もありうるし）、
不安があるので、それなりのものに入りたいと考えていました。
一般的に１５,２００円も必要なのですね・・・。知りませんでした。
ですが回答者様は１日５,０００円のもに入られている・・・その辺りは貯蓄との兼ね合いでしょうか？
医療保障は、見積もりなどをとってみて色々考えなければ駄目ですね。

まだ結婚したばかりで２人の貯蓄もそんなにないですから・・・。
貯蓄計画と併せて、生命保険も考えておかなくてはいけないんですね。

さらに、確認方法まで教えていただけて、本当に感謝します。
保険のことは難しくて嫌だなぁと考えただけで憂鬱になっていたので、
とてもわかりやすいご説明を頂き、本当にありがとうございました。

回答No.2

inahi

ご主人は何歳ですか？
JA共済でその金額で保障タイプ（終身共済）なら死亡保障２０００万～3000万で入院給付金5000円とかの全期型かな？
養老共済って可能性もあるし。
加入した年によって医療保障の内容が違います。

証券を見て内容を確認してくださいな。お義母さんから「このままこの保険を継続してくれ」と言われたのなら、死亡時の受取人は妻であるLily1225さんに変更しましょう。
支払いは息子夫婦に任せたのに、証券は見せない受取人も親のままといったことも珍しくないんです。ずっと継続してきたから「もったいない」「まだ嫁には渡せない」などの理由を言うんですけどね。
老婆心ながらもし親が証券を渡してくれない・見せてくれないのなら支払いは拒否しましょう。無論旦那さんからやんわりと「自分たちの保険は自分たちで準備するから大丈夫だよ。その保険（共済）はお母さんたちがずっとかけてきてくれてもったいないから受け取れないよ。必要ないのなら解約してそのお金で旅行でもしてきたら？」とでも言ってもらって。

保険は加入内容も大切ですが、受け取れないのでは困ります。

お礼

夫は今２２歳です。若いですが出来ちゃった結婚ではありません；
ちなみに、私も同い年です。

受け取り人変更などの話は、全く出ていません。
農協の組合員なので簡単に解約できない事情もあるのかもしれませんが
払うのであれば証券を渡してもらい、内容を確認するのは当然ですよね。

もし渡してもらえない・見せてもらえない場合は夫に頼んで自分達で準備しようと思います。
（元々そのつもりでしたし、その方が気が楽なので・・・）

ありがとうございました。

回答No.1

norarikun

「保険はとりあえず入っておけば何でもいいのでしょうか？」
駄目でしょう。入らないよりは当然良いですが。結婚したばかりの親の要求なので1年くらいは聞いてあげておく方が良いかもしれませんね。担当者との関係、農協との関係が有るのでしょう。内容的に良いものだったらいいのですが、只息子を貴方に取られても影響力を残しておきたかっただけかもしれません（わかりませんが）。内容はきっちり把握しておくのは当然の事ですが。そうですね、生命なので病気死亡１０００万円、交通、災害死亡２０００万円くらいでしょうか（満期金とかの兼ね合いで一概には言えませんが）。
生命なのでおっしゃるように医療が無いと思います。プラス医療が必要ですね。１年掛け捨て、自動更新で２０００円/月で医療、障害が県府民共済とか
全労済とかに有りますね。それらで検討して4～8000円位払えばある程度の保証は得られます。（はっきり分かりませんが病気入院15000円／日、交通、災害入院25000円／日位）いざと言う時に具体的に幾ら保証があれば最低限度いけるか。この感覚でシビアに検討しましょう。
以上，ご参考まで。

お礼

＞結婚したばかりの親の要求なので1年くらいは聞いてあげておく方が良いかもしれませんね。

そうですよね。いきなり断るのも角が立ってしまうかなと思いました。
ただ、医療保障も併せて、夫の保険だけで２万円かぁ・・・って思うと
正直払い過ぎのような気がしないでもないです。。。

具体的な数字を出していただけて、とても参考になりました。
内容を確認させてもらい、決めたいと思います。
ありがとうございました。