毎月そこそこ多額の預金・投資先について教えて下さい

質問

ボーナスも退職金も年金も財形も保険もない会社に転職しました。その代わりといっては何ですが、毎月の手取りはそこそこの額になります。既に最低限のものは支払っていますが、毎月50万位までの運用が可能です。高齢になったことも視野に入れなければならない年齢で、いろいろ金銭的に準備しなければならないと思うのですが、どうしたらよいものかと考えあぐねています。ネット定期の低利率もばからしいし、かといって株価を常時watchしている暇もない仕事です。また、何があるかわからないので半分は換金性のよいもの、と考えています。虫のいい話かもしれませんが、お知恵を拝借できれば幸いです。宜しくお願いします。

回答No.3

noname#19624 · ベストアンサー

一応、教えることはできますが、現在、募集を行っていないのです。
にも関わらず、紹介したかと言うと、今、ユーロに参加する東欧の国はこれから金利が収斂すると考えられます（ドイツ国債の利回りに近づくので、実質的に金利が下がる）。
通常、外債投資において「金利が高い」国に投資しても、その分為替が下がるので、ゼロサムですが、債券の値上りであれば収益になります。
私がグロソブを薦めないで、この手のファンドを紹介したのは、本来の債券の収益は金利低下による値上り益であって、金利の高さでは無いからです。
ですから、投資における１つの考え方とお考えください。
ただ、注意深く新聞を見ていれば、もしかするとこの手のファンドの設定の記事を見つける事ができるかも知れません。
ターゲット・ファンド・シュローダー拡大欧州債券
ターゲット・ファンド・シュローダー拡大欧州債券IIと
ほぼ１年ごとに設定しているので、ひょっとすると来年に設定があるかも知れません。
又、円建てである程度、資金が拘束されても良いのなら安愚楽牧場もあります。
こちらは、満期まで資金が拘束されますが、一定の収益以上、上がった場合は、年３％以上の利回りになりますが、倒産した場合は、資金が戻らなくなるリスクがあります。
今の所、予定分配金は１度も減らさなかった実績があります。
こちらは安愚楽です。
https://www.agura-bokujo.co.jp/makiba/step3/course.html
下記ＵＲＬはターゲット・ファンド・シュローダー拡大欧州債券IIです。

参考URL：

http://www.schroders.co.jp/contents/bb15.html

お礼

詳しい説明を頂き、本当に有難うございました。大変参考になりました。引き続き新聞をwatchしていこうと思います。こういった投信ですとやはりある程度積立しておいてから投資ということなんですよね。積立自体に良い手立てがないものか探してみたいと思います。

回答No.2

noname#19624

定期は金利が馬鹿らしく、株はだめ・・・
そうならば、元本割れリスクはあるけど面白そうなのは、ハイ・イールド債に投資する投資信託、金利低下局面を捉える事で収益を獲得する東欧系債券ファンド辺りでしょうか？
ハイ・イールド債は格付けがＢＢ以下の米ドル建て債券で、「金利と元本の支払いの確実性が劣ると考えられる代わりに、高い金利を貰える債券」と考えてください。
勿論、債務不履行の影響を抑える為に数百銘柄に分散投資し、その中でも良い物を選んで投資しているのが特徴です。
但し、数年間は保有しないと利益が出ないと思いますが、いつでも換金できるオープン型投信です。
東欧系債券ファンドは現在、募集を行っていないと思いますが、今年初めにシュローダーがこの手の投信を販売しました。
でも、新聞の情報に気を配っていれば、意外にも情報が載ってくる事があります。
換金性を犠牲にすれば円建てで年３％以上の商品もあるのですが、結局は、利益と換金性の両立は難しいのが現状です。

お礼

どうも有難うございました。ご紹介いただいたファンドを投資信託協会のHPで探してみたんですが、シュローダーでは該当するものが無かったのですが…もし、具体名がわかりましたら教えて頂けますか。これからは新聞も要チェックですね！

回答No.1

masuling21

ネット系銀行の定期がダメで株もできない。しかし半分は換金性がいいものをという条件なら、、、年３％以上でないといけないでしょう。

アメリカ国債なら年4％以上、南アフリカランド建て債なら7％程度、でも換金性は劣ります。
投資信託のグローバルソブリンオープンあたりでしょうか。

自己責任で投資して下さい。

お礼

どうも有難うございました。やはり外貨投資になるんでしょうね…数年先の為替レートのことを考えるとどうも躊躇してしまって。分散させるしかないんでしょうが…