妹の借金

質問

長文失礼します。
妹の借金の事でご相談させて下さい。
まず私の家族構成を箇条書きします。
父：60歳　自営業
母：53歳　自営業　軽い欝病
私：29歳　派遣事務　月収300強
妹：27歳　母の会社で正社員　月収300弱？

両親は20年程前に離婚、私は母と、妹は父と暮らしていました。
今はお互い独立、それぞれ実家は離れています。
父は飲食店経営で生活は苦しく、はっきりは知りませんが借金もあると思います。
母は再婚した方（私の育ての父）と会社を経営しており、ある程度裕福な暮らしです。
妹はその母の経営する会社で正社員として3年程前から勤めています。
その前はフリーターでした。

本題です。
妹はギャンブルの癖があり、また買い物依存も多少あるのか、200万程の借金を作りました。
それまでも小額で何度か無心してきた事はありましたが、3年程前大金を頼まれ問い詰め発覚。
その際妹は渋りましたが、説得して母に相談させた結果、母が代わりに支払い、妹には借用書を書かせ少しずつでも母に返済していくという事で収拾。
しかしその後また300万程度作ったようで、これは母も知りません。
父に限っては一度目のキャッシングも知りません。
どちらにも言わないでくれ、と泣きつかれています。
今はギャンブルも辞めつつましく暮らしているようで、返済もしているそうですが一度めの分の母への返済は滞っている様子。
収入的にも不可能。

先日全く別の知人からキャッシングの話を聞き初めて知ったのですが、300万にもなると月々の利子がかなり高額である事を知りました。
その知人は月8万ずつの返済でなんとか返した、とのこと。
妹の収入から考えて月8万の返済も無理だと思い（以前月1万～2万で返してると言っていました）知人に相談した所、既に弁護士を立てるレベルだと言われました。
私としてはこのまま黙って見ている訳にもいかず、かといって急に両親に打ち明けるのも思い留まっている現状です。
昨日、私も少し借金をしたいがどこに借りればいいか、と嘘の話をもちかけ妹から聞き出した情報と、もう少し家族の立場を書きます。

1.借金は全部銀行かクレジットで、三菱のバンクイックというのは中身はアコムだとのこと。

2.(参考に明細を見せてくれと頼むと)ネット明細なのでない、とのこと。

3.母は幼い妹を手放した罪悪感から、少し過保護。
本人も軽い欝を煩っており、性格的にその場の感情に動かされる人で、最初の借用書も紛失しているだろうし、今いくら返されているかも分かってないと思われる。

4.父は何も知らない。父自身借金はあると思われるが、元々遺産相続の話がありそれで返済すると思われる。
父の借金は全て店の運営の為で、浪費癖は全く無い。

5.妹の性格
本来は素直で愛情深い。ただし物凄く怖がりで内弁慶。
私には甘えており、叱っても理論武装して言い逃れる。
精神的に弱く危うい(母曰く思春期に愛情不足で飢えている)
常に何かに依存しているように見える。

ー・－・－・－・－・－
妹は現実逃避か余り現状を分かっていない様子です。
以前妹が色々相談していた方に聞いたところ、返済と利子が相殺されてるのも余り分かっていない様子だった、と言っていました。
私としては、もう一度母に全てを話し、母から妹に直接ではなく、私が母に300万借りて私から妹に貸すことも考えています。
ですがその案は私の婚約者にダメだと言われました。

妹に問い詰めると、そのうち私にも隠し事をするような気がして話せません。
知らない内にもっと危ない所から借りられるよりまだ私を頼ってくれた方がいいです。

父に相談しても父は経済的にもどうする事も出来ず、またそんな風に育ててしまった自分を、そして手助け出来ない経済状態を恥じ、責めると思います。
還暦を迎えた父にそんな思いをさせたくはありません。

母に相談したら激情し、しかしまた肩代わりし、守られない借用書を書かせるだけになると思います。
一連の内容を見て、私はまず何から始めればいいと思いますか？
婚約者には相談はしてますが、彼からしてみたら、甘やかし過ぎ、本人の
せいであり関わるな、と言われます。
確かにその通りなんですが、放っておいて事態がさらに悪化した時、結局
災いはこちらにも向かってきます。
これは私を含む家族の為に放っておくことは出来ないと考えております。
何かいいお知恵を頂ければ幸いです。

回答No.7

2che-4che · ベストアンサー

こんにちは。初めまして。

借金をされた方の解決策として、一番最初にした行動が誤っていた事を認識して
下さい。本人の収入やその時の反省度に関わらず、家族(両親や兄弟など)が
立て替えた場合の再犯率は１００％に近い割合です。

今回も同じように本人以外が用立てて清算すると間違いなく妹さんは再犯します。

「放っておく」のではなく、「自分で解決する手立てをする」んです。

●解決策
　手順１．借金の総額と借入先を正確に掴んで下さい。
　　　本人は必ず嘘をつく、という事を理解して下さい。
　　　これは借金がバレた方のほとんどにその傾向が見られます。
　　　「借金額を少なく言う」「借入先を誤魔化す」などです。
　　　どうすればいいのか？
　　　公的信用情報機関にて情報開示手続きを行って下さい。

　　　信用情報機関は下記の３つです。

　　　【ＣＩＣ】
　　　・クレカ会社やローン会社が加盟
　　　　http://www.cic.co.jp/

　　　【全銀協】
　　　・銀行系が加盟
　　　　http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

　　　【ＪＩＣＣ】
　　　・旧・全情連、旧・テラネット、旧・CCBが合併
　　　・消費者金融系が加盟
　　　　http://www.jicc.co.jp/

　　　なぜ、３団体あるかと言えば借金の借入先の種類が違うという事です。
　　　たとえご本人が銀行かクレジットだけ、と言っても信じないで下さい。
　　　むしろここで情報開示請求をしろ、と言って逆ギレするのであれば
　　　間違いなくサラ金にも手を出しています。
　　　この情報開示請求は第３者(身内)の方が立ち合えるところもありますが
　　　妹さんご本人じゃないと個人情報に抵触するため開示できません。
　　　「首に縄をつけてでも」全ての団体で「正確な借金総額と借入先」を
　　　把握して下さい。

　手順２．借金総額、借入先毎に返済計画を立てる。
　　　それぞれの会社毎の借入額、借入期間などを考慮し、妹さん自身が
　　　可能な返済計画を立てる。
　　　・総額や金額によっては債務整理を検討する。
　　　　債務整理とは「自己破産」「個人再生」「調停」が挙げられます。

　ポイント
　　　あくまでも本人に責務を負わせて下さい！
　　　例え金額少ない業者だからここだけは立て替えてあげよう、とか
　　　クレジットカードは必要だからここのクレジットだけは立て替えて
　　　あげようなどの情けはかけないで下さい。
　　　お母様やご質問者さまが近い将来にお金をドブに捨てた、また妹さんに
　　　裏切られた、と思わないのであれば、今あるお金を使って妹さんの
　　　借金を代位弁済すればいいですが、お勧めは致しません。

　　　本人が返しきれない借金をしたのに廻りがそのお金を立て替えると
　　　しばらくすると本人は必ず再犯しますから。

　　　本人で返しきれずに債務整理し、正規の業者(銀行、クレジット、サラ金)から
　　　お金を借りれない状況を作らない限り、本人の借金癖は治りません。

　　　もし、お母様やご質問者さまがお金を出してあげるとすれば、債務整理の
　　　時に専門家（弁護士や司法書士）への報酬や依頼金を立て替えてあげる方が
　　　よっぽど「生きたお金」を使う事ができます。

　　　ご質問者さまの婚約者が「放っておけ」と言うのは仮に、また、借金の弁済を
　　　してあげるお金だとすれば、それは「死んだお金」「ドブに捨てるお金」だと
　　　言ってる意味だと思われます。

　　　これらの事をご理解頂き、妹さんを指導してあげる事が「最大の愛情」である
　　　事をご理解下さい。長文、駄文失礼しました。頑張って下さい。

回答No.1

papapa0427

どういう風にするのが一番なんて他人にはわかりません。

お気持ちと、実際の対応がごちゃまぜになっているように見受けられます。

身内の恥をさらしたくない、父親に辛い思いをさせたくないないというのであれば、誰かが借金の肩代わりをするべきでしょう。

本人の自覚を促すのであれば、もう少し借金を増やして４００万円位の借金になれば女性は自己破産申請ができます。ですが生活費に使っていれば問題ありませんがギャンブルで作った借金は免責されません。もちろん行政書士か弁護士に相談するのが一般的です。

また、任意整理といって行政書士か弁護士に相談をして、借金を無金利で少しづつかえして方法もあります。どちらも官報という行政の書類に氏名等の情報が記載されますので、ほぼ１０年間は銀行をはじめローン審査などは絶対に通りません。（つまり借金できない）ということになります。

どの道を選択されるは、貴方様のお考え一つでしょう。