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結婚を機に
生命保険の見直しを考えています。 主人 公務員32歳 私 会社員31歳 出産を考えていますので1年以内に退社予定です。 子供の数は1人か2人の希望で、私も将来的にはパートに でたいとおもいます。主人の死亡保障を3000万程度にし 御互いの短期の入院は健康保険や貯金でカバーする考え で、入院一日5000円程度、ガン保険は2人とも入りたいと思 っています。主人が以前から入っている職場の共済は 続けたいので〔掛け金3260円・普通死亡850万・交通事故死 亡1650万・不慮事故死亡1650万・交通事故入院五日目から 2000円・不慮の事故による入院五日目から2000円・病気入 院五日目から2000円など）民間の保険で不足分を 補い、私も入院・ガンをつけたいのですがこのような 考え方はどうなのでしょうか。保険にはたくさんの種類が 真剣に検討するのははじめてなのでわからないことばかり です。ご意見やアドバイスをいただければ幸いです。
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こんにちは、ponta33です。 非常に真剣に考えられているようですね。 保険はその都度、必要なものが変り10年（出産・自宅購入・子供の成人・退職）ぐらいの単位で見直す必要があると思います。 あと必要なのは、年間で保険料にいくら払うつもりがあるか？ 年収の３％ぐらいなら、保険として払ってもいいなどと決めた方がいいです。 これを決めておかないと、きりが無い。 生命保険・医療保険・自動車保険・傷害保険・自宅の保険・・子供の保険 日本人は保険好きです。毎日ＣＭでいっぱい流れてますね、、 年間保険料金 ○○円が決まれば、あとは必要な保険を決めるだけ シンプルな方がいいですよ！夫婦一緒・死亡保障・医療保障などくっついてるのはヤメて、 終身保険 定期保険 医療保険 3つあれば十分です。（いまは定期・医療保険だけでもいいかも）子供が出来ればまた必要になりますから・・・ 一生涯の保険なんて無いですよ！保険会社のセールスはこのきめ台詞を言いますが、２・３年経つと新しい保険の提案をします！（おかしいですよね！） 当然なんですね、時代がかわりリスクも変る。対応する為に保険はシンプルにわかりやすいものがお勧めです。 流離のＦＰより
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- ponta33
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ponta33です。 更新型と保険料の変らない（上がらない？）タイプですが、考え方次第ですね！ 現在は保険料が一番高い時期に来ています。この時点で保険料の決まったタイプを選ぶか？安くなるかもしれないので、いまは更新型にしておくか？ 保険を貯蓄と考えるか？万が一の掛け捨て保障重視を選ぶか？ その方次第です。 私の場合、保険はいざという時の保障だと考えているので、定期でもいいのではないかと考えます。 貯蓄したいのなら、養老保険のようなものでいいのではないでしょうか？ よくＣＭで保険料が溜まっていく貯蓄型があるようなイメージで商品を売り込んでいますが、実際は、保障部分に保険料500円、貯蓄部分に500円などと計算して保険料が決まっております。 保険会社は、トータル1000円を預り、運用を考えます。 銀行より、運用がよければ、保険会社への貯蓄もいいかも知れませんが、あれだけの広告費を使い、運用しているの物ですから、慎重に考えた方がいいでしょう？ 更新型よりは、10年・20年定期保険も検討されてはいかがでしょうか？ 長期の99年定期などという商品もあります。これはある程度ある意味貯蓄型の保険ですが、仕組みをよく理解して入らないといけません。 保険料を保険会社が、どの様に貯めて・運用して、経費として使っているのか よく勉強される事が大事です。 保険会社は、金融機関の1つです。銀行と同じ感覚で、将来の保障と保険料を預ける？支払う事をお勧めします。 保険外交員は、保険会社ではありません。契約はあくまで、保険会社との契約になります。 保険外交員の方で保険内容・保険料の運用方法を知っている方は多くはいません。信頼できる営業・保険会社とのお付き合いが大切です。 頑張って検討してください。 保険料は、住宅を買う次に大きな買物です。 日本人の一家保険料の平均年金保険料 73万円・・・2.3年前のデータですが、 こんなに保険料を支払っているのは事実のようです。では・・・検討を祈ります！
お礼
保険会社を金融機関と考える・・・はじめての発想です。 高い買い物ですから商品だけでなく会社の運営状態まで しっかり考慮しなくてはいけないのですね。 丁寧な回答 本当にありがとうございました。
まず自分にとっていくらの保障が必要なのかを考えましょう。ご主人が亡くなると奥さんとお子さんの生活が困ります。奥さんが亡くなると、ご主人とお子さんの生活が困ることになります。もしそうなった時にいくらの保障がいつまで必要なのか。また、残されたお子様には将来どういう教育を受けさせたいのか、どういうふうに育ってほしいのか。そしてそのためにいくらのお金が必要なのか。これがあなたにとっての必要な保障です。ここから既存の保険や遺族年金などの公的保障で賄える部分や預金などの準備されている部分を差引きしたものが、必要な保障額です。これを保険で準備することがあなたにとっての最適な保険です。払うのが大変だからといって安易に削ってしまうと結果として足らなければそれは無駄な保険なのです。
お礼
まずライフプランをたてないといけないですね。 子供のいない今の時点で先の予測というのも非常に 難しいものがありますね。よく考えてみたいと思います. ありがとうございました。
- doctor_money
- ベストアンサー率20% (368/1840)
良い考えだと思いますよ。 死亡保障の付け方も、終身（一生涯保障）と定期との組み合わせで加入すると無駄なく必要保障が買えます。 終身を1000万円＋収入保障特約を月７万円×２５年とかで掛けますと、必要保障顎を必要期間だけ付けることが出来、生涯設計がしやすくなります。
お礼
ありがとうございます。 終身と定期の組み合わせだと無駄がないのですか。 なにも知識がないので1から勉強していますが言葉の 意味から理解しないといけないのでなかなか難しいです。
- dod1972
- ベストアンサー率43% (2842/6576)
＞主人 公務員32歳 ＞私も将来的にはパートにでたいとおもいます。 でしたら、死亡保障３０００万は、お子様が２人くらいでしたら妥当かもしれませんが、現時点では、ご預金もあるみたいですし、ご主人様万一の際に、奥様収入得る意志をお持ちと言うことで、死亡保障は不要だと思います。（公務員の方の死亡保障必要額は、その他の方より、グッと下がります。） 公務員の方は、会社員の方より、さらに公的保障が手厚く、国から貰える金額だけで結構な保障になります。 その他に関しましては、よくお考えになってると思います。 なお、ご主人の職場の共済は、何歳まで保障がいくらとか、定年後は有効なのか、きちんと条件を把握しておいてください。終身有効でなければ、別途、少額でいいので、医療保障をつけておきましょう。
お礼
定年後は長期共済ということでいくつかのプランの中から 選べるようです。パンフレットをみて確認しないといけま せんね。健康保険や高額医療保障制度があれば短期入院 やけがはカバーできるのではないかという考えで悪くは なさそうですね。価値観の問題ですけどね。 公務員は手厚いのですねーそれは知りませんでした。」 ありがとうございました。
- pigtail
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旦那様を中心に、死亡保障、入院費などが設定されますが、まったく同じ条件で加入するのであれば、奥様や、子供さんは、その何割かで、支払いが下りる保険がありました。 これの欠点は、中心になっている旦那様が死亡した場合などには、付属の家族の方の保険も消滅すると言う所にあります。とは言え、一人づつで加入するよりも、幾分かお安くなる利点があるので、大きなお金をかけずに、と思うのであれば、悪くないプランだと思います。
お礼
ありがとうございます。お礼が遅くなってしまいました。 人によって職業や価値観はちがうのでいろいろな方の ご意見を聞くのは大変参考になります。
お礼
ありがとうございます。 確かに新しい保険の商品は次々に出ています。時代が変わ るとちがうリスクがでてきますよね。いろいろ検討して いる途中ですが今の時点では死亡保障は手厚くしないでも いいかなと思います。お礼ついでにといってはなんですが 保険料がずっとあがらないのと更新型はどちらがいいので しょうね。これもそれぞれのライフスタイルや価値観に よってちがうのでしょうか。