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住宅ローン相談、急いでいます。アベノミクスで金利UPが現実味を帯びてくるなか、あなたならどうしますか？
- 現在の状況は、住宅ローンの残債が2530万円で、優遇金利は-1%です。
- 選択肢としては、現在の変動金利1.475%、固定3年の金利2.1%、固定5年の金利2.25%があります。
- 悩んでいる背景として、SONY銀行の金利上昇やアベノミクスの金利UP傾向、消費税の影響が挙げられます。
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日本経済建て直しの鍵は、国民がジャンジャン住宅ローンを組んで、金融機関が潤うことにあります。 その鍵を握る住宅ローン金利が急上昇し、借り控えやローン破産が発生することは、 国としては何が何でも避けようとするはずです。 多少強引な手を使ってでも、その場凌ぎの下策も講じながら、 国民にどんどん家を建てさせようとします。 ですから、せっかく経済が上向き加減の今、成り行きで住宅ローン金利も一緒に大きく上がっていく などということは、絶対にあり得ません。 どんなに経済が上向いたところで、今後10年や20年は、住宅金利はほぼ横ばいから微増程度なもので、 変動金利が現在の固定金利を上回るほど上昇することなどない、というのが、常識的な読みというものです。 だから私は、今のまま、変動金利1本でいきます。 金利が低いうちにサッサと元本を減らして、金利が上がってくる頃には 大きな影響のないレベルにしておけば良いのです。 あなたのような人たちが、周りの噂に流されて、ろくに研究もせずジタバタと固定に流れていった結果、 潤うのは、何もしていないのに１％も高い金利のローンに切り替えて貰えた銀行です。 せいぜい、国の経済操作にまんまと乗って、たくさん払わせてくれるコースに切り替えてくださいよ。 ちょっと勉強すれば分かることなのに、大半の怠け者が、こうして血を吸われていくわけですね。
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- 86tarou
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その金融機関の金利が高いようなので、その中（変動金利を除く）から選ぶくらいなら金利低い所で全期間固定金利（２％程度）に借り替える方がお得でしょう。ただ、その前に他の金融機関への借り換えを提示して、金利が下がらないか交渉するのもありです。借り替えれば手数料等が掛かりますが、今の金融機関で金利を下げて貰うならそんなに多くの費用は必要ありませんので。あなたが優良な顧客なら（返済に無理がなく、担保価値も十二分等）、他の銀行に利益を取られるくらいなら金利を下げてくると思います。 期間固定の固定金利といっても、特約みたいなもので変動金利と変わりません。どちらにしてもこの辺りを選ぶなら、全期間固定金利との差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えないと安心出来ないでしょう。現在変動金利ですので、当然そうされていると思いますが、金利上昇の可能性が高まった状況では更にその金額を増やす必要があるかと思います。 変動金利（○年固定も含む）は目先の返済額が少ないだけで、総支払額が少なくなるかもしれない賭けをしているだに過ぎません。貯蓄に余裕があるなら良いのですが、そうでなければ破綻する可能性もあり得ます。私なら少々金利が高くても、全期間固定金利で総支払額が決まっている安心を取るでしょうか。
お礼
丁寧な回答ありがとうございました。 下記の方へのお礼の通り、零細企業の経営陣の為 他行への借り換えは難しいのですが 一度チャレンジしてみます。 ありがとうございました。
- holydevil
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まず、都市銀でローンを組んでしまっているのですね。ちょっと金利が高すぎます。 ネット銀行に借り換えがまず最初にしなければなりません。 あなたの残債やローン年数を考えれば相当有利なものに借り換えが可能です。思いつくところ、 住信ＳＢＩ、ＳＯＮＹ銀行、楽天銀行、オリックス銀行、新生銀行、東京スター銀行あたりは比較すべきかなと。 東京三菱ＵＦＪ、三井住友、みずほの３大都市銀行では、ローンは組んではいけませんよ。（準都市銀のりそなも同じようなもの） 高い金利払って何のリターンがありますか？別にこっちが借りてるわけですからつぶれても良いですよね。 あまり知られていませんが、どこの銀行も特別扱いする優良顧客がいるのです。都市銀の一般顧客はカモとして位置づけられいます。そして、銀行は超富裕層へカモから得たお金を法的には問題ない間接的に還元し、富裕層の囲い込みをしています。 知ってる人は知っていますが、知らない人にとってはあまりにも理不尽な世界があるのです。これ以上詳しく言いませんが銀行とはそういうところです。 変動か固定かについては、今は固定でないと危なすぎます。何年固定がいいのか？個人的には１０年か７年。 固定金利は少し上がりましたがまだ安い。中期固定して、資産を蓄えじっくり人生プラン検討できるのではと思います。
お礼
ありがとうございます。 実は自営業の社員なのですが、社長と血縁ということで 過去３年のうち２年が黒字決算だったのに Ｕ×Ｊ以外に融資が成立しなかった敬意があります。 今借り換えするにも中小零細企業の決算書では難しい気がします。 ですが、取締役ではないので 他銀行への乗り換えを検討してみます。 ありがとうございました。
お礼
ありがとうございます。 安心できる提言で大変参考になるご意見でした。 ですが人を小ばかにするような上から目線は頂けません。