個人年金保険について

質問

個人年金保険について教えて下さい。

地方銀行で某保険会社の個人年金保険を勧められました。
銀行を通して申し込みをするのと、銀行を通さず個人で保険会社に直接申し込みをするのとでは
もらえる金額に差はあるのでしょうか？？

また
個人年金保険を申し込むなら、どこが一番いいでしょうか？

お願いします。

回答No.2

fujiou52

ご質問の趣旨からはずれるかもしれませんが、参考までに。

目的が老後の資産形成ということであれば、民間生保の個人年金保険だけではなく、公的な制度も合わせてご検討ください。
お勤めの方で厚生年金加入の方であれば、確定拠出年金(個人型)
自営業の方で国民年金加入の方であれば、国民年金基金または小規模企業共済。

公的な年金制度の特徴としては、掛金が全額所得控除になるというのが最大のメリットです。
毎月の掛金を3万円とすれば36万も所得控除ができるので、所得税や住民税が軽減され、実質的に資産形成にプラス効果となります。
対して民間生保の保険料支払いは全額が控除にはならず、年間で生保5万円・個人年金5万円という限度枠があります。
近年のように運用環境が悪化して、予定利率が低くなってくると、運用成績よりもむしろ節税効果による資産形成効果が大きくなってきます。

逆に公的制度のデメリットとしては、簡単に解約できないという点があります。
基本的に解約して掛金を払い戻してもらうことはできないので、貯蓄のような感覚では活用できません。
老後の備えをしながら、万が一の時には契約者貸付や解約返戻金を活用したいのであれば、生命保険を選択すると良いと思います。

回答No.1

rokutaro36

（Ｑ）地方銀行で某保険会社の個人年金保険を勧められました。
銀行を通して申し込みをするのと、銀行を通さず個人で保険会社に直接申し込みをするのとではもらえる金額に差はあるのでしょうか？？
（Ａ）ありません。

（Ｑ）個人年金保険を申し込むなら、どこが一番いいでしょうか？
（Ａ）色々な保険会社の商品を調べてください。
同じ保険料でも、もらえる金額には、かなり差があります。
一般的には、外資・カタカナ系よりも、漢字系の生保の方が、
個人年金のリターンは良いです。
これは、それぞれの会社の経営方針によるものでしょう。

例えば、某外資系会社は、
学資保険は、国内トップクラスのリターンですが、
個人年金は、平凡です。
つまり、この会社は、学資保険を一つの売り物にしているので、
特別にリターンを良くしていると考えられます。
このように、経営方針というのは、影響してくるものなのですよ。

また、個人年金を考えるならば、
年末調整で戻ってくることも考慮に入れるべきです。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1140.htm
今は、年間８万円が上限です。

個人年金ということは、老後の生活費などの資産作りが
目的だと思いますが、その目的に本当に、個人年金が
一番、適しているのでしょうか？
ということも考えてください。