銀行ローンの疑問について

質問

現在、住宅購入を考えているものです。

基本的に、住宅ローンは2500万までの借入にしようと決めています。
年収は700万です。
ほかの借入はありません。

住宅ローンは通るでしょうか？
また借入はないのですが、毎月某クレジット会社での支払いが10万程度あります。
仕事で使用しているＥＴＣ5万程度。
また買い物もカードでの支払いが多いのです。こちらも5万以内と決めております。

このようなカードの使い方はしないほうがよいのでしょうか？
支払いを遅れてしまうことはありません。
キャッシングもしておりません。ショッピング・ＥＴＣのみの使用にしてます。

今年中もしくは来年頭に向け物件を探すつもりですが、住宅ローンが通るかがとても心配です。

仮審査というのは、物件が決まってからでないとできないのでしょうか？
どのぐらい借りられるのかもわからないので、もし2500万の借入ができなければ、探している物件も少しグレードなどを落とさないといけないと思いますので。

また、建売で探そうか、注文住宅で探そうか迷っています。
注文住宅の場合、資金の流れはどのような形になるのでしょうか？
土地契約→注文住宅仕様決定・契約→総額の住宅ローン申請
になるのでしょうか？
頭金が700万ほどあります。諸費用などを抜いても500万ぐらいしか頭金に出せないと思います。
土地の契約にいくらか頭金を出し、注文住宅の契約にも頭金を出すような形になるのでしょうか？

質問が長くてすみません。
今月から物件を探し始めたばかりなので、住宅ローンや家の購入の流れなどの知識があまりありません。
皆さんに助言をいただけたらと思います。

回答No.3

shambala · ベストアンサー

年収に対する融資額は特に問題ないですし頭金や諸費用も用意があるようなのでゆとりを持って支払えると思います。
カードのつかい方自体には問題ないと思いますが注意点としてはカードは何枚お持ちですか？そしてその利用限度額は大きくないですか？
なぜこんな事を・・・と思うかも知れませんが実は複数のカード所持していると一枚に付き限度額が１００万だとして（キャッシング＋ショッピング枠）３枚所持しているとすると１００万×３＝３００万、住宅ローン融資可能額－３００万というように差し引かれます。
全く利用していないカードであっても限度額まで利用している基準で審査は考えられるようですのでもし複数のカード所持しているのであれば解約条件や減額される事があると言う事を頭に入れておいてくださいね。
質問者様の場合年収に対する融資額も問題ないですし頭金等も用意できている事から大丈夫だとは思いますが長年利用のあるカードがあると限度額が増えて大きくなっているという事もありますので・・・・。
実は私が住宅ローンを組む際カード複数所持しておりましてしかもカード一枚に対する限度額もかなり大きかった（一枚に付き１３０万ぐらい）事から解約条件がつきましたので・・・。ローンを組む時は全く利用はしてなかったんですけどね～。しかしローン審査クリア後に優遇金利条件で融資先銀行のカードを作ることになりましたが・・・・。
流れとしては大まかに言うとローン審査クリア後に注文住宅であれば仕様や間取りを決めていき、地盤調査→必要なら地盤改良工事→基礎工事→建築という感じで基礎工事前に地鎮祭を行う場合や棟上の時に上棟式を行ったりします。
頭金の支払いですが家の場合ほとんど諸費用のみで頭金は著ビットでしたので土地契約のときのみで手付金としてお支払いしました。
ご参考までに。

回答No.2

kanehachi

銀行の審査では年収に占める返済額の割合を見ます。
これが20％以内であれば他に問題が無ければ通ります。
また、一般に年収の5倍程度までが余裕を持って返済できる借入額の目安と言われています。

つまり質問者様の場合、頭金500万円＋借入（700万円×5）＝4000万円が目安の金額となります。

各銀行のホームページに年収を基準にした適正な
物件額、借入額をシミュレーションできるコーナーがありますので、詳細はそこで調べてみてはいかがでしょう。
ご質問の内容を見る限り問題は無いと思います。
クレジットの利用についても問題の無い範囲でしょう。

注文住宅であっても建て売りであってもローン審査通過が前提となります。
流れとしては質問の通りですが、住宅ローンが
通らなかった場合、前の2つの契約は解除できるよう
になっている事を契約書で確認しましょう。
（ローン特約条項と言います）

お礼

ローン特約の内容を把握できました。
ありがとうございました。

回答No.1

m_inoue

問題は無いと思います

ポイント稼ぎで買い物はカード利用の方も多いですから．．．。

キャッシングでの利用は借金と同じですから融資減額も考えられますね

でも基本的には７００万円の年収でしたら４０００万円程度までの融資は問題ないでしょうね

後の問題は年齢でしょうか．．．。

お礼

ありがとうございます。
年齢も28歳ですので、問題はないと思ってます。