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簡易保険満期についての運用方法について教えてください
- 簡易保険の満期金は300万円であり、その運用方法について教えてください。
- 郵便局では、特別終身保険を薦めており、そのメリットは返戻率と入院保障です。
- ネットの専門家からは、貯蓄・保険・リスクという分割で300万円を運用することが提案されています。
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本来なら、お子様がいらっしゃるか、ご主人が先立たれると、その後の生活費分の死亡保障はあるか、などなどお伺いしたいところですが、ネットで保険の見直しをなさったということですので、省略します。 ※余計なお世話だったらごめんなさい、第一生命さんの、８０歳まで一日５０００円出る終身保険（終身医療保険のこと？？）というのは、将来保険料の更新がないか、６０歳くらい過ぎたら、保険料をまとめ払いする必要があるか確認してください。 また、６５歳までのアフラックの保険は、死亡保険でしょうか？？ もし、お子様がいらっしゃらない、または独立したのでしたら、死亡に関して、大きな保障は要らないので、入院日額を手厚くする意味でも、郵便局の方がおっしゃっている方法でもいいと思います。でも、すでに２００～３００万の終身死亡保険をお持ちでしたら、他の方法がいいと思います。 ・・・他の貯蓄も結構お持ちでしたら、思い切って株とか、その他ハイリスクハイリターンの運用も検討なさってもいいと思います。 なお、他の貯蓄があまり無い状態でしたら、自営業ということで、貯金とか、貯蓄性ある保険または年金中心の運用でいいと思います。 （※またまた余計なお世話だったらごめんなさい） 老婆心ですが、郵便局の保険、義父さんが（まだご健在ですよね？）、あなた様に積立してくれた、とありますが、義父さんが契約者（保険料負担者）、満期保険金受取人があなた様とかになってないでしょうか？ なっていると、贈与税がかかります。 また、満期保険金受取人が義父さんでも、そのお金をあなた様名義にしてしまうと、後々贈与をつつかれる可能性もあります。 お気を付けください。
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- hoken24
- ベストアンサー率34% (183/524)
いちおうファイナンシャルプランナーをしています。 >主人がなくなった場合は4000万くらいあります これは死亡保障の金額でしょうか？ １０年毎の更新型かどうか確認しておくとよいでしょう。 満期保険金３００万円は贈与税がかかるかどうか、良く確認してみて下さい。 病気がなく、４０００万円がなくても、保険に加入するよりは、安全（または分散投資で、ハイリスクハイリターン）をねらった方が良いと思います。 奥様も自営業での場合派別ですが、入院の保障は一生涯の穂堅牢の元をとるには、よほど繰り返し入院をしなければ、元をとれません。２００万円の終身保険を書けるなら３００万円が手元にありますから、無難で、書く慈雨ｔな運用が一般的な正解でしょう。 なお、安いといっても１入院６０費型の保険も払込み総額（８０歳くらい）と受取り（１入院３０万円）を比較して下さい。 具体的な運用方法はいくつかありますが、多少の借入も考えると、中古ワンルームマンションなどは安いものがでています。リスクもありますが、長い目では、ゼロにはなりませんので、検討の価値はあると思います。
お礼
お礼が遅くなって申し訳ありませんでした。 ご親切にありがとうございます。 この際、4000万の死亡保障の保険は、保険見直しによって 1000万に減額して年の負担を18万円減らしました。 300万円は贈与税はかからなそうです。 300万で残りのローンを完済しようということになりました。 ローンに当てていた毎月10万円の支払いがなくなりますので、その運用についてはあらためて質問しなおそうと思っています。
- dod1972
- ベストアンサー率43% (2842/6576)
＃２です。 おっしゃっている受取人は、満期保険金受取人でしょうか？死亡保険金受取人と２つあるので、確認ください。 ＞※義父がかけてくれていたのは、私名義で主人受け取りになっています。これも主人に贈与税がかかりますか？ はい、保険契約者（保険料負担者）と満期保険金受取人が異なると贈与税対象になります。 計算式は、 課税金額＝満期保険金+その年に他に贈与を受けた額-１１０万円・・これで出てきた額で、贈与税率を計算します。贈与対象が３００万だけなら、 ３００万×１５％-１０万円＝３５万円です。 せっかく３００万もらっても、３５万も持って行かれたら、せっかくの義父さんの積立が激しく目減りします。 ※私なら、貯蓄性ある商品で、このような受け取り関係には絶対しないのですが・・・もし満期保険金受取人が本当にそうなら、郵便局の人にイヤミの一つ言ってもいいと思います。（この話題をすると、バレル、バレナイという話が出てきがちですが、バレルと思った方が無難です。なにせ税収入が減っている昨今、税務署は、どこから取れるか、血眼になって探してます。） できれば奥様受け取りに変えておいた方が無難です。（それでも、実質保険料負担者が義父さんなので怪しいですが・・・） この場合、一時所得として、その年の課税所得に合算され、所得税がかかります。 計算は、 その年の満期保険金・一時所得合計－払込保険料・必要経費総額－５０万円÷２ です。 この額を、奥様の課税所得に合算します。 こうすると、他に保険金受け取り、一時所得受け取り（プラズマテレビ当たった、車当たった他）が無ければ、利息相当分が５０万以下なら、税金かからないですね。また、かかっても、奥様でしたら、所得税１０％でしょう。 ●貯蓄が４０００万あるなら、あまり無理してリスク商品を買う事はないと思います。でも、銀行の定期預金は利息低すぎなので、貯蓄性ある保険とか、年金保険なんかが良いと思います。 （ちなみに、４０００万を、バラバラに銀行預金してるなら、１～２本にまとめて大口定期にした方が、裏金利（交渉次第で上乗せ）あるので有利です。） あと、（見直したあとで、大きなお世話でしたらごめんなさい）保険についてですが、（貯めるだけでなく、出て行くのも減らさないといけない） 自営業の方でしたら、入院すると収入が減るはずですので、日額５０００円でしたら心もとないです。ご主人入院日額１万円以上にしておきましょう。貯蓄をお持ちなので、年払いにすると若干安くなります。（アフラックご加入でしたら、ＥＶＥＲがありますね。） また、アフラックのガン保険ですが、４年？以上前にご加入の商品は、６５歳過ぎると、診断一時金、通院給付（だったかな？）、ガン死亡保険金が半額になります。 自営業ということですので、１口ご加入でしたら、新たにもう一口追加してもいいです。それか、６５歳以上も半額にならず、他のオプションも付く特約を付けるとかなさってください。 さらに、三大疾病の残り２つ、脳卒中、心筋梗塞でもなったら、自営業の方は致命的です。これを保障する保険も各社あります。アフラックのガン保険ご加入でしたら、それ用の特約ありますのでご検討ください。 死亡保障は要らないでしょう。もしご心配でしたら、６５までの上乗せ保障として、県民共済でも加入なされば割安ですし安心できると思います。
お礼
詳しくありがとうございました。ショックなことに今日になって病気が再発し、服薬治療を始めたので保険というものに入れなくなりました。郵便局にもお断りをしてきました。残念です。 さて、郵便局で聞きましたら、私のは掛けたのも貰う人も主人になっているので問題ないと言われました。贈与税がかかるような入り方は進めてないよと言われ、安心しました。dod1972さんの言われるとおりでした。 入院給付については、主人は10000円／日あります。でも、私は、今は10000円/日ありますが、58歳からは5000円に減るはずです。今は入れませんので、その頃になったら又相談すると思います。 主人のアフラックはさっそく検討しておきます。 さて、300万円のことですが、結論がまだ出ておりません。 保険という選択肢を除いてもう一度相談し直したほうがいいでしょうか？
- qjgk
- ベストアンサー率50% (4/8)
老後に４０００万円の資産が用意できるという事でしたら保険は要らないと思います。 外貨での運用に抵抗がなければ８～１４年後の元金保証のついたファンドがあります。 ２万ドル（２１０万円程度）から取り組みは可能です。 目標利回りは年１５％くらいあるそうですので、目標どおりの成績が出せれば１０年後、４倍になります。 成績が悪くても満期時の元金は外貨ベースですが保証されます。 格付けの高い世界有数の大手銀行が保証しますので安全性は高いと思いますが。
補足
老後（65歳）に夫婦で4000万円というのは、大丈夫な額でしょうか？月に夫婦で13万円くらいしか年金が入らないと思われるので、その補填にどのくらい要るかわからないし、不安です。子供には面倒を見て貰う気はないし、どちらかというと私たちがしてもらったように、子供や孫にはしてやりたいし。 ホームページをみましたが、よくわかりません。（無知ですみません） その外貨でのファンドの申し込みはどのようにすればよいのでしょうか？
- kimshin
- ベストアンサー率40% (45/110)
変額年金保険などはいかがでしょうか？ 10年長期運用のリスク商品ですが、その10年間は保険としての機能があり、 10年後は年金のように分割して受け取ることも可能です。 商品によっては10年後の元本保証するものや、 10年間の元本を保証するものなどあります。 300万円だと手数料もお得になるはずです。 住友生命のたのしみVAなんかは有名ですよ。 （http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/t_va/00.html） 銀行窓口でも販売しておりますので、一度ご相談いただいてはいかがでしょうか？
お礼
ありがとうございました。 今日になって、病気が再発してしまい、保険に入れないことがわかりました。ショック！（服薬しますので） なので、後は、利率のよい貯蓄しか選択がなくなりました。
将来のためなら、自営業で国民年金の１合被保険者であれば、国民年金基金に加入されたらいかがでしょうか。 国民年金基金は、掛金は全額社会保険料控除として所得から控除され、また受け取る年金にも公的年金等控除が適用され、税制上のメリットがあります。 詳細は、下記のページと参考urlをご覧ください。 http://www.chosashi-npf.or.jp/qa.html
- 参考URL：
- http://www.npfa.or.jp/
お礼
ありがとうございます。 言葉が足りませんでしたが、主人は国民年金基金に入っています。私は、つい最近から社会保険になりましたので適用はないと思います。 このお金を主人の国民年金基金に回しても、もし、主人が早くなくなれば何にもならないし・・
補足
さっそくにありがとうございました。 老後に関しては、現在の状態でしたら主人がなくなった場合は4000万くらいあります。このまま65歳まで行きますと 小規模共済とかがあって二人合わせてやはり4000万円くらいの貯えは用意できそうです。 その後、収入ががくんと減り、貰える年金は人様（社会保険の方）より少ないので、出来るだけ今の内に（50歳では遅いかも）準備しておきたいのです。 ※第一生命に関しては確認しておきます。確か、特約部分のみ支払いを続けるようだった気がします。終身保険は死亡時200万円がはいることになっています。アフラックはがん保険です。 ※義父がかけてくれていたのは、私名義で主人受け取りになっています。これも主人に贈与税がかかりますか？今のうちに私名義で私受け取りに変えたらどうでしょうか？11月末が満期です。