住宅ローンを払えない場合について教えて下さい

質問

初めての相談です。また、ＰＣ初心者のため読みにくいですが、ぜひよろしくお願いします。

私の父は16年前にマンション(約4800万？)を購入しました。
月々16万の返済のようです。

しかし5年前に会社を退職し、収入が減ったのに加え、もともとボナスを見越しての計画が
多かったようで、ローンの返済は今厳しいそうです。

会社を辞めた経緯については詳しく教えてもらえていないのですが、退職金などは
残っていないようです。

現在は、パート+年金の生活です。

3年前に母と離婚し、私も嫁いだため父はそのマンションで１人暮らしです。

父はもう、マンションはいらない、アパートでいいと言っています。

しかし、マンションの現在の販売価格は1500万。

誰も手入れもしていないため壁紙はボロボロ、キッチンや水回りもカビだらけ故障多数で
売却するにもおおがかりなリフォームが必要と思われます。

ローンの残金もまだまだあるようなので、手放せない払えない状況のようです。

法律に詳しい知人に聞いてみたところ、
住宅ローンは利率が低いため債務整理(？)もできないためやりようがないのでは…

とのことでした。

無知な質問かもしれませんが、どうしようもないのでしょうか？

類似の質問では弁護士さんに相談を…というのも見かけますが、
父はプライドが高く、無駄といわれるのが恥ずかしいようで、
相談するにしてもある程度意味がある見込みをつけてから相談したいようです。

このようなケースでは弁護士さんに相談しても無駄なのでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.5

jojo6969

任意売却を専門に業務している不動産業者です。

知識の無い、一般人からの回答で途方に暮れ、
それ以降も解決できずにお困りではないかと思い、あえて回答させて頂きました。

結論から申し上げれば、「解決策」は、あります。

但し、弁護士に依頼する方法はお薦めできません。
前の回答者さんにもあるように、弁護士もビジネスです。
お金にならないことはしません。
このケースでは、弁護士は任意整理か自己破産を勧めて来ると思います。
またご存じだともいますが、弁護士に依頼する場合は、前もって着手金を支払わなくてはなりません。

お父様が、
もうマンションはいらない、
弁護士に頼みたくない、
というのであれば、「任意売却」をすれば、まず解決できると思います。
築年数が古くなっても、室内が荒れていたりして売買価格がローンの残額より低くなっても大丈夫です。

但し、「任意売却」は、ローンの支払いが滞っていなければ出来ません。
ローンの支払いができなくなった場合にしかできない売却方法です。

基本的に借りたお金は返さなくてはなりません。当たり前のことです。
ただ、２０年～３５年もの長期にローンを組んで返済していく過程には
さまざまな出来事があり、当初の計画通りに行かなくなることも当然あります。
リストラで給料が減ったり、仕事がなくなったり、病気で働けなくなったり・・・。

その際、事情を説明し、毎月の返済額や返済期間を変更してもらったり、
それもできない状況であれば、担保不動産そのものを売却して返済に充てればよいわけです。
その方法が「任意売却」です。
価値のある不動産という物に対する借入れ、借金ですから、まずその不動産を処分すればよい訳です。

いきなり自己破産とかしなくても、解決はいくらでもできます。

ご安心ください。

参考URL：

http://e-homenet.jp/custom/page/1

回答No.4

minom66891

私はかつて住宅ローンの支払いが厳しくなって、自己破産を考えた者です。
お父様もパートと年金の生活から、月に１６万円の支払いは厳しいですよね…

私の場合は、その後、任意売却という方法を知って、
実際に自宅を任意売却することで
住宅ローンを解消しつつあります。

任意売却というのは、ローンの残債務よりも低い金額で売買出来る方法で、
住宅ローン返済に困った人向けに、住宅金融支援機構なども推奨しているんですよ。
任意売却というのは、専門の不動産会社に依頼して行います。

債権者である銀行などとあらかじめ話合いの上、売却するので、
穏便に進みます。
競売などよりも良いですし、残債務についても、かなり柔軟に対応してもらっています。

弁護士さんも商売ですから、相談したら自己破産を進められると思います。
（私もそうでした）
でも、自己破産にも３０万くらいかかるんですよね…ローンも厳しいのに支払えません。
自己破産は、任意売却すれば、しなくて済みましたよ。

今は賃貸に住んでいますが、前向きに生活することができています。
相談者さんのお父様も、もう引越しを検討されているのであれば、
任意売却の相談を、一度されてみてはいかがでしょうか。

マンションの状態が古いとの心配ですが、
うちも結構老朽化していました。
ただ、任意売却の場合は、そういったことも含めて債権者と交渉して
売る値段を決めるので大丈夫だと思いますよ。

相談自体は無料ですし、メールや電話でもできましたよ。
任意売却には交渉が出てくるので専門の不動産会社のほうがいいですよ。

相談者さんが良い方向に向かうことを願っています。

参考URL：

http://www.ninbaisuishin.com/sale.php?id=4

回答No.3

oska

＞無知な質問かもしれませんが、どうしようもないのでしょうか？

簡単な事です。「自己破産」です。
その後は、質問者さまが養うか生活保護ですね。

＞父はプライドが高く、無駄といわれるのが恥ずかしいようで

一番困るのが、プライドだけ高く何も出来ない老人なんです。
１円にもならないプライドを捨てないと、弁護士は動きませんよ。
個人（庶民）は、無駄な事が８割もあります。必要なのは、２割だけですからね。
法人（例えば銀行）も、預金者の８割はゴミ客扱い。残り２割の預金者が、顧客扱いです。^^;

＞このようなケースでは弁護士さんに相談しても無駄なのでしょうか？

安定した収入が見込めない年金（国民年金は、既に崩壊）とパート収入では、債務を圧縮しても残債を返済する見込みはありませんよね。
たぶん、弁護士も「自己破産」を勧めるでしよう。
まぁ、返済計画がずさんだった事が全ての原因です。
ボーナス・退職金は、法律で決まった制度ではありませんからね。
質問者さまの父親も、屁の突っ張りにも成らないプライドは捨てて庶民として生活する事です。

回答No.2

adobe_san

＞父はプライドが高く、無駄といわれるのが恥ずかしいようで、
と言うことなら「見守る」で良いですよ。
どちらにしろ銀行が動いてから対処されるのが良いかと。

お礼

回答ありがとうございます。

残念ですが…、選択肢はないのですね。。。

ありがとうございました。

回答No.1

noname#153414

支払いが１～２回でも滞るようでしたら、プライドなどと言っておれる状況には、全くありません。

プライドにどうしても拘れるのであれば、
どうにもなりませんので、支払いを１回以上延滞され、購入されたマンション、預貯金、年金、自動車やバイク類、現金化できる電化製品など、ローン残債及び延滞金に見合うだけのものを差押えされるとともに、即、部屋を追い出されることを十分に覚悟されてこれからの生活を送られることです。

質問文のようなことでの弁護士対応は、まず難しいでしょう。
自己破産しかありません。

お礼

回答ありがとうございます。

支払は厳しいですが、滞るまではいかないので
どうしようもないですね。

残念ですが、弁護士さんへの相談もあきらめた方がよさそうですね…。

ありがとうございました。