外貨預金について

質問

外貨預金で貯蓄をすると引き出すときに金利が低いときならば普通に貯蓄するより良いと聞いたのですが、まだ良く仕組みがわかりません。

　外貨預金のメリットとデメリットってなんでしょうか？

　ご回答いただければ幸いです。宜しくお願いいたします。

回答No.3

noname#19624

＞外貨預金のメリットとデメリットってなんでしょうか？
●メリット
１）Ｔ／Ｃ（トラベラーズチェック）や外貨の現金で引き出せる銀行もある。
２）為替差益が狙える。
３）選べる通貨が豊富で、金利は低いけどスイスフランが選べる所も外貨預金ならではのメリット。
４）為替差損はマイナスの雑所得なので、年金と合算する事が出来る。

メリット２：例えば、米ドル定期６ヶ月金利を３．５３％として、現在の為替を１＄＝１１５円（但し為替手数料を１円）として１００００円で始めると・・・
１００００円ｘ１＄／（１１５＋１）円≒８６．２０＄
満期時に為替を１＄＝１２０円とすると・・・
外貨受取＝８６．２０＄ｘ１．０１４１２≒８７．４１＄
円転すると・・・
８７．４１＄ｘ（１２０－１）円／＄≒１０４０１円
為替差益≒１０４０１円－１０１７６円＝２２５円
為替が１＄＝１１５円→１＄＝１２０円になった事により、為替手数料を差し引いても円安なので為替差益が２２５円出ました。

メリット３：スイスフランは金利が低いじゃん・・なんて言わずに調べて欲しい通貨の１つ。
永世中立国で有事の時に注目されやすく、実は固定相場制時代の為替よりも、現在の為替の方が強くなっている数少ない強い通貨です。

●デメリット
１）見た目の金利は高いけど、市場金利よりもかなり低くなる傾向にある。
２）為替手数料が証券会社よりも割高な傾向。
３）預金保険機構の対象外。
４）為替差損が出る可能性がある。
５）為替差益は雑所得として住民税申告（２０万１円以上の場合は確定申告）の義務がある。

デメリット１：例えば、米国の短期金利って４．２５％もありますが、ソニー銀行の１ヶ月米ドル定期で３．２６％ですから、市場金利よりも１％ぐらいは低くなってしまいます。
大手都市銀行ならば、もっと金利が低いです。

デメリット２：大手都市銀行の米ドルの為替手数料は片道１円（往復２円）。
但し、ソニー銀行の場合は片道２５銭（往復５０銭）ですから、なんと手数料は１／４です。
しかし、ソニー銀行の為替手数料の安さは例外的でして、他の銀行では大抵往復２円と割高です。

デメリット３：銀行が倒産した時に、外貨預金は預金保険による保護はされませんので、外貨建て元本は当然、削減される（場合によっては０になる）可能性があります。

デメリット４：例えば、１＄＝１１６円で米ドル定期６ヶ月（年利３．５３％）を始めて、満期時に１＄＝１１６円で円転する場合で為替手数料が片道１円（往復２円）と仮定して１００００円でやってみると・・・

１００００円ｘ＄／（１１６＋１）円≒８５．４７＄
満期時の外貨受取≒８５．４７＄ｘ１．０１４１２≒８６．６７＄
円転＝８６．６７＄ｘ（１１６－１）円／＄≒９９６７円
為替差損≒１０１４１円－９９６７円＝１７４円
つまり、為替相場が変わらなくても為替手数料２円の効果で１７４円の為替差損の為、半年分の金利から税金を差し引いた１．４１２％の利息を加えても元本が割れてしまいました。

デメリット５：雑所得は１円でも発生したら、住民税申告をしなければなりません。
尚、給与以外の所得が２０万円以下の場合、申告不要の規定は所得税のみの特典で、住民税はありません。

外貨預金は元本保証がないので「貯蓄」ではなく、「投資」に近い事が分かると思います。
ですから、良く仕組みを理解した上でやる事が重要です。
現時点では、ソニー銀行の外貨預金が為替手数料が安く、預金金利も高めです。
ただ、銀行によってはＴ／Ｃや外貨の現金に出来ない所もあるので、用途に応じて銀行を選んでください。

回答No.2

hirokazu5

日本の金利が低くても、外国の金利は高いことがある。これ、メリット。
米ドル一ヶ月定期預金の利率は2.6%ですから、日本とはまさに桁違い。
日本より低い外貨利率というのは、まずありえないです。

また、為替相場はメリット・デメリット両方。
金利の儲けよりも為替差益のほうが大きかったり、
金利の儲けよりも為替差損のほうが大きかったり。

さらに、手数料は一方的にデメリット。
私のやっているところだと、日本円から米ドル、
米ドルから日本円のいずれの交換時も
1米ドルあたり1円の両替手数料を取られます。
両替え手数料をチャラにしようと思うと、差し引き2円の円安が必要になるわけです。
マイナーな通貨になると、両替手数料はさらに高くなります。

あとは急に日本円をかき集めなくならなければならなくなったときに、
円高になっていたりすると哀しい思いをします。
そうならないように、当座は必要のないお金で運用してください。

あとは、何かの恐慌で自国通貨（この場合は日本円）が紙くず同然になったとき（途上国の通貨でありがちな話）、
米ドルであれば世界的にお金としての価値を持ち続けるというメリットはあります。

それから、預金保護は受けられません。これ、デメリット。

回答No.1

mermaid2004

●　例えば　外貨をUS＄とすれば、概ね現在　１１６円＝１＄ですね。
●　１０００＄預金をしようとすれば、１円の手数料を含め　１１７円＊１０００＝１１７０００円必要です
●　１年の金利が５％と仮定すると１年後の１０５０＄と成ります。
●　この時預けたのと同じ　１１６円＝１＄とすれば、更に１円の手数料を入れ１１５円となり
●　１０５０＊１１５円＝１２０７５０円で
●　３７５０円の儲け、

●　円と＄を交換する時に概ね１円程度の手数料が必要です
●　引き出すときに円高で例えば１１０円＝１＄と成っていればどうなりますか、２５５０円の赤字になります。

まとめ　利息は一般に国内より良いが、為替か関係します、円高で預け、円安で引き出さ無いと利益が目減りし損をする場合も有ります、又　円＄交換の手数料が要ります。