消費者金融について

質問

消費者金融についての質問です。

先日主人がアコムから150万の借金を
している事が発覚しました。

延滞しているようで払える時に数万
振込んでいる状態のようです。
アコムには都度きちんと連絡はしてるようで
督促電話の無視はしていないです。
きちんと連絡しているからか自宅にアコムから
督促通知などが届いた事はありません。

延滞が始まってから2ヶ月弱のようで
遅延金が発生するのでなかなかサイクルを
戻せなくなっています。

ちょっと不安になったのが主人の
給与が入る口座が三菱UFJ銀行です。
アコムと繋がりがある銀行だと思うのですが
今後裁判や任意整理などをしていない状態でも
主人の口座から相殺されるのではと
不安になっております。

私自身クレジットカードや車のローン
などは組んだことがあるのですが消費者金融や
銀行からお金を借りた事がないので
無知が故にお恥ずかしいですがこちらに
質問させて頂くことにしました。

ご回答頂きたいのが

裁判になっていない、任意整理をしていない
状態でも三菱UFJ銀行の口座が凍結される
又はアコムの方で言い方があれですが勝手に
主人の口座から残高全て引き落としするなど
ありえますでしょうか？

近々ボーナスがありますので即時相殺など
されれば困ってしまいます。

アコムへの返済は引き落としではなく
35日周期のATM返済です。
アコムからの貸し入れはありますが
三菱UFJ銀行からの貸し入れはありません。
契約もしていません。

詳しい方消費者金融や銀行などに
お勤めの方でお分かりになる方いましたら
ご回答お願い致します。

回答No.5

oska2

＞アコムと繋がりがある銀行だと思うのですが

その通りで、アコムは三菱ＵＦＪグループの金融会社ですね。

＞裁判になっていない、任意整理をしていない状態でも三菱UFJ銀行の口座が凍結される

現状では、最低限の返済をしている様なので凍結はありません。
ただ、確実にグループ間で旦那の状態は顧客情報として共有しています。

＞アコムの方で勝手に主人の口座から残高全て引き落としするなどありえますでしょうか？

ありますね。
現状、会社都合での返済不能と認定する事が出来る状態です。
アコムとの返済約束を一度でも破ると、裁判所の許可を得て旦那の口座は凍結です。
同時に、給与・賞与も差し押さえとなります。
凍結しなくても、旦那の債務１５０万円は「第三者の債権回収会社へ売却」となります。
この場合、債権回収会社へ旦那は返済を行う事になります。
返済方法は、この会社と新たに契約を結ぶ事になります。
現状、イエローカード状態ですから毎回の返済を遅延しない事です。
次に返済事故を起こすと、直ぐにレッドカードですよ。

お礼

詳しくご回答ありがとうございます。

いきなり口座から相殺などないという
認識でよろしいでしょうか？

アコムがアイアールではなく三菱UFJ銀行に
債権譲渡する事はよくあることでしょうか？

回答No.4

toka

既に追加の借り入れが止められている状況で「少しづつ」返しているとのことですが、その返済ペースがアコムの要求に沿ったものなら、その返済を切らすことなく続けて下さい。ボーナスは可能な限り返済に回して下さい。
　アコムが返済ペースに不満で、自社の基準でこれは回収困難と認めた時点で残金一括請求されます。以後、債権譲渡→支払督促→裁判→強制執行と、事態は進んでいきます。

お礼

詳しくありがとうございます。
残金一括請求後→債権譲渡→支払督促
→裁判→強制執行と順を追うのですね。
いきなり債権譲渡でないことがわかり
少し安心しました。

アコムが三菱UFJ銀行に債権譲渡したら
口座内の預金を相殺するので入金も出金も
出来ないとおっしゃってた方がいましたので
今月はボーナスが入りますので不安に
なっておりました。

ボーナスを全額持っていかれるのは
厳しいのでできる限りの金額で返済に
当てようと思います。

アコムと電話交渉出来てる間は
大丈夫ということですよね？

回答No.3

toka

お礼見ました。
　今の段階では即債権譲渡とはなりません。
　なぜなら、譲渡される債権とは、アコム内で不良債権に分類されたもの＝回収が困難になったものだからです。具体的に言うと、債務整理が入ったり追加融資が止められた債権です。
　借りては返しを続けているうちは返済が続いているわけで、元金も動いていれば利息や延滞金も日々加算されています。これでは債権回収業者に譲渡する債権の範囲を定めることができませんし、回収業者もいくら取立てできるのかわからず、債権を引き取ることができません。

お礼

度々ご丁寧にありがとうございます。
今の状態は返済のみで貸し入れは既に
出来ないようです。
カード自体が返済専用にされてしまった
ようでこの状態でも同じでしょうか？
即債権譲渡になるわけではないとの事で
少し安心致しました。

回答No.2

toka

お礼見ました。
　アコムは委託する債権回収業者を自らの子会社など関連会社としており、三菱東京UFJや三菱UFJニコスなど親グループに譲渡することはあまりありません。
　なお、三菱東京UFJ銀行が自社ローン（バンクイック）の返済を自動引き落としとする場合、ローン契約とは別に預金者の承諾を取る必要があります。

お礼

ご丁寧にありがとうございます。
ちなみになのですが都度豆にアコムへ
連絡を入れている状態で少しでも入金
してる場合でも債権譲渡されることは
あるのでしょうか？

回答No.1

toka

返済方法で口座振替を選んでいないのなら、「勝手に主人の口座から残高全て引き落としする」ことは強制執行（差し押さえ）以外にありません。
　強制執行には裁判の確定判決など裁判所が認めた「債務名義」が必要で、執行にあたっては債権者から数度にわたる予告、裁判所経由での支払督促という段階があります。いきなり差し押さえということはありません。
　延滞以降サイクルを戻せなくなっているということ（今の生活では返済していけてない）、妻であるあなたに2か月隠していたということを考え合わせると、旦那さん一人での再建は結構きついものがあると思われます。
　任意整理をご存じのようなので、あなたなりに状況を見極めた上で返済に協力するなり法律家を入れるなり、何か考えないと影響は大きくなる可能性があります。（たとえば融資契約解除、一括返済の要求など）

お礼

ご回答ありがとうございます。

一旦ボーナスで遅延を終わらせてから
法律事務所などに相談してみようと思います。

余談なのですがアコムが三菱UFJ銀行へ債権譲渡を
行う可能性はあるのでしょうか？
そうなると口座に入ってる預金が相殺されると
教えてくれた方がいたのですが自分なりに
調べた結果アコムの債権譲渡はアイアール
債権回収会社と出てきます。

もしご存知でしたら教えて頂きたいです。
何度も申し訳ありません。