簡易保険が満期に

質問

いつもお世話になってます。先日、母親６６歳の簡易保険が満期（３００万円）になりました。母は経済感覚があまりなく、昔から計画的にお金を使うことができません（同居の父も同じです。）。そこで、今回は私がアドバイスしてあげようと思いました。有効な使いかた（貯蓄や、保険）をさせてあげたいと思います。そこでみなさんにもご意見をお聞きしたいと思います。３００万をどうすれば有効に使えるでしょうか？
現在の母の状況は以下です。
１．父と２人暮らし
２．他に貯金５０万円くらい
３．年金は月５万円
４．他に保険は入ってません

回答No.3

noname#19624 · ベストアンサー

掛捨てで営利を目的としない共済型保険は、ほぼ加入は無理なので、高額医療費の自己負担がどれぐらいかを下記ＵＲＬで計算方法を確認しましょう。
但し、必ず医療費明細の保存と役所に申請しましょう。
確か、この制度は申請しないとダメだと思います。
医療交通費などは税金の医療費控除の対象になるので、タクシーや電車に乗ったら、必ず領収書なども保存します。
ただ、電車の場合で領収書が出ない場合は、必ず確定申告前に税務署で確認しましょう（私の場合は認められましたが、必ず確認しましょう）。

ここまでやれば、自己負担額が低減され、更に医療費を支払った分については医療費控除によって税金が安くなります。
但し、収入が年金のみで年金５万円が全て公的年金ならば、最初から税金は０円なので、控除しようがないです。

この前提で考えます。
基本的には、金利が高く元本が安全な金融商品が良いでしょう。
しかし、ある程度の流動性を確保する必要があります。
考えられるのは、個人向け国債変動１０年を１００万円程度にして、それを１０月債、１月債と２回に分けて購入すれば年４回利払いがあるので、１月、４月、７月、１０月に利息が貰えます。
しかも、１年経てば換金可能なので、手数料を考えても１年半以上持てば元本割れは無いでしょう。
金利が上昇すれば、貰える利息は増えるのである程度のインフレでも大丈夫です。

それから、１００万円程度は郵便局の通常貯金にしておけば年０．１１％の利息が貰えて、しかも自分が高額医療を支払う事になっても安心です。

残りの１５０万円は、気に入れば個人向け国債変動１０年や定期預金、定額貯金を追加で買っても良いです。
郵便局には投資信託もありますが、投資の知識が無いので、投資信託は断りましょう。
それから付き合うのならば郵便局と付き合う方が良いと思います。
何故郵便局なのか？
今、銀行は手数料稼ぎの為に信託報酬の割高な毎月分配型投資信託を売ろうとしています。
しかし、毎月分配型投資信託は私から見れば、リスクが高い割には収益力が劣る物ばかりで、分配利回り４％を歌って売ろうとしてきます。
だから、銀行の場合は注意した方が良いのですが、投資の知識が無い以上は近づかない方が無難です。

もう一度言います、投資信託は断りましょう。

私は投資については自信が有りますが、社会保障関係については自信が無いので「自信なし」としておきます。
私は投資家ですので・・・

参考URL：

http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm

お礼

ご回答ありがとうございました。また、具体的にプランをたてていただきまして大変お世話になりました。
ご指摘どおり、投資信託は知識もないので断りたいと思います。

回答No.4

dr_hiroshi

誰も回答されて居ませんので。
確定申告の「一時所得」に該当する感じですが、所得控除がわかりません。

（貰った保険金－今まで支払った保険料）－５０万＊１／２
＝課税対象

http://www.taxanswer.nta.go.jp/1755.htm

回答No.2

kirara3970

ファイナンシャルプランナーしています。
無難な選択は定期預金でしょう。
普通の保険では年齢を考えると元本割れします。
状況としては入院した場合は高額療養費制度で１か月の自己負担は
貯蓄からおろした方が良いです。
１年入院しても余裕だと思います。
困るのはがんの時ですが今からの加入は微妙です。
葬儀のことも考えておいてください。家族葬なら６０万円ぐらいというデータがあります。

普通でない保険として３００万円のうち、１００万円を一時払いする終身保険があります。アメリカの国債を買う保険で為替のリスクはありますが、約４％ですから１０年で約４０％アメリカのドルで増えます。
為替が４０％円高にならなければ元本割れしません。
健康状態も関係ありません。
リスクを許容できるなら１００万円だけなら全体としては大きなリスクにはなりません。

お礼

早速のご回答ありがとうございました。
>普通でない保険として３００万円のうち、１００万円を一時払いする終身保険があります。アメリカの国債を買う保険で為替のリスクはありますが、約４％ですから１０年で約４０％アメリカのドルで増えます。
為替が４０％円高にならなければ元本割れしません。
健康状態も関係ありません。

そのような保険もあるのですね。勉強になりました。

回答No.1

noname#20042

保険は、その年齢では加入できるのが限られてきますし、加入できても保険料が高いですので、あまりお勧めできないと思います。

貯蓄は、金利が高いものには元本割れする恐れのあるものや簡単に解約できないものもありますので、元本保証でイザという時に簡単に解約できるものがよろしいと思います。

…ということで、郵便局の定額貯金や銀行の定期預金で十分ではないかと思います。

お礼

早速のご回答ありがとうございました。
>貯蓄は、金利が高いものには元本割れする恐れのあるものや簡単に解約できないものもありますので、元本保証でイザという時に簡単に解約できるものがよろしいと思います。

母が少額ながらもコツコツと貯めたお金なので、なるべく元本保証がされるものにしたいと思っております。