住宅ローン審査

質問

中古一戸建て購入の為、私と、母の親子リレーで、不動産会社を介して、フラット35Sの審査を受け、事前審査に通りました。
その後、本審査を受けたのは一ヶ月後で、その間に、私が一人暮らしの為、アパートを借りたのですが、家賃の支払方法が、大家さんの代わりに、クレジットカード会社が代行して引き落とす物件だったので、仕方なく不動産会社指定のクレジットカードを作ったのですが、住宅ローンの本審査に通らなかった事で、中古住宅を仲介してくれた不動産会社が、アパートを借りたせいだと言ってきました。
クレジットカードのキャッシング限度額は0円だと伝えたのですが、家賃(6万)の引き落としが、返済比率に含まれると言われました。そんな事はあるのですか？もし、その場合、今アパートを借りて生活している人は、ずっと住宅ローンを組めないのではないですか？

それと審査会社が不動産会社に審査が通らない理由を話す事はあるのですか？

また、契約書に本審査に通らなかった場合、手付金は全額返還します。と書いてあるので、私と母は、契約を白紙にして手付金の返還を希望しました。
不動産会社の担当者は、その時は、『契約違反ではないので全額返します』と言っていたのに、次の日になると『店長と話した結果、違約金が発生するかもしれないので、もう一度、違う銀行で審査して通らなかったら、白紙にして、手付金も返還します』と言ってきました。

契約書には
【本審査通過後の自己都合によるキャンセルは手付金を放棄しなければいけない】
【売主は買い主の意思に反して本審査に通らなかった場合、速やかに手付金を無利息にて返還しなければいけない】
となっています。

不動産会社が、契約を取りたいが為にアパートを借りた事を契約違反だと偽り、審査を通そうとしてる様な気がします。

もし、アパートを借りた事が契約違反なら二度目の審査が通らなかった時も契約違反なのではないですか？それなのに、二度目は手付金を返還するって言うのは、おかしくないですか？

しかも、違う銀行にして、フラット35Sではない上、親子リレーが希望だったのに、私が名義の合算になり、無理矢理、審査を通そうとしてるみたいで、正直疑ってしまいます。

信用して大丈夫ですか？

やっぱり、アパートを借りた事は契約違反ですか？

回答No.3

oska

＞不動産会社を介して、フラット35Sの審査を受け、事前審査に通りました。

事前審査（仮審査）は、書類が揃っていれば（安定した収入があれば）落ちる事はありません。
私の場合は、仮審査無しで直接本審査を依頼しましたよ。

＞中古住宅を仲介してくれた不動産会社が、アパートを借りたせいだと言ってきました。

これは、基本的に「大嘘」ですね。
「クレジットカードの枚数・利用状況などが住宅ローン審査に影響する」という、根拠の無い都市伝説があります。
通常、賃貸住宅の場合は「大家は、家賃滞納の被害を避ける為にカード会社などと提携している」場合が多いです。

＞今アパートを借りて生活している人は、ずっと住宅ローンを組めないのではないですか？

この不動産屋の言う事が正しいのなら、賃貸住宅に住んでカードで家賃を払っている者は一生住宅ローンが組めない事になりますよね。
現金で家賃を払っていても、カード経由で家賃を払っていても「実質同じ」です。
冷静に考えれば、質問者さまも理解出来るでしよう。

＞審査会社が不動産会社に審査が通らない理由を話す事はあるのですか？

ケースバイカースです。
通常は、審査結果しか連絡しません。

＞不動産会社が、契約を取りたいが為にアパートを借りた事を契約違反だと偽り、審査を通そうとしてる様な気がします。

その通りですね。
不動産屋としては、何としても（売れ残り？）物件を処分したいのでしようね。
契約書の内容及び不動産の通常取引では「この場合、１００％違約金は発生しません」よ。
本審査に通らなかった原因を質問者さまにする事で、手付金を返済したくないのでしようね。
一般的に言う「悪徳不動産屋」です。

＞信用して大丈夫ですか？

１００％信用しない方が良いですね。

＞やっぱり、アパートを借りた事は契約違反ですか？

無関係です。

今後一切の取引を止めて、都道府県の消費者センターで相談して下さい。
または、不動産業界の相談窓口が都道府県毎にありますから、そちらで相談して下さい。

回答No.2

manno1966

> 本審査に通らなくて返還を希望したのに違約金が発生するのですか？
まだ、条件がそろっていませんから。

> 契約には、【何カ所か審査して通らなかった場合返還する】とは書いてないので、一カ所(最初から一社しか申し込みしてません)で、通らなくても、【通らなかった場合、返還する】に当たるのでは？
この場合は当たりません。
一か所に限定する場合は、その一か所に限定する書き方の契約条項になります。
何の制限も無い条文のようですから、制限はないに等しいと思います。

> そおいうものですか？
そおいうものでは有りません。
ただ、金利が5％というような高金利でも、本審査に通れば、それで本審査に通ったことになるので危険ですね。

> 期間を決めれる事は教えてくれないものなんですか？
言い方は悪いですが、知らない方が悪いのです。
非常に高額の契約ですから、事前に勉強しておくものです。
また、相手が信用できる相手か見極めるのも客の義務です。
親切なところなら、契約書自体がそのようなことを前提とした条文になっています。

>>>> 信用して大丈夫ですか？
>>>大丈夫とは思わない。
この思いが強くなってくる話です。

お礼

丁寧な回答ありがとうございます。

高額のローンを組むのに、無知すぎました。

かなり不安な点もあり、審査が通っても母とよく相談しようと思います。

ただ関西アーバン銀行で通らなかった場合は白紙に戻し、手付金も返還され(銀行振込み)、違約にもならないと言ってくれてます。
口頭での約束で、不安だったので念のため、ボイスレコーダーに録音しておきました。

本当にありがとうございました。

回答No.1

manno1966

住宅ローンは、そこに住むことが前提です。

> 今アパートを借りて生活している人は、ずっと住宅ローンを組めないのではないですか？
家を買おうとしている者が、新しくアパートを借りたら、契約違反を実行しようとしていると警戒するのはおかしくないと思います。

> それと審査会社が不動産会社に審査が通らない理由を話す事はあるのですか？
ないと言いきる根拠はありません。

> おかしくないですか？
「契約書に本審査に通らなかった場合、手付金は全額返還します。と書いてあるので」ということは、銀行を指定していません。
よって、契約違反ではありません。
金利に関係なく、銀行も関係なく、それがどのようなところであっても、本審査に通ればそれで手付は返還しなくていいと書いているだけです。
１０か所でも１００か所でも審査を申し込んで、どこか一つが本審査に通れば条件クリアという契約です。

普通は銀行や、少なくとも期間ぐらいは指定してあるのですが。

> 信用して大丈夫ですか？
大丈夫とは思わない。

お礼

回答ありがとうございます。

10ヶ所でも100ヶ所でも、本審査に通れば返還しなくていい…

との事ですが、確かに、本審査に通れば返還希望はしませんが、本審査に通らなくて返還を希望したのに違約金が発生するのですか？

契約には、【何カ所か審査して通らなかった場合返還する】とは書いてないので、一カ所(最初から一社しか申し込みしてません)で、通らなくても、【通らなかった場合、返還する】に当たるのでは？

ちなみに、違う銀行に申し込む際、金利の説明を、お願いしたら、審査に通ってから説明します。と言われたのですが…そおいうものですか？

普通、(担当者は宅建取引資格有です)申し込みの前に説明するのでは？

また、銀行も私が指定したかったのですが、やたら申し込みを急かされ、結局、不動産会社まかせにしてしまいました。(関西アーバン銀行です)

こちら側が銀行を指定出来る事や期間を決めれる事は教えてくれないものなんですか？