約束手形について

質問

今、起業しようと思っている者ですが、約束手形についていまいち理解できていないのでどなたか詳しく教えてください。

　例えば、取引先からは９０日の手形でもらい、同じ月に仕入先には現金で払わないといけません。
　ですが、起業したばかりの会社だとたくさんの現金を動かすことが困難になると思います。その場合、その約束手形を銀行に持っていけば手数料は取られるものの、すぐに現金に変えられる方法があると思うのですが、これは起業したばかりの小さい会社でも可能でしょうか？

　もし、その他にも何か良い方法などがありましたら、なんでもかまいませんので教えてください。
よろしくお願いいたします。

回答No.3

cookie09 · ベストアンサー

元銀行員です。
(1)手形割引について:手形を振り出す会社のメイン銀行の取引先支店を紹介してもらい、そこに口座を開設すれば、当面は、その取引先の信用力により割り引くことが可能になる確率があがります。
また、紹介となれば、一見さんでは無くなりますので、補完的に貴方の会社の信用にもなります。(あの会社が紹介してくれたのだから、とりあえずは氏素性はしっかりしているだろう　とね)
せめて、その会社のメイン銀行の他の支店にしておくと、銀行の中でのその会社の情報の質が、他の銀行の外形的な情報とは違うので。これも紹介してもらうと良いですよね。
また、逆にこうしておくと、将来その会社を良く知っている銀行が「これ以上割引できません」となると、その会社に何らかの問題が起きている可能性としての情報入手になります。(紹介してもらっても「●●会社さんの手形じゃね～」といわれたら、それこそです)
メインの取引先なので、動向確認は貴社の死活問題です。

(2)その他の方策A:始めたばかりで資金繰り苦しいので割引分や金利分等以上の割引で現金で支払ってもらう交渉をすると、先方も安くなるのならというように検討してくれると思います。
先方の月商に比して、貴社との取引量が微々たるものであれば、現金交渉は可能です。(受け取りは振込みです)

(3)その他の方策B:その会社から運転資金を借りてしまうという手もあります。

(4)その他の方策C:やはり創業期は、創業資金を潤沢に、割引や借り入れなくてもできる程度の資金準備をしてスタートすべきです。+公的金融機関で、創業支援融資(長期分割払い)などで資金準備をすべきです。短期の運転資金は、もっと金融に慣れてからの方が良いと思います。

(5)その他の方策D:自分又は親兄弟より借り入れる(長期運転資金)か出資してもらう(増資)

参考URL：

http://www.sangyo-rodo.metro.tokyo.jp/kinyu/yuushi/sougyou.html

お礼

アドバイスありがとうございます。
元銀行員の方の話を聞けて、とても参考になりました。
これからもっと対策を練っていきたいと思います。

回答No.2

uhauha777

金融機関では、『手形割引』を行います。
金融機関ごとの金利を差し引いて現金化します。
それには、あなたと金融機関の取引実績、手形発行会社の審査(金融機関独自の情報収集)、裏書人の審査(前同様)等行います。
通常、一見の方には即実行とはいきません。(最近は不渡りになることも多く、なかなか難しいんですよね…、金融機関側には簡単で手っ取り早く数字を稼げる商品なんですけど)
まだ開業前なら、約手(出来れば手形全般)は扱わないのが一番です。「よく分からないんで、現金か、せめて小切手にしてもらえないですか」とバックレましょう。

お礼

アドバイスありがとうございました。
参考にさせていただきます。

回答No.1

HAL007

>>その約束手形を銀行に持っていけば手数料は取られるものの

手形割引は手数料プラス利息を差引かれて口座に入金されます。

>>これは起業したばかりの小さい会社でも可能でしょうか？
銀行取引契約を結ぶ必要があり、通常起業したばかりの会社では難しいです。

>>その他にも何か良い方法などがありましたら
町金に持込んで割引いて貰う方法がありますが
貴方会社の信用力と手形を振出した会社の信用力の両方を問われます。

手形詐欺は多いですから気を付けましょう。

お礼

返事が遅くなってすみませんでした。
早速の回答ありがとうございました。
参考にさせていただきます。