保険の見直しについて意見をお願いします

質問

夫の保険の見直しをFPの方にお願いしたのですが何か抜けているところがないか教えて下さい。

＊夫：２０代後半。会社員。年収３００万
＊妻：２０代前半。専業主婦。
＊子：７ヶ月
家は賃貸です。

東京海上日動あんしん生命｛家計保証保険｝
（￥３６３６）
◎払込：６０歳　保障：６０歳
◎１２万／月＋７０万（死亡時）

アフラックEVERHALF
（￥３５２０）
◎払込：生涯（６０歳以降半額）保障：生涯
◎１万／日（医療）

東京海上日動あんしん生命｛長割り終身｝
（￥６００９）
◎払込：５０歳　保障：生涯
◎３００万（死亡時）

気になる点は、死亡時に一括でまとまったお金が入らない事です。まとまったお金を月割りにすると長い事持たないからと、毎月入るように組んだのですが、子供の教育費等にある程度のまとまった金額が必要になるとも思うのです。

また、夫が掛け捨てだけにするのは抵抗があるようで、何もなかった時に貯金や学資保険代わりにもなる長割り終身を提案してもらいました。

私としては、長割り終身の分を他の死亡保証にかけたほうが何かあった時に安心ですが、老後の為に貯金が出来る自信もありません。

毎月入るように組んでいればまとまった死亡保証を重複させる必要はないですか？

夫が癌家系なのでプラスで癌に手厚い保険に入ろうと思っているので、出来ればこれ以上保険料を増やしたくありません。

今回は無料相談ということでFPの方にお願いしたのですが、成績ではなく本当にうちにいいプランを提案してくれているか等とも思ってしまっています。親戚にも代理店勤務の者はいるのですが、もしやめようとした時にやめにくいのではと相談をしていません。親戚に相談したほうがいいのでしょうか。

長文ですが、アドバイスを宜しくお願い致します。

回答No.2

Consultant

検討してるプランが必要保障額をカバーできているかどうかは無視します。材料が少なくてわかりませんから。保険料を増やさないで教育費をカバーする方法を考えてみました。

家計保証保険の年金月額を教育費として５万円増やします。５万円分は一時金で受け取ってください。３０才時１４００万円程度、４０歳時１０００万円程度、５０歳時５００万程度を一時金で受け取ることが出来ると思います（当社の商品ではないので、正確な数字はFPに聞いてください）。保険料は１５００円強のアップだとします。

次に長割り終身の払済み年齢を６０歳に変更します。保険料は先ほどアップした分くらい下がるのではないかと思います。

こうすれば教育費を一時金でカバーでき、保険料は変わらず、貯蓄性も確保できます。

最後に、私はあんしん生命の保険料を試算できないので、あくまでも感覚で書いています。全然違っていたらすみません。

お礼

家計保証保険の一部を一時金で受け取り、残りを毎月受け取るように出来るのですか。どちらかの選択だと思っていました。FPの方にお話をしてみようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

Pigeon

いきなりまとまった出費が増えるというわけではありませんので、毎月の年金支払でも良いように思います。若干誤解があるようですが、家計保障定期は毎月受取る事もできれば、一括で受取る事もできます。その時に選べばいいです。年金受取より一括受取の方が受取額は少なくなります。
ただ、毎月受取ると雑所得して課税されるので、どちらが得なのかはその時考えてみましょう。
医療保険を日額5000円に落として、がん保険を考えてみるのも良いのではと思います。
ネット上探すと全く逆にがん保険不要論を見つける事もできますが、がん保険を優先して考えるという考え方もあります。健康保険が利く治療の場合、高額療養費と言って72300円＋医療費×１％を超えた額が還付されるので、医療費だけ見れば上限キャップ制みたいなものがあるため、特殊な疾病のがんを手厚くしておこうと言うものです。

参考URL：

http://blog.okwave.jp/Pigeon.php?itemid=487

お礼

早速のお返事を有り難うございます。
毎月受け取ると雑所得として課税されるとは知りませんでした。
がん保険についても参考にさせて頂き、調べていこうと思います。