以下の条件で融資してくれる銀行を教えて下さい

質問

不良債権を処理するために融資してくれる銀行を教えて下さい。
限度額五千万円を考えています。
現在一億一千万のローンが残っているテナントビルで、完全経営しております。
残五千万円の不良債権があり、総額一億六千万の融資をお願いしたいと思っています。
競売にかけられ、テナントを抱えて困っています。

回答No.2

fixcite

No.1さんのアパロン一般論はともかく…；
>残五千万円の不良債権があり
>競売にかけられ、テナントを抱えて困っています
アパロン残債の110百万円と比べてずいぶん大きな額ですが、この「不良債権」の債権者はどちらで、債務者はどなたで、元の資金使途は何で、担保はどの物件に対してどのような順位として設定されているのでしょうか？おそらく債務者はpikka-momokoさんかと思われますが、競売となるに至った経緯は？

pikka-momokoさんを債務者として金融機関から競売にかけられているならば、個人信用情報に事故登録されているためご本人宛の貸金は無理でしょう。
110百万円のアパロン債権者金融機関内部でも今後の方向性の1つとして考えているかもしれませんが、pikka-momokoさんに親密な第三者を探して買取っていただき、実質的な支配権を維持できないか検討されるより他無いのでは？

問題は、そもそも債務を一本化したところで現にテナントビルの収益から返済することができていないなら、どなたの債務に付替えても、本件後の返済額について、50百万円分の返済増加分を平準化できる程度に相当な期限延長を行わない限り、結局返済もたれが発生すると思われることです。探されるとすれば、延長必要な返済期間に見合った、ある程度お若い年齢の方か、団体信用生命保険がつけられる方(尚、団信付保の場合、金利には多少のスプレッドが加算されるため返済額の増額効果がある点にご注意ください)で、かつ一定の収入・信用力のある方になるでしょう。

また、物件の収益性に根本的な問題があるようであれば、思い切って160百万円＋諸費用に充当できる値(もしくは売却差損が最小化できる値)で売却できないかの検討も必要ではないでしょうか？
昔と思うとアパロンの基準は多少緩和されているところもありますが、賃収はその性質上そう短期的にさくっと増えるものではありません。対処療法的な借換等では、結局最悪の事態となったときに、ご本人にとっても保証人様にとっても、却って負担を増やすことになることも考えられます。

いずれにせよ、債権者双方・テナント様(競落人から明渡請求されるリスクがあります)と連絡・相談等を行い、十分ご注意の上で次の一手を考えられるようお勧めします。

お礼

長文でのお答えありがとうございます。
色々と忙しくお返事が遅くなりました。
申し訳ございません。

回答No.1

hide_san

いま、そのテナントの賃料からビルメンテナンス経費を引いて、いくらになっていますか。
そして（賃料－経費）×１２カ月＝年間賃料を出してください。
古いビルなら大規模修繕積み立ても引かなければなりません。
（年間賃料－大規模修繕）÷１．６億円をすれば利回りが出てきますので、その利回りをベースに話を出来る銀行（大手の方が話が理解できるかもしれません）を数を回って探すしかないです。地方と東京とでは全く利回りに関する感覚が異なってきます。その地場をよくわかっているところと、東京資本の銀行と両方聞くことが肝要です。

お礼

お返事が遅くなりまして申し訳ございません。
諸問題につきましてはおかげ様で解決の方向に向いております。
ありがとうございます。