土地のローン契約他について

質問

現在、仮押さえしている造成中の土地があります。
土地の完成は約1年後です。

1年後に建物の契約も結び、土地建物あわせてローンを組んだほうがよいのか、
金利が上がらない今のうちに土地だけでもローンを開始したほうがよいのでしょうか？
土地と建物別にする場合のメリットやデメリットはありますか？

また、夫婦共働きなので、共有名義にしようと思うのですが、
現在妊娠中で、３月末から産休・育休に入ります。
そういった収入の少ない期間でも共有名義のローンは組めるのでしょうか？

回答No.4

e_fudousan

現在　造成中なんですよね
そもそも契約すら出来ない状態ではないでしょうか？
そのあたりは業者さんにちゃんと聞いてみてください

ちなみに土地だけではローンが組めないという意見もありますが
それは　建物の計画が出来ていない場合の話です
ちゃんと土地と建築の契約が出来て
建物図面などちゃんとした契約があれば
土地先行決済で引渡しはできます
ただし　建物の建築をする期日にあまり時間がかかると
ダメな場合も多いです
そのあたりは銀行によって違いますが
大体３ヶ月から半年くらいが普通です

回答No.3

noname#39684

■簡単に申します。土地だけを買うために「住宅ローン」は組めません。土地の取得には全額自己資金か高金利の「住宅ローン以外のローン」を使うしかありません。住宅の建築契約を締結した時点（この場合１年後）で「建物土地合わせての住宅ローン」を組むことはできますが、それまでの間はそれ以外のローン（つなぎローンのような）でつないで、どの間は高い金利を払わなくてはなりません。

■従って「金利が上がらない今のうちに土地だけでも（住宅）ローンを開始する」という選択はありません。

■だれもが「土地を買っておいて、後で住宅を建てたい」と思っています。けれども上記の理由で「土地だけの取得」の資金を調達することが難しいために、建築条件付土地や建売住宅を買わざるを得ないのが現実です。

■ご自身の場合も土地だけの先行取得は資金的に難しいパターンでしょうね。

回答No.2

alias3

#1ですが、1点、訂正させてください。
土地建物売買契約を結ぶのが1年後とした場合、奥様のほうは既に育児休暇中なのですね。
そうだとすると、奥様のほうの審査条件は厳しくなると思います。
前年度、収入があったにせよ、そのときの状況や復職時期等も無視できなくなるかと思いますので、融資条件は現状よりも悪くなるかもしれません。

回答No.1

alias3

既にここでは言い尽くされている感もありますが。
土地購入のみで、住宅取得融資を受けることはできません。
土地取得融資というのはあまり目にしないかもしれませんが、各行用意しています。
但し、返済期間、金利は住宅ローンに比べ、圧倒的に条件が悪くなります。
土地を先行購入し、3ヶ月を超えて住宅を建築する層は最低、土地または住宅をキャッシュで購入できる方々です。
もし、そのような状況下に無ければ、ご質問者様にとって土地の先行取得は少なくとも金銭面に関していえば何のメリットもないはずです。
また、土地の完成（造成完了のことでしょうか?）が1年先であれば区画や面積、土地の登記も現状困難かと思います。
特に、権利関係（所有権、地上権、抵当権、地役権など）が現状どのような状況になっているか確認が必要です。
上記がしっかり決まっていなければ、土地売買契約すらも結べませんから、当然融資も受ける状態にはありません。
ですので、土地・建物を合わせて購入し、住宅取得融資をご利用されるのがベストかと思います。

共有名義にしてご夫婦でローンを分担するとそれぞれが住宅ローン控除の対象となり、控除の合計額がupしますのでできればその条件で実行したいところです。
また、通常の融資の際は、前年度の源泉徴収から融資可能額を算定します（当然、過去の信用も調査されます）ので、ご希望の融資額がその収入に見合っている状態であれば原則、未来日の状況は問われません。
共有名義での借り入れは可能でしょう。

が、実際、融資が実行され、収入が予定よりも少なければ、忽ち家計が苦しくなりますので、その辺を十分考慮に入れ、生活に窮する事が無いよう月々の返済額（=融資総額）をシミュレーションしてみてください。