おやの借金もんだいについて

質問

父親がサラ金で850万円の借金をしました。それとは別に3年前に家を建てましてその時に銀行から3000万円を借りています。
いまサラ金の方に月に28万円返し、住宅ローンが12万円あり、生活費で30万円の支払いがあります。
　今までは何とか父が一人で支払を続けていましたが、サラ金のほうがどうにも返せない状況になってきました。
　父は不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが、其れはやめてしまったほうがいいと家族は言っています。
　生活費が足りないという理由で、サラ金に手をだしてしまったので、今ここで、借金のほうをすべて自己破産して、家も土地の方も手放してしまう方がいいのでしょうか。
　それとも、借金も返せるように、家も土地も残るようにできるようには、どういう方法があるのでしょうか。
　其れと、父は養子なのですが、もし母親と離婚した場合には、借金はどうなるのですか。教えて下さい

回答No.6

chunnzu

今、友人が同じような状況にあるためいろいろと調べており、そこで知ったことですが、自己破産以外に債務整理という方法があります。消費者金融はほぼ3割という高い利率で貸付を行っており、その利率は債務整理という方法を行うことで法定利率に基づき１２～１８パーセントぐらいの間で計算しなおしが可能です。つまり、借り入れを行ったときにさかのぼり計算するため、これまでに多く支払った分を現在の借金の一部に当てることが出来、現在残っている借金、残債がかなりの割合で軽減されるというものです。さらに、返済期間の見直しも併せて行えば、毎月の返済が楽になります。このことは、さまざまな機関に電話をして教えていただきましたが、クレジットサラ金１１０番や日本弁護士会などの機関で詳しく教えていただけます。どのような窓口に相談すればよいかについては、市民相談窓口、または、各都道府県の消費生活センターに電話で問い合わせをするとそちらの電話番号を教えてもらえます。
最近は、相談窓口であるかのように装い、あとから借金1本化やお父様がなさろうとしていらっしゃる不動産専門サラ金のススメを送ってくるなどの巧妙な手口での誘いが多発しているようです。ですから、出来るだけ公的機関を使っての相談をお勧めします。弁護士費用や司法書士費用についても消費生活センターで教えていただけると思います。

回答No.5

yohsshi

既にご解決かも知れませんが、私の愚案も記載させていただきます。

＞不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが

これは辞める事の方が賢明なのは明白です。金利が高いですし、返済が滞った場合は容赦なく土地家屋を競売にかけられ二束三文で売り飛ばされる事になり兼ねません。自分で売却するように動く方がまだましと言えるでしょう

＞借金のほうをすべて自己破産して、家も土地の方も手放してしまう方がいいのでしょうか。

これは最後の手段なので結論を早急に急ぐものでもないと思います。

＞借金も返せるように、家も土地も残るようにできるようには、どういう方法があるのでしょうか

これに関して一つアイデアがあります。住宅ローンの借入先も問題になると思いますが、当該住宅を賃貸に出し、収入として入る賃貸料よりも安い賃貸住宅に入るということです。私の姉はこの方法で住宅ローンの返済を5万円程圧縮できそうだと動いております。
3年前にご購入ということは恐らく、売却したとしても相応の損失が出て多額のローンが残ることとなります。この点を考慮して私の姉はそのような結論を出しております（住宅ローンの貸して側の了解が必要でこの点で時間がかかっています）

＞父は養子なのですが、もし母親と離婚した場合には、借金はどうなるのですか

住宅ローンの名義はお父様だと思います。お母様はこの連帯保証人にはなっていないでしょうか？そうだとすると離婚してお父様が自己破産した場合にお母様に跳ね返ってくることになります（担保権の行使で終了することにはなると思いますけど）。
消費者金融の方はお父様の名義でお母様が連帯保証人にはなっていないと思いますのでこの影響を受けることはないと思います。

私の気にし過ぎだと思いますが、借金苦により世帯主が自殺するということを新聞で目にいたしますので、お父様がそのようにならないか心配です。この点にも充分ご配慮いただいた方がよいのではないかと思います（責任感の強い人程危ないので）。

非常に、遅くしかも余り役に立たない回答かとは思いますが、ご容赦ください。無事解決することをお祈りしております。

回答No.4

kan3

>父は不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが、
これだけは、最悪です。止めてください。

全収入から考えて十分返済可能です。
弁護士に入ってもらい、サラ金と交渉し今後の返済を相談してください。
おそらく、金利が安くなったり、返済終了となったりします。
弁護士料はかかりますが、家族で力を合わせて頑張ってください。

補足

回答ありがとうございます。いろいろと調べてみていますが、個人民事再生法など、できる限り、弁護士さんと相談してみたいと思います。
　一本化しても、結局残るのは高い金利の借金だけだと思うので、明日早速いろいろと書類を準備して、早々に弁護士の方に相談に乗っていただけるように手配するつもりです。
　素人判断では、何にもわからないし、今はただ、早く落ち着いて、結論を出したいそれだけが頭にしかないような形で、これからのこともあるので、がんばっていきたいと思います

回答No.3

noname#3856

思いっきり簡単に言ってしまいますと、（不正確ですが）

「破産」は、債務者の財産をすべて使って債務者に可能な限りの弁済を行い、それでも返済できない部分については債務免除してもらう制度です。

「民事再生」は、債権者の多数の同意を得た上で、裁判所の認可を受けて、弁済可能な計画を立てることです。
実質的には債務の弁済額を抑え、弁済期間を延長するなどの手段が考えられます。

＞月曜に市役所に行って、相談してきます。

「無料相談」はあくまでも「入り口」です。「相談」はできますが、「解決」することはできませんよ。

繰り返し書きますが、消費者金融相手に「個人」で交渉してもよほど法律に詳しくない限り丸め込まれてしまいますよ。
「弁護士さん」に正式に依頼し、弁護士さんから交渉をしてもらうと相手も態度を改めますので、初めてまともな交渉ができます。

「破産」・「民事再生手続」についても、その個人の状況によって利用できる場合／利用できない場合がありますし、交渉によってはこれらの手続きをとらなくても消費者金融へ思ったよりも少ない金額を返済するだけで終わることもあります。

今は自分たちがおかれている具体的な状況がつかめず、「心配」だけが頭の中にある状態だと思います。
その状況を整理し、解決方法を考え、実行するという「仕事」を行っているのが「弁護士さん」ですので、早めに行かれて「安心」される方がいいでしょう。

一日も早く解決し、安心して生活できるようになることをお祈りしております。

補足

インター＾ネットでもいろいろと調べてみました。一番家族にとってよい方法を専門の弁護士に相談してみるしか今は進めないという状況です。
　家も土地も残して借金だけ返せるようにできるのがベストとは思いますが、もしもそれが無理というのなら、家も土地もすべて売却という形も覚悟を決めています。今の所、まだ母も父も仕事もできているし、長男も結婚をし、子供もいます。次男も収入はそれなりにあるので、返済については少しは、まだ返済能力もあると思っていますが、まず、家族の中でああでもない、こうでもないと言っていてもキリがないので、明日書類を役所等に行き揃えてきて、早急に弁護士と相談するという形にもっていきます。
　皆さんにいろいろと助言していただいて、少し、勇気が持てるような気がします。本当にありがとうございました。

回答No.2

noname#3856

法律相談の分野になり、個別の具体的事案によって結論が変わってしまいますので、「参考意見」として回答します。

まず、債務（借金）及び資産（不動産や預金など）が「誰」の名義であるかを確認しておくことです。
借金が父親名義であり、他のものが「連帯債務者」または「保証人」等になっていないのであれば、「父親だけの借金」ということになります。ただし、夫婦は相互扶助の義務が定められていますので、注意が必要です。

家のローンについては３年前に借りたと言うことですので、元本３０００万がほぼ残っていると考えられます。
こちらについては通常の負担範囲内と考えますので、現状維持がいいと思いますし、借り換えを考えても「家の担保価値」が不足して借り換えられないことも考えられます。

問題はやはり８５０万円の消費者金融ですね。
おそらく「かなりの高利」で借りていると思いますので、場合によっては「利息」として払いすぎた額を「元本」の返済に充てたと見なして残債を減額できる可能性があります。

ただし、こういった「法的交渉事」は個人で行っても相手にされないこともありますので、唯一「代理人」として行動できる「弁護士」に正式に依頼をかけることが最前の手段だと考えます。
素人判断で対応を遅らせれば、それだけ追いつめられるだけになる可能性がありますので、速やかに対応をとられることをおすすめします。
（勧めたにもかかわらず、弁護士さんへの依頼をためらって対応が遅れたために１００万単位で損をする結果に納ら例を実際に見ています）

今日明日は休日ですが、弁護士会や市役所などでは休日相談を行っているところがありますので、地元の弁護士会や市役所などのＨＰ、及び「法律相談・（地名）・休日」などで検索して調べればどこか見つかると思いますよ。

日本弁護士連合会
http://www.nichibenren.or.jp/

補足

解答ありがとうございます。
月曜に市役所に行って、相談してきます。
自己破産というのと、個人民事再生法というのは、どう違うのか知っていますか？
個人民事再生法という形も取れるのであれば、考えてみたいのですが、詳しいことをまだ把握していないのでもし、そちらの方も知っていたら、ご意見いただきたいです。

回答No.1

kan3

収入はいくらですか？
普通なら、遅かれ早かれ破産です。

補足

収入は、父だけで月40から50万円で、母が10万

、長男が25万円、次男が20万程度です