ダイレクト型自動車保険への乗り換え

質問

現在、車を購入したディーラーを介して国内大手の自動車保険に加入していますが、ダイレクト型を3社見積もったところ1.5～2万円安い金額が出ました。安くなった分の半分くらいは保障を厚くして、365日24時間のカスタマーサポートを売りにしている会社を選ぼうかと思っています。しかし不安もあるので詳しい方いらっしゃったら教えてください。

不安1：今まで加入していた保険会社は24時間受付と言っていたが夜遅い事故の時に「受付けしました、翌朝担当から電話させます」と言われただけで、その場の処置に困ったことがありました。24時間365日の事故対応サービスでは「事故現場における緊急措置のアドバイスや緊急サポートの手配」と謳っているが実際はどれ程のものなのか？

不安2:自分の過失割合が0%の時は自分の保険は使わないので保険会社は示談交渉してくれないというのは本当でしょうか？昨年もらい事故をしましたが相手方が全面的に非を100％認めてくれたので私は特に何もせずに販売店の担当の人が修理から代車の手配まで全てしてくれました。ダイレクト型の場合はある程度自分で動く必要があるのでしょうか？（修理の手配ぐらいは自分でしますが、0:100なのに相手と揉めて、それでも保険会社が入ってくれずに直接相手と交渉するのは嫌ですね）
不安2に関しては「被害事故の時は示談交渉できないので弁護士費用特約をつけておく事をお勧めします」と言うことらしいのだが。。。？一応つけるつもりではいます。

以上2点、繰り返しになりますが詳しい方、経験のある方いたら教えてください。

回答No.1

SecretDesire · ベストアンサー

＞不安1
特に夜間は大差はないような気がします。
レッカー等が必要であればその旨を伝えるとよいでしょう。
とにかく警察と場合によっては救急の手配さえ出来ていれば翌朝でも問題ありません。

＞不安2
弁護士法72条によると、そもそも事故処理の示談云々は弁護士の仕事ですが、双方過失のある場合に限り特例として保険会社にも権限が認められている。
一般の方にとっては、どんな事故でも保険会社が入ってくれるというイメージですが、むしろこれは例外として認められていると思っておかれるとよいでしょう。

お礼

ありがとうございます
前に事故を起こしたときは相手が「救急車は必要ない」って言っていて実際なんともなさそうだったんだけど、警察が帰った後で「首が痛いから病院連れてけ」、「運転できねえから車は運んでおいてくれ」、「タクシーで帰るからタクシー代お前が払え」とかごねられたんですよ。軽い事故だったんですが自分が悪いという気持ちもあったんで出来る限りは要求どおりにしました。相当困った経験があるので。。。こんな時に「ちょっとで良いからアドバイスが欲しいな」って思ったんです。それを保険会社に期待するのは無理なんですね。

事故処理の示談は本来は弁護士の仕事なんですか
保険会社が交渉する場合しない場合っていうのは、会社がかわっても原則同じなんですね

勉強になりました

回答No.5

noname#13482

＞不安１
どこの社も基本的には同様になるかと思われます。基本的にそういった電話は事故受付にとどまり、後日担当者や代理店から連絡させるのが基本です。そこでアドバイスをしてしまうと、後に担当者や代理店と違うことを行ったりトラブルの原因になりやすいと考えられます。なので肝心の事故処理に関することはいわないと思います。一方代車の手配やレッカーの手配等は２４時間と期待してもいいと思います。しかしこのあたりはＪＡＦ等でも受けられるサービスです。

＞不安２
自動車保険は基本的に損害賠償保険です。法的に賠償義務を負ったときにはじめて保険を使うことができます。また示談代行についても、本来は弁護士にしか認められてはいませんが、契約者の賠償義務を保険金額内で肩代わりすることで、可能になっています。過失がないということは損害賠償義務もないことになるので、やはり示談交渉はできません。弁護士費用とはそのような過失のない場合で相手側が対応してくれない場合など、保険会社が交渉するのではなくあくまでもそれ自体は弁護士に任せ、その威容を保険会社が負担するというものです。

さきほど「賠償義務を保険金額内で肩代わりすることで、可能になっています。」と書きましたが、反対の場合があります。例えば保険金額が５００万円だとします。その時に相手側からの請求として７００万円あったとします。これが正当な金額であれば保険会社は５００万円支払って手を引くことになります。

充分な「対物・対人賠償の保険金額」＋「対物修理費用超過特約」＋「弁護士費用特約」とあればひとまずは安心です。

回答No.4

hoken24

gontazakaさんが代理店・保険会社に何を求めるかですね。
安さを求めるか、その他の専門的なサービスを求めるかですね。

基本的には１と２の回答でほぼ合っています。

補足すると、御医者様にやぶ○者から名医がいるように代理店にも差があるということです。お金（保険金）はどちらも支払いますが、事故の時は、どうして良いかわからない人が多いですから。

２４時間対応を代理店がすれば、ｋならずしも良いかどうかは微妙です。基本的な対応については代理店が教えておくべきと思います。

尚、１００：０の事故でも交渉してはいけませんが、アドバイスを求められて一般論を答えるなどは、全然問題ありません。

お礼

安さを求めれば専門的なサービスは期待できないということになるのでしょうか？

回答No.3

donbe-

(1)ディーラーも代理店です。２４時間対応・。重大事故と感じてくれれば夜中でも駆けつけてくれますよ。代理店さんによっては・・・・・！！車は車屋に保険は保険屋さんに、良いプロ代理店を探すことですね！ダイレクト型については＃２さんに同調です。　　　(2)１００％被害事故については＃１さんがおしゃる通りです。保険会社がなんでもすべてやってくれるのであれば弁護士なんて必要ないじゃないですか（車がかかわる交通事故に限っていえば）　自分の身は自分で守る！！車両保険・人身傷害補償保険をつけておけば最悪なんとかなりますよ・・・・・と思いますが！？

お礼

＞車は車屋へ保険は保険屋へ
当たり前のことなんですが改めて言われると何を基準に選ぶかのヒントになる言葉ですね
ディーラーは代理店ですけど車屋ですよね
定休日もあるし営業時間も決まってるわけだから・・・

＞自分の身は自分で守る！！
これも正にそのとおり
何から何まで他人に頼るのではなく、自分もしっかりしないと。。。でも万が一に備え十分な補償内容も検討したいと思います

回答No.2

go_go_go

通販の保険が対面販売している既存の保険と同じようなサービスと事故対応できるのだったら、シェアはとっくに逆転してるんじゃないかな？
通販のシェアは、1％くらいだと聞いていますが、、

お礼

1%ですか？10～20%位だと思っていました（根拠なし）
シェアが低いのは浸透してない事が原因で対応はむしろ良いのかな？と期待したのですが・・・リサーチ会社による調査でも顧客満足度はかなり高いようだし（実際に保険請求した人へのアンケート）
でも実際には「満足」という人もいれば「対応も値段相応」という人もいるようなので・・・

現在はかなり割引されていて、ダイレクト型に切り替えても等級は引き継がれるのですが、もし満足できなくて従来の保険会社に戻す場合に等級ははどうなるでしょうか？