学資保険の考え方。いくら払って、いくらもらう？

質問

結婚を機に「保険の窓口」に行って、保険に関して教えてもらってきました。

そこでちょっと疑問が。

学資保険です。

紹介してもらったのは、メットライフアリコの低解約返戻金型終身保険です。
親が契約者で、使わなければずっと増えていくもの。
こういう仕組み自体は納得できたのでOKです。

が、保険料が月にすると5万以上です。
高いです。

たしかに子供が17歳になる時に大学4年間分の資金が貯まるように、
と設定してもらったので計算上は納得です。

ですが、「学資保険」などで検索してよく目にするのは
『月1万程度の保険料で17歳に200万下りてくる』というものです。
（保険の種類が違うと思いますが）

200万と言ったら、大学1年分の授業料くらいですよね？
その後はないですよね？
残りの分は、日々の定期貯金でまかなうのでしょうか？

月5万/1人の保険料は高いと思う反面、
200万しか貯まらないのでは困るのでは？という気もします。

単純に貯めたい金額で設定してもらいましたが、
それ自体が間違いなのでしょうか？

まだ生活も始めたばかりですが、日々の貯金がそんなにできる気もしません。

みなさんは学資保険（教育のための貯金）にどの程度重きを置いて
どのように考えているのでしょうか？

分かりにくい文章ですみませんが、よろしくお願いいたします。

回答No.3

rokutaro36 · ベストアンサー

このような問題を考えるには、マネープランが重要なのですよ。
マネープランがないから、ちぐはぐな話になる。
相談したところも、マネープランを作ってくれなかったのでしょう。

そのためには、まずは、キャッシュフォロー表を作成します。
「キャッシュフォロー表　家計」で検索すれば、ヒットします。

つまり、貯蓄とお子様が大学進学中の収入とのバランスを
どうするのか、という問題なのですよ。
例えば、大学時代の学費を５００万円だとします。
お子様の大学の学資を高校三年までにすべて確保するならば、
５００万円を貯める必要があります。
でも、日々の収入から５万円＝年間６０万円を使えるとなれば、
６０万円×４年間＝２４０万円は、そのときの収入で賄うので、
５００万円－２４０万円＝２６０万円で良いことになります。

このような計算をすることが、最初にすることです。

また、学資保険は、学資保険にするべきですよ。
人生何が起きるかわかりません。
となれば、中途解約が必要になるかもしれませんから、
解約払戻金が少ないのはリスクですよ。

学資保険でも、ソニー生命、日本生命、アフラックなどの学資保険を
選べば、早期に解約払戻率が１００％を超えます。
また、ソニー生命、日本生命ならば、満期時の戻り率も良い。

低解約型を勧める人は、不要ならば、そのまま続ければ良いと
言いますが、学資も同じこと。
不要ならば、満期金を受け取って、生命保険に一括払いで
契約すれば良い。
しかも、今のような低金利が１８年後も続くとは考えられない。
ならば、後から契約した方が有利になる可能性がある。

いずれにしても、まずは、マネープラン。
そして、ソニー生命か日本生命のような戻り率の良い保険を
選んでください。

蛇足ですが、相談所は、契約者が契約したときの手数料が
収入となります。
なので、ソニーやニッセイの学資保険は勧めません。
なぜって？
手数料が全然違うからです。
戻り率の良い学資保険は、代理店手数料が極端に低く、
代理店にとっては、全然、儲からない。
人件費も出てこないぐらいなのです。

お礼

いろいろ計算はしてくれていたのですが、
このような考えには至りませんでした。

日々、保険とは別に貯めていかなくても
その月に5万余裕があれば、
教科書代とかこまごました教育費は
払っていける、ということですよね！？

なるほど、確かに。

あとはまとまって必要な入学費と年間の学費だけ
ということですね。
で、それを学資保険で貯めればいいと。

だから多くの方が200万程度で考えてるんですね。

とても納得しました。

ありがとうございます。

保険の窓口とかは、たくさん扱っていて公平公正に
提案します、と謳っているけど
やはりからくりがあるんですね。
ボランティアじゃないですもんね。

いろいろとためになりました。
ありがとうございました。

回答No.2

trajaa

それだけで、４年間の全ての費用をまかなおうなんて考えない
他の手段や方法、期間でも当然貯蓄はする

例えば２００万円は一つの目安、受験から入学までの費用をまかなうとか
月々の仕送りの一定割合をその２００万から支出するとか

たった一つの方法だけで且つ月々の負担が『高いです』という程のモノを契約してしまうと
２０年間の間になにか突発的な出来事があったり、生活環境が変化した場合に手の打ちようがない

お礼

やはり保険1本だと解約できないことがネックなんですね。

ほかの方法や期間で貯金したとしても、
結局必要な金額（貯める金額）は同じですよね？

5万、保険に払うのも、
2万保険に払って、3万銀行に貯めるのも、
結局は月に出ていく金額は変わらないですよね。

突発で使うことができるのはいいことだけど、
結局は厳しいですね。

どんなに貯めたくても、ある分しか貯められないから
やっぱり稼ぐしかないですね。。。

ありがとうございます。

回答No.1

中京区 桑原町（@l4330）

支払い金額と受け取り金額は比例します
1万円/月で17年（204ヶ月）なら支払い金額は204万円そこから保険会社が手数料を取りいくらかの利子がつくので200万円程度が戻ってきます

5万円/月で17年（204ヶ月）なら1020万円支払うので大学4年間の費用には十分ですね
学資保険より銀行に積み立てるほうが得ですよ
もしかしたが14歳の時にお金が必要になるかも知れない、銀行預金なら何の手続きなしに使えます